De meesten van ons proberen op een bepaald moment in ons leven "de Joneses bij te houden", maar in de digitale wereld van vandaag, waar sociale media elk aspect van ons leven doordringen, kan de druk om uit te geven zelfs nog groter zijn. Volgens Charles Schwab's Modern Wealth Survey 2019 geeft meer dan een derde van de Amerikanen toe dat hun bestedingspatroon is beïnvloed door beelden en ervaringen die hun vrienden op sociale media hebben gedeeld en geeft toe dat ze meer uitgeven dan ze zich kunnen veroorloven om te voorkomen dat ze het plezier mislopen. .

Af en toe geld uitgeven - of het nu gaat om de nieuwste technische gadget of een gezinsvakantie - maakt deel uit van de reden waarom u hard werkt om geld te verdienen en te besparen, dus blijf die dingen in ieder geval doen! Maar het is ook belangrijk om de angst om iets te missen (FOMO) geen invloed te laten hebben op uw vermogen om financiële stabiliteit op de lange termijn te bereiken.

Overweeg om drie belangrijke principes voor sparen en beleggen te volgen om de druk en impuls om te besteden te beheersen:

1. Word geïnvesteerd.

Het opbouwen van rijkdom is een onderneming van de lange termijn en voor langetermijnbeleggers is tijd op de markt belangrijker dan proberen de markt te timen. Uw niveau van spaargeld is de grootste factor om te bepalen of u uw financiële doelen kunt bereiken. En hoe eerder u begint met sparen en beleggen, hoe meer tijd uw bijdragen mogelijk hebben om te groeien, dankzij de kracht van samengestelde bedragen.

Bij het beleggen is het ook belangrijk om na te denken over hoe u kunt diversifiëren over activaklassen, zoals aandelen, obligaties en contante beleggingen, maar ook over sectoren en geografische gebieden. De juiste mix, die een financieel adviseur kan helpen bepalen, is gebaseerd op factoren zoals uw tolerantie voor mogelijke verliezen en uw tijdshorizon.

Tip: Een comfortabel, veilig pensioen is de grootste financiële uitdaging die de meesten van ons ooit zullen tegenkomen, dus het is belangrijk om vroeg te beginnen. Voor degenen die op hun twintigste beginnen te sparen voor hun pensioen, raden we over het algemeen aan om 10% tot 15% van het inkomen vóór belastingen te sparen. Streef naar 15% tot 25% procent als u in de dertig begint. Iemand boven de 50 die net begint, moet ongeveer 60% van zijn inkomen vóór belastingen opzij zetten.

2. Stel doelen.

De meesten van ons jongleren met verschillende financiële doelen tegelijk:sparen voor pensioen, betalen voor de universiteit van een kind of het kopen van een huis, om er maar een paar te noemen. De eerste stap om prioriteiten te stellen en vooruitgang te boeken in de richting van die doelen, is het maken van een plan om ze te bereiken. Uit het onderzoek van Schwab blijkt dat meer dan 60% van de Amerikanen die een schriftelijk financieel plan hebben, zich financieel stabiel voelt, terwijl slechts een derde van degenen zonder een plan datzelfde niveau van comfort voelt. Een financieel plan biedt een routekaart voor uw financiële leven en zorgt ervoor dat alle onderdelen samenwerken, zodat er weinig ruimte is voor afleiding. Een plan kan ook een budget of uitgavenplan bevatten om die kortetermijnuitspattingen en langetermijndoelen in evenwicht te brengen.

Tip: Of u nu met een financieel adviseur werkt of alleen, vraag uzelf af wat u met uw geld wilt bereiken en schrijf al uw doelen op voor de korte en de lange termijn - wees specifiek en uitgebreid. Door uw doelen te identificeren en ze vervolgens te prioriteren, kunt u gemotiveerd raken om een ​​financieel plan op te stellen.

3. Blijf op koers.

Als je eenmaal geïnvesteerd hebt, zijn er een aantal sleutels om je te helpen gefocust en op schema te blijven om je te helpen je doelen te bereiken. Ten eerste, vergeet niet om uw portefeuille minstens één keer per jaar opnieuw in evenwicht te brengen om deze in lijn te houden met uw doelen en risicotolerantie. Vergeten om opnieuw in balans te komen, is alsof je de stroming je boot laat sturen - je zult waarschijnlijk uit de koers raken. Ten tweede, probeer het lawaai om je heen te negeren. Op de financiële markten betekent dat dat u niet meegezogen moet worden in de kortetermijnfluctuaties van de markt, of ze nu omhoog of omlaag gaan. Probeer in uw sociale kring voorbij te kijken aan de manier waarop uw vrienden en familie ervoor kiezen om hun geld uit te geven of te sparen. Blijf in plaats daarvan gefocust op het boeken van vooruitgang in de richting van uw eigen doelen en houd u aan uw financiële plan.

Tip: Naast het jaarlijks opnieuw in evenwicht brengen, kan het jaarlijks herzien van uw financiële plan u helpen om er zeker van te blijven dat u eraan vasthoudt. Een jaarlijkse controle is ook een goed moment om eventuele wijzigingen in uw doelen of omstandigheden bij te werken.

"Bijblijven met de Joneses" zal altijd deel uitmaken van onze cultuur, maar het is belangrijk om te weten dat het nemen van controle over uw financiële toekomst sommige sociale druk zal verminderen, zowel online als in het echte leven. Door uw langetermijndoelen in zicht te houden door ijverig te sparen, beleggen en financiële planning te houden, blijft u op de goede weg.

De hier verstrekte informatie is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve doeleinden en is niet bedoeld als vervanging voor specifiek geïndividualiseerd fiscaal, juridisch of investeringsplanningsadvies. Als specifiek advies nodig of gepast is, raadpleeg dan een gekwalificeerde belastingadviseur, CPA, financieel planner of vermogensbeheerder.

Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder verlies van hoofdsom. Allocatie en diversificatie van activa kunnen geen winst garanderen of het risico van beleggingsverliezen elimineren.

Charles Schwab &Co., Inc. Lid SIPC.