Als u alleenstaand bent, wat gebeurt er dan met uw financiële leven tijdens een noodsituatie, zoals een ernstig auto-ongeluk of een plotselinge ziekte? Om uw vermogen te beschermen, is het belangrijk iemand aan te wijzen die kennis en toegang heeft tot uw geld en andere financiële documenten, zoals bankrekeningen, levensverzekeringen en uw testament. Als u de enige persoon bent met deze informatie, kan dit een groot financieel risico opleveren.

Iedereen heeft een financiële "back-up" nodig, een persoon die toegang kan krijgen tot uw geld en die kan helpen bij het nemen van enkele belangrijke financiële beslissingen in bepaalde situaties. Voor alleenstaanden kan deze persoon de executeur-testamentair zijn, een financiële of gezondheidsagent of een familielid of vriend die de eerste zal zijn om in te springen en te helpen.

Onlangs had een klant het tijdrovende, kostbare en frustrerende proces van het proberen op te sporen activa en de wil van een geliefde die plotseling is overleden zonder een back-upplan. Een jaar later weet ze nog steeds niet zeker of ze al het vermogen van haar geliefde heeft. De klant is nu vastbesloten om haar tienerdochters nooit met dat soort rotzooi achter te laten.

Uw persoonlijke financiële informatie is een gevoelig onderwerp. En vooral vrouwen voelen zich minder op hun gemak bij het vertellen over dit deel van hun leven. Volgens een 2015 Fidelity Investments Money FIT Women Study, praat 80% van de vrouwen niet over financiën met vrienden of familieleden, omdat ze zeggen "het is ongemakkelijk" en "het is te persoonlijk". Helaas is het vaak moeilijk om iemand te helpen tijdens een noodgeval als ze geen toegang hebben tot ten minste enkele van uw financiële gegevens.

Hier zijn vijf tips om singles te helpen een financieel back-upplan op te stellen zonder hun financiële privacy in gevaar te brengen:

Maak een lijst van bezittingen en schulden, en hoe u ze kunt vinden.

Begin met het opschrijven van een lijst van alle activa, inclusief bankrekeningen, 401 (k) en IRA-plannen, en geef voor elk een adres, financiële instelling of werkgeversnaam op. Iedereen zou zijn financiën jaarlijks moeten bijhouden, dus een manier om een ​​back-upplan te maken, is door een kopie van deze lijst in een verzegelde envelop te plaatsen en deze elk jaar aan uw vertrouwde geliefde te geven. Geef uw reservepersoon ook contactgegevens van professionele adviseurs, zoals een financieel planner, verzekeringsagent, hypotheekmakelaar, advocaat en accountant.

Geef instructies om toegang te krijgen tot waardevolle spullen.

Denk hierbij aan uw woning, kluis, kluis of opslagruimte. Belangrijke identificatie-items, zoals paspoorten, geboorteaktes en socialezekerheidskaarten, bevinden zich waarschijnlijk op een van deze veilige plaatsen. Als je ergens bent gestrand, wil je niet zonder toegang tot deze documenten worden achtergelaten. Tot slot, als u zich op uw gemak voelt, geeft u uw reservepersoon een sleutel zodat deze toegang heeft tot uw huis, opslagruimte of andere eigendommen.

Maak kopieën van verzekeringsdocumenten.

De meeste mensen brengen periodiek wijzigingen aan in hun auto- of zorgverzekering. Elke keer dat u een nieuwe polis aanschaft, of als de voordelen van het abonnement veranderen, moet u bijgewerkte gegevens bijhouden. Uw reservepersoon heeft een lijst nodig van uw levensverzekeringen, langdurige zorg en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, evenals polisnummers en de bedrijven die deze polissen beheren. Vergeet ook de informatie over huis-, auto- en aansprakelijkheidsverzekeringen niet. Bewaar deze documenten tot slot op een veilige plaats en laat uw naaste weten hoe ze toegang kunnen krijgen.

Hetzelfde geldt voor testamenten, financiële en medische volmachtdocumenten.

Als deze documenten nodig zijn in geval van nood, is het het beste om een ​​fysieke kopie te hebben die uw geliefde kan laten zien aan een arts, rechter, wetshandhavingsfunctionaris of een andere hulpverlener.

Rol al je wachtwoorden af.

Geef inloggegevens op voor banken, creditcards, airline miles en andere puntenprogramma's, e-mail en social media-accounts. Als u arbeidsongeschikt bent, moet een vertrouwd persoon mogelijk toegang krijgen tot deze online accounts. En hoewel het nu misschien ondenkbaar lijkt, zal het voor hen ook gemakkelijker zijn om uw nalatenschap te beheren in het geval van uw vroegtijdig overlijden.

Iemand aanwijzen als uw financiële back-up en hen belangrijke documenten verstrekken, zal niet alleen de activa van één persoon beschermen in geval van nood; het zal het leven minder stressvol maken voor dierbaren die voor je zorgen. Een goede planning kan er ook voor zorgen dat de activa waar u hard aan heeft gewerkt en de verzekeringen die u hebt gekocht om die activa te beschermen, toegankelijk zijn. Door nu de juiste stappen te nemen, krijgt u financiële zekerheid en gemoedsrust als dat ooit nodig is.