Voor degenen die een vaste relatie hebben of onlangs verloofd zijn, is er veel online advies over hoe je door de huwelijksplanning heen kunt komen en toch een bruiloft kunt houden. Van het 'prikkelbare bruid/bruidegom-syndroom' tot de door planning veroorzaakte slapeloosheid en zorgen over toekomstige familiedrama's, er is waarschijnlijk een artikel dat je helpt het probleem aan te pakken en een zekere mate van gezond verstand te behouden.
Helaas is er niet veel advies over het gebruik van de verlovingsperiode om samen een blijvende basis te leggen voor een succesvol financieel leven. Hoewel geld consequent bovenaan de lijst staat als een frequente bron van conflicten in een relatie, ontbreekt de blauwdruk om erover te praten merkwaardig genoeg. Als iemand die toevallig op het gebied van financieel advies zit en onlangs verloofd is, wil ik de kloof dichten en het gesprek aangaan.
Wanneer een nieuwe prospect geïnteresseerd is in financieel advies, begin ik met het samenstellen van “een totaal klantprofiel”. Door begeleide ontdekking leer ik over hun waarden, doelen, belangrijke relaties en activa. Als ik met een man en vrouw spreek, roepen sommige van mijn vragen totaal verschillende antwoorden op. Als getrouwde mensen hun gedeelde financiële wereld niet door dezelfde lens kunnen zien, is er dan hoop voor degenen die slechts verloofd zijn?
Ik geloof dat die er is. Het begint echter met een aantal kritische gesprekken voordat je door het gangpad loopt.
Samen een leven opbouwen vereist dat jij en je partner met dezelfde set bouwstenen of aannames werken. Dat betekent dat je duidelijk moet zijn over wat ieder van jullie naar de vakbond brengt. U kunt hier en daar wat weetjes over de financiële geschiedenis delen (zoals het feit dat uw Visa-kaart maximaal is en u geen vliegtickets voor huwelijksreizen in rekening kunt brengen totdat u deze hebt betaald), maar dat "organisch" delen is te onsamenhangend en onbetrouwbaar om u een volledig beeld.
Daarom moet elk stel een speciale ruimte creëren voor het pre-huwelijkse geldgesprek. Daarbij is het van cruciaal belang om de timing en de juiste instelling te krijgen. Sommige mensen geven de voorkeur aan een wandeling in de natuur, waar ze niet tegenover elkaar over de tafel zitten en het veranderende landschap stimuleert openheid voor verschillende perspectieven. Anderen vinden het het prettigst om het onderwerp op een zondagochtend bij de koffie aan te snijden. Wat er ook gebeurt, kies een privéruimte waar u vrijuit kunt spreken zonder bang te zijn om gestoord te worden.
Leg vervolgens de basisregels vast. Hier zijn enkele ideeën om u op weg te helpen:
Hier is een voorbeeld uit de praktijk van hoe als u dit niet doet, een averechts effect kan hebben. Ik voerde een ontdekkingsgesprek met een welgesteld stel. Toen we het over relaties hadden, stelde ik een vraag:"Welke familielidrelaties zijn het belangrijkst voor u?" De heren spraken over het feit dat zijn moeder ouder werd en dat ze haar misschien financieel moesten gaan ondersteunen. De vrouw knikte goedkeurend, duidelijk op de hoogte van deze situatie.
Toen ik haar dezelfde vraag stelde, zei ze dat haar jongere zus het financieel moeilijk had. "Ik stuur haar elke maand een paar duizend dollar", vertelde de vrouw op een nuchtere manier. "Ik dacht dat je dit wist!" Te oordelen naar de grote ogen op het gezicht van de echtgenoot, was deze uitgave (die alleen al in het afgelopen jaar opliep tot tienduizenden dollars) nieuws voor hem. Er volgde een ruzie, waarvan ik een ongemakkelijke getuige was.
Geleerde les:ga nergens vanuit als het om geld gaat. Praat erover. Wat u ook leert, doe uw best om uw reacties en reacties te beheren. Emotionele uitbarstingen en uitroepen in de trant van "Hoe kon je!" zal je niet naar een gelukkiger plek brengen. Focus op de volgende constructieve stap. Als een compromis niet mogelijk is, leg het probleem dan voor een andere keer voor. Wees vooral geduldig. Op één lijn komen met geld is een levenslang proces.
Hier is een goede illustratie van hoe twee mensen die samenwonen, heel verschillende definities van financiële doelen kunnen hebben. Ik herinner me dat ik aan een keukentafel zat bij een aantal potentiële klanten thuis aan het klantprofiel te werken. "In dollarcijfers, hoeveel geld heb je nodig of wil je?" Ik vroeg. Tegelijkertijd antwoordde de vrouw "$ 2 miljoen", net zoals haar man "$ 200.000" antwoordde. Ze keken elkaar ongelovig aan en groeven zich in om "hun aantal" te verdedigen. De ironie dat een man en een vrouw die een huishouden delen twee 'mentale budgetten' kunnen hebben die een factor 10 van elkaar verschillen, was hen volledig ontgaan.
Mijn advies? Praat met uw partner over financiële doelen voordat u naar de financieel adviseur gaat. Hier zijn enkele veelvoorkomende fouten die ik op dit gebied zie.
Fout nr. 1: Te veel focus op het creëren van "onze" doelen en te weinig erkenning van individuele doelen. Ja, u creëert een gezinseenheid en voegt een deel van uw financiën samen, maar 'mijn doelen' en 'uw doelen' zijn nog steeds relevant. Als u zich afvraagt in hoeverre deze afdeling op één lijn zit, overweeg dan om elke partner financiële doelen te laten opschrijven in de kolommen "mijn", "uw" en "onze". Doe dit onafhankelijk en vergelijk vervolgens de lijsten die zijn gericht op mismatches.
Fout nr. 2: Eén persoon toestaan om alle sleutels vast te houden. Het is niet ongebruikelijk dat een partner zich meer op zijn gemak voelt bij het beheren van geld, of het nu gaat om temperament, ervaring of training. Zelfs als je niet de geldbewuste helft van het paar bent, heb je niet de vergunning om uit alle geldzaken te stappen. Aan de andere kant, hoe goed je ook bent met geld, het is geen goed idee om het over te nemen. Vind een manier om te profiteren van natuurlijke fitheid en talent terwijl u iedereen op de hoogte houdt. U kunt overwegen om maandelijkse of driemaandelijkse check-ins voor 'familiegeld' te houden, of een gedeeld bestand bij te houden met een centrale inventaris van alle rekeningen, wachtwoorden voor het betalen van facturen, enz.
Fout nr. 3: Niet erkennen dat hun partners verschillende geldstijlen hebben. Misschien komt de man uit een bescheiden achtergrond waar elke dollar werd opgerekt, terwijl de vrouw opgroeide met een onbeperkte toelage zonder vragen. Door het feit onder ogen te zien dat je verschillende gewoonten en stijlen hebt, kun je een tijdelijke "rolwisseling" maken waarbij de vrijloper een maand lang het gezinsbudget beheert. Door elkaars houding en rollen uit te proberen, kun je nieuwe inzichten en waardering krijgen voor de unieke geschenken die jullie elk naar de tafel brengen.
Het uitstellen van levensverzekeringen en estate planning is normaal en gebruikelijk. Vrijwel iedereen die ik spreek, gelooft dat ze nog tientallen jaren voor de boeg hebben om het voor elkaar te krijgen. Niemand denkt graag na over de mogelijkheid van een ernstige ziekte, handicap of overlijden. Wanneer je een bruiloft plant, lijken die onderwerpen misschien morbide en onnodig. Als u echter te lang wacht, kan uw gezin moeite hebben om grip te krijgen op de financiën op een moment dat hun vermogen om beslissingen te nemen al uitbreidt. Als je actie op een gebied van levensplanning uitstelt, zet dan een stevige herinnering in je agenda voor wanneer je het gesprek weer oppakt. Laat het niet door de kieren glippen.
Afgezien van uitstelgedrag, is een andere veelgemaakte fout die ik op het gebied van levensplanning zie, jongere stellen die beknibbelen op levens- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor de thuisblijvende ouder. Premies voor arbeidsongeschiktheids- of levensverzekeringen kunnen eruitzien als een "optionele" uitgave, maar die polissen kunnen van onschatbare waarde zijn als het gezin moet gaan betalen voor kinderopvang, huishouden, enz. in het geval dat de thuisblijvende ouder ziek wordt of sterft .
Laten we eerlijk zijn:geldgesprekken kunnen moeilijk zijn, vooral voor degenen die niet de beste ouderlijke modellering op het gebied van financiën hebben gehad. Veel paren vinden dat een onafhankelijke stem van de rede hen door de obstakels kan leiden, als een verantwoordingspartner kan dienen en de discussie kan bemiddelen. Als u vastloopt of niet weet waar u moet beginnen, neem dan contact op met uw financiële planner.
Overweeg ten slotte om lopende gesprekken over geld opnieuw te formuleren. Om samen een solide toekomst op te bouwen, kun je niet stoppen bij een keer 'afspreken'. Te veel paren kijken alleen naar financiën als er externe druk is - niet genoeg geld om de huur te betalen of een onverwacht grote uitgave te dekken. Als gevolg hiervan versterken ze de ervaring dat geldgesprekken stressvol, beperkend en ontkrachtend zijn.
Overweeg in plaats daarvan om het gesprek te verschuiven van "oh nee, we hebben een geldprobleem" naar "waar moeten we samen naar uitkijken?" Houd in plaats van gezinsbudgetvergaderingen levensplanningsvergaderingen. Praat over wat jullie samen willen doen, of het nu een reis is om de bruiloft van een vriend bij te wonen op Hawaï of een vakantie in Europa. Droom over je toekomstige woning. Denk na over welke ervaringen jullie leven samen vol, vreugdevol en opwindend zullen maken. Dat plaatst geld precies waar het thuishoort - in een uiterst belangrijke "ondersteunende speler"-rol die beslissingen niet domineert.