We zijn er allemaal geweest. Je staat voor de deur van het restaurant en zegt tegen jezelf dat het tijd is voor de salade, terwijl je je voorstelt dat je die riem nog een tandje bijzet. Maar hebben ze hebben om vandaag de dubbele cheeseburger op special te zetten, met een enorme poster in de lobby? Een halfuur later kijk je over een lege hamburgermand en vraag je je af wat er is gebeurd.

Je hebt jezelf opnieuw onderschat of overschat, en gezonde gewoonten zijn moeilijk vol te houden.

Hoe vaak zijn we niet van plan geweest om een ​​401 (k) te budgetteren of bij te dragen of een bepaalde investering op zijn plaats te houden, alleen om onszelf terug te vinden? We geven geld uit dat bedoeld is om te sparen, we missen de discipline om het op zijn plaats te houden, of we gaan er gewoon niet voor zitten om een ​​budget op te schrijven.

Dit geldt met name kort na het nieuwe jaar. Half februari is bijvoorbeeld de beste tijd om de goede voornemens voor het nieuwe jaar te doorbreken, of het nu gaat om te veel hamburgers, stofzuigende lidmaatschappen van een sportschool of vergeten financiële doelen.

"Werk slimmer, niet harder" is een van die vaderzinnen die de meesten van ons hoorden schreeuwen over een grasmaaiermotor. Hoe kunnen we slimmer, niet harder, aan onszelf werken? Hoe kunnen we zelfkennis meenemen in ons financiële leven en onze worstelingen benaderen met iets anders dan vastberadenheid en schuldgevoelens?

Verleidingsbundeling

Psychologe en professor Katherine Milkman brengt wat zij verleidingsbundeling noemt naar voren, wat simpel gezegd het idee is dat je jezelf iets kunt laten doen door het te combineren met een unieke verwennerij.

In financiële termen kan de minder leuke activiteit zoiets zijn als het herzien van uw portefeuille. U weet dat u uw adviseur moet ontmoeten om ervoor te zorgen dat alles is geoptimaliseerd, en u bent van plan geweest om uw oude 401 (k) naar een IRA te verhuizen. Maar dan is er de was om op te vouwen of een spelletje op tv, en je financiële gezondheid wordt weer uitgesteld.

Nu kun je gaan voor de morele kater van opnieuw falen, of je kunt slimmer werken met verleidingsbundeling. De volgende keer dat u probeert te gaan zitten en een gezonde activiteit doet, zoals uw budget herzien, anticipeer dan op de golf van verveling en rusteloosheid die over u heen zal komen. Bewapen jezelf met je favoriete dessert of een belofte om jezelf mee uit eten te nemen zodra de beoordeling is voltooid.

Zorg ervoor dat de koppeling speciaal is — u alleen eet dit toetje als je een budgetdienst doet of je alleen ga daarna naar dit restaurant. Dit zorgt voor een sterkere neurologische band en je hersenen zullen dat gemakkelijker associëren chocolade orkaan ijscoupe met deze spreadsheetbeoordeling.

Hoe sneller de geplande of 'gebundelde' verwennerij loont, hoe beter. Je moet een afspraak maken met je adviseur om een ​​uur lang je beleggingen door te nemen, en terwijl je daar bent eet je een hele zak Gummi Bears op (en deel je er geen!). Je neemt jezelf mee naar een romantische komedie met schuldig plezier zodra je je nettowaarde bijwerkt op je klantendashboard. Het is een afspraak die je wilt nakomen - met popcorn!

Ken jezelf. Als je weet dat je financieel huiswerk niet leuk vindt, maar wel graag naar de film gaat, kun je je eigen weerstand tegen financiële gezondheid kortsluiten.

Nieuwe start

In een recente studie controleerden onderzoekers wanneer de Google-term 'dieet' het meest verscheen gedurende het jaar. Ze ontdekten keer op keer dat zoekopdrachten naar de term 'nieuwe tijdperken' volgden, wat een nieuwe levensfase of tijd aanduidde:het begin van een nieuwe week of een nieuw jaar, feestdagen of verjaardagen.

Terwijl ik dit schrijf, beginnen we zeker aan een nieuw tijdperk - de jaren 2020 - en nu is het tijd om veranderingen aan te brengen die blijven hangen.

We stoppen, we doen een stap achteruit en we evalueren op zijn minst op een kleine manier onze existentiële situatie en het soort persoon dat we willen zijn.

Werk slimmer niet harder. Dit kan een tijd zijn om die ambitieuze waarden van wie je wilt zijn uiteen te zetten. Je zult waarschijnlijk niet beloven dat extra procent op een willekeurige dinsdag in je 401 (k) te stoppen - je gaat die gelofte doen op de dag van je 40e verjaardag. Je zult wat tijd besteden aan reflectie na de cake en het ijs en je realiseren dat pensioen geen abstractie meer is.

Ken jezelf. Weet waar uw persoonlijke tijdelijke oriëntatiepunten zijn. Wie ben jij in de jaren 2020? Hoe ga je slimmer werken om nieuwe doelen te stellen?

Keuze overbelasting

Een andere gedragsstrategie is aan het werk elke keer dat je een boekwinkel binnengaat en naar het tijdschriftenrek kijkt. Zelfs in het tijdperk van digitale media en iPhones zijn er nog steeds honderden felgekleurde papieren publicaties die je aandacht trekken als je door de deur loopt.

Als het één lang rek met 400 verschillende tijdschriften zou zijn, zou je overweldigd worden tot het punt van verlamming, wat auteur Sheena Iyengar keuze-overbelasting noemt. Daarom zijn de tijdschriften onderverdeeld in nieuws, special interest, vrouwenkwesties, hobby's enzovoort. Je hersenen kunnen even rusten en een weloverwogen keuze maken.

Keuze-overbelasting kan ook van invloed zijn op uw financiële gezondheid. Als uw doelen onaangenaam vaag zijn - "kies betrouwbaardere investeringen" - zult u ongetwijfeld snel uw handen in de lucht steken. Probeer in plaats daarvan dit:“Als ik deze maand mijn bonus ontvang, zal ik investeren in drie nieuwe posities die ik van tevoren heb gekozen en onderzocht. Ze zullen mijn waarden van sociale actie, onderwijs en ecologische duurzaamheid weerspiegelen.”

Ken jezelf. Weet dat je de verlamming van opties kunt omzeilen door het veld te verkleinen, je waarden te volgen en aan die beslissingen te werken voordat je wordt gevraagd om ze te nemen.

Een voorbeeld

Dergelijke gedragsproblemen reizen natuurlijk nooit alleen. De kans is groot dat u in de verleiding komt door één minder dan geweldige beslissing, terwijl u in ongegronde vooroordelen reageert op de markten en de recentheidsbias die uw keuzes aanstuurt niet opmerkt. Je komt er nooit één tegelijk tegen.

Hoe zou het eruit zien om deze drie gedragsproblemen voor je te laten werken? Je weet dat je februari-bonus eraan komt. Vorig jaar, nou... vorig jaar kreeg je een glimmende rode auto en zette je de helft op vakantie.

Dus je gaat met jezelf om de tafel zitten en besluit slimmer te werken. Twee weken voordat die zoete cheque op uw rekening komt, stelt u een beperkt aantal mogelijkheden op om uit te kiezen (keuzeselectie):uw huis herfinancieren, bijdragen aan een Disney World juli 2020-fonds of uw IRA-bijdragen voor het jaar maximaliseren. Terwijl u uw lijst opmaakt, bundelt u de verleiding en drinkt u een glas van uw favoriete wijn.

Je laat een kleine marge over nadat je werk is gedaan om seizoenskaarten te kopen voor je favoriete team. Je weet dat je ze sowieso koopt als de herfst eraan komt. Waarom bundel je de verleiding niet door het nu te doen en die vroegboekkorting te krijgen?

Zodra je bonus binnenkomt, valt je verjaardag en het is een belangrijke - 30, 40, 50. Dit is een tijd om een ​​"nieuwe start" te maken met betere geldkeuzes dan je hebt gemaakt op de laatste historische verjaardag. Je belooft jezelf dat je laatste cadeau is om die bonuscheque van je werk te openen - en je zult gewapend zijn met een plan voordat je dat doet.

Slimmer, niet moeilijker

Je kunt de wind niet veranderen, maar je kunt wel zeilen.

Je gedragsvooroordelen rond financiën zullen er zijn. Je kunt erop anticiperen - misschien zelfs hun invloed verminderen als je je ervan bewust bent - maar jezelf volledig ontdoen van elk gedragsprobleem is bijna onmogelijk.

Zet deze realiteiten voor u aan het werk. Gebruik mentale boekhouding om bankrekeningen te labelen voor positieve dingen (vakantie, pensioen, enz.). Gebruik je angstvooroordeel om waakzaam en zorgvuldig te investeren. Gebruik uw voorkeur voor bekendheid om investeringen te plannen in bedrijven en doelen waarin u gelooft.

Goede voornemens voor het nieuwe jaar zijn altijd een goed idee, maar er is meer dan één manier om er te komen. Het nemen van de "slimme route" zal uiteindelijk minder werk zijn en uw kansen vergroten om uw bestemming te bereiken met tijd over.