Meer dan de helft van de Amerikanen werkt niet samen met een financieel adviseur, blijkt uit recent onderzoek. En toch hebben onderzoeken aangetoond dat mensen die met een financieel adviseur werken, over het algemeen beter voorbereid zijn op hun pensioen en meer vertrouwen hebben in hun toekomst.

Vaak is de reden dat veel Amerikanen ervoor kiezen om niet met een financieel adviseur samen te werken simpelweg verlamming door analyse. Ze weten niet waar ze moeten beginnen of wat voor soort informatie een adviseur nodig heeft om hen te helpen, dus kiezen ze er in plaats daarvan voor om hun financiële toekomst zelf vorm te geven.

Voor pre-gepensioneerden die graag gebruik willen maken van de expertise van een financieel adviseur, maar niet zeker weten waar ze moeten beginnen, volgt hier de informatie die ze moeten verzamelen om zich voor te bereiden op die eerste vergadering.

1. Uw financiële prioriteiten

Je doelen kunnen zo breed zijn als met pensioen gaan op een bepaalde leeftijd, of ze kunnen ongelooflijk specifiek zijn (heb je er altijd al van gedroomd om die boot te krijgen?).

Zoek uit wat voor u belangrijk is, wat u probeert te bereiken en waarom, voordat u een adviseur ontmoet.

2. Informatie met betrekking tot uw inkomsten, uitgaven en uitgaven

Een van de eerste dingen die een financieel adviseur moet doen, is een cashflowanalyse uitvoeren. Met andere woorden, bepaal of u minder uitgeeft dan u binnenkrijgt.

Voor de meeste mensen zal pensionering de kern van het gesprek zijn, dus verzamel en breng verklaringen of andere documenten mee om 401 (k) en IRA-saldi te tonen, en noteer of weet hoeveel u bijdraagt ​​​​aan elk van die accounts. Bovendien moeten alle andere rekeningen die u voor pensionering heeft gereserveerd, in de discussie worden opgenomen.

Zo kan de adviseur bepalen waar het geld vandaan komt om dat doel te financieren.

3. Gegevens met betrekking tot uw vermogen

Uw vermogen wordt niet bepaald door hoeveel geld u op de bank of een IRA heeft. Het wordt eerder gedefinieerd als wat u bezit (huizen, investeringen, vastgoedbeleggingen, enz.) verminderd met wat u verschuldigd bent (hypotheek, leningen, enz.).

Zodra u deze drie sleutelvakken heeft aangevinkt, zou u klaar moeten zijn voor de eerste ontmoeting met uw financieel adviseur. En maak je geen zorgen als je niet alle bovenstaande informatie kunt vinden of als je niet zeker weet of wat je hebt relevant is. De adviseur zou je moeten kunnen helpen om alles uit te zoeken en alles op te sporen wat er nog ontbreekt.

Nadat uw adviseur de kans heeft gehad om uw prioriteiten, cashflowanalyse en vermogenssaldo te bekijken, zou hij of zij u moeten kunnen helpen de antwoorden op deze cruciale vragen te vinden:

• Wat wil je bereiken?
• Wanneer wil je dat dit gebeurt?
• Hoeveel denk je dat het gaat kosten?
• Waar komt dit geld vandaan?

Onthoud dat er enkele immateriële zaken zijn als het gaat om het werken met een adviseur. Hij of zij moet ervoor zorgen dat u zich op uw gemak voelt, de tijd nemen om uw vragen te beantwoorden en u persoonlijk advies geven dat specifiek is voor uw situatie en doelen.

Belangrijke informatie voor beleggers:Makelaars- en verzekeringsproducten zijn:niet FDIC-verzekerd, niet bankgegarandeerd, geen aanbetaling, niet verzekerd door een federale overheidsinstantie en kunnen waarde verliezen.

Effectenproducten, makelaardijdiensten en adviesdiensten voor beheerde rekeningen worden aangeboden door PNC Investments LLC, een geregistreerde broker-dealer en een geregistreerde beleggingsadviseur en lid van FINRA en SIPC. Lijfrenten en andere verzekeringsproducten worden aangeboden via PNC Insurance Services LLC, een erkend verzekeringsagentschap.