Voorbereiding voor uw eerste ontmoeting met een financieel planner? Gefeliciteerd! Dat is een grote stap!

Het is geen geheim dat veel Amerikanen zich geen idee en hulpeloos voelen over hun pensioen. Als u geen solide plan heeft, kan dit een ongemakkelijk pensioen veroorzaken waardoor u vastzit aan inkomen en afhankelijk bent van uw kinderen. En dat is niet oké!

Dus hoe kun je de rollen omdraaien en het pensioen van je dromen beleven?

Een pensioenonderzoek in opdracht van Ramsey Solutions toont aan dat hulp krijgen van een financieel planner een enorme boost voor het vertrouwen kan zijn:Amerikanen die met een professional werken, hebben bijna twee keer zoveel kans als degenen die niet zeggen dat ze er zeker van zijn dat ze genoeg geld om met pensioen te gaan.

Als je nog nooit met een financieel planner om de tafel hebt gezeten, kan die eerste stap intimiderend aanvoelen, maar weten wat je kunt verwachten, kan je angst verlichten.

Wat is een financieel planner?

Voordat u een financieel planner ontmoet, moet u eerst weten wat hij daadwerkelijk doet. Een financieel planner is een gekwalificeerde beleggingsprofessional. Ze werken met u samen op de lange termijn en werken met u samen om uw financiële doelen te bereiken. Met andere woorden, het zijn experts die weten hoe ze uw geld kunnen laten groeien, zodat u uw dromen kunt verwezenlijken.

Wat moet ik doen voordat ik een financieel planner ontmoet?

Nadat je je eerste afspraak hebt gepland, heb je wat huiswerk te doen. Als u getrouwd bent, moet u met uw echtgenoot om de tafel gaan zitten en samen uw toekomst bespreken. Droom over hoe u wilt dat uw pensioen eruitziet. Aan tafel komen met een duidelijke set van gedeelde doelen maakt het gemakkelijker om erachter te komen welke richting voor jou de juiste is.

Als u alleenstaand bent, ga dan eerst met een verantwoordelijke partner om de tafel - iemand die u vertrouwt en die u goed kent. Praat met hen over je toekomstdromen en vraag om feedback. Dit dwingt je om tot in detail over je doelen na te denken, zodat je in high definition kunt dromen voordat je die dromen probeert door te geven aan je beleggingsprofessional.

Hier zijn een paar vragen die u uzelf kunt stellen voordat u een financieel planner ontmoet:

• Wanneer wil ik met pensioen gaan?

• Hoe ziet mijn droompensioen eruit?

• Ben ik van plan om met pensioen te gaan werken?

• Hoe betaal ik de schoolopleiding van mijn kinderen?

• Wie worden mijn begunstigden?

Wat neem ik mee naar een vergadering met een financieel planner?

Uw financiële planner kan u niet helpen uw pensioendoelen te bereiken als ze niet weten waar de startlijn is - of welke hindernissen u moet nemen om de eindstreep te bereiken.

Daarom moet u wat informatie meenemen naar uw eerste vergadering. De persoon met wie u werkt, kan u specifieke richtlijnen geven over welke documenten u moet meenemen, maar het papierwerk kan het volgende omvatten:

• 401(k) en andere verklaringen over investeringsplannen

• Hypotheek- en andere schuldoverzichten (Hint:u moet niet beginnen met beleggen totdat u schuldenvrij bent, behalve het huis.)

• Betaalstrookjes voor u en/of uw echtgenoot

• Uw meest recente belastingaangifte

• Uw maandbudget

Een goed document om eerst voor te bereiden is uw maandbudget. U wilt uw financiële planner nauwkeurig inzicht geven in hoeveel u in een maand verdient, uitgeeft en spaart.

Ga een stap verder en identificeer welke van uw uitgaven vast en variabel zijn. Vaste items zoals rekeningen zijn uitgaven die u betaalt, ongeacht het soort inkomen dat u elke maand verdient. Variabele uitgaven omvatten items waaraan u geen geld zou uitgeven als u inkomsten zou verliezen, zoals uit eten gaan of naar de film gaan.

Als u tijdens uw eerste gesprek naar uw uitgavenpatroon kijkt, kan uw financiële planner bepalen hoeveel u redelijkerwijs maandelijks kunt sparen en beleggen, of waar u kunt bezuinigen om meer te sparen en te investeren.

Wat kan ik verwachten van Mijn eerste ontmoeting Met een financiële planner?

Als u de 'CEO' van uw huishouden bent, is dat Chief Alles Functionaris - dan is het raadplegen van een financieel planner hetzelfde als werken met uw Chief Financial Officer. Behandel je eerste ontmoeting dus als een sollicitatiegesprek voor een nieuwe functie in je team.

Zie deze eerste ontmoeting niet als een eenrichtingsgesprek. Het is een kans om te bepalen of de professional bij je past.

Besteed ook aandacht aan de service die u van de rest van het personeel krijgt. Zorg ervoor dat u zich op uw gemak voelt bij iedereen met wie u omgaat, van de receptie tot het kantoor van de planner.

Je moet nooit investeren in iets dat je niet begrijpt. Verwacht dus niet dat u de eerste keer dat u met een financieel planner om de tafel gaat zitten grote beslissingen moet nemen. Je moet eerst wat leren!

Welke vragen moet ik een financieel planner stellen?

Een eerlijke professional neemt de tijd om uw vragen te beantwoorden, zodat u de beste beslissing kunt nemen met uw geld. Stel vragen over:

• De diensten die ze leveren

• Hun beleggingsfilosofie

• Hoe ze met je zullen communiceren

• Hoe ze de prestaties van uw beleggingen meten en evalueren

• Hoe ze betaald worden

Sommige financiële professionals rekenen geen uurtarief voor consulten. Ze kunnen worden gecompenseerd door een eenmalige commissie of een jaarlijkse onderhoudsvergoeding.

Welke vragen stelt een financieel planner mij?

Een goede financiële planner zal u vragen naar uw doelen:

• Wat wil je bereiken?

• Wat is het belangrijkste voor u?

• Hoe wil je dat je leven eruitziet?

Vervolgens leggen ze uit hoe u die doelen kunt bereiken via een beleggingsstrategie die het beste bij u past.

Wat gebeurt er na Ik ontmoet een financieel planner?

Aan het einde van de eerste vergadering zou u een duidelijk beeld moeten hebben van alles wat u met de financiële planner heeft besproken, inclusief de volgende stappen.

Je kunt verwachten dat het in de tweede en soms derde vergadering tactischer wordt. Op basis van de doelen die je hebt gedeeld, helpt je planner je bij het ontwikkelen van een tijdlijn en een maandelijks spaarplan voor elk van je doelen.

Dat is het moment waarop u beslist waar u uw beleggingen wilt spreiden, zoals verschillende soorten beleggingsfondsen, die het langetermijnrendement van uw portefeuille zullen bepalen.

Aan het einde van de vergadering heb je een goed begrip van waar je financieel staat, waar je wilt zijn en hoe je daar gaat komen.

Plan om terug te komen voor jaarlijkse check-ins. Dat geeft u en uw financiële planner de kans om uw investeringen samen te beoordelen om er zeker van te zijn dat ze presteren zoals verwacht en dat u vooruitgang boekt in de richting van uw doel.

Wat als ik me achter voel?

Iedereen wil een toekomst waar ze naar uit kunnen kijken. Maar het is gemakkelijk om je door negatieve emoties, zoals schuld, schaamte of stress, ervan te laten weerhouden om de hulp te krijgen die je nodig hebt. U kunt in de toekomst nog steeds een aantal positieve beslissingen nemen.

Wil je meer vertrouwen hebben in je toekomst en er iets aan gaan doen? Probeer ons SmartVestor-programma! Het is een gratis en gemakkelijke manier om in contact te komen met gekwalificeerde beleggingsprofessionals in uw regio. Vind vandaag nog je pro!

Interesse om SmartVestor Pro te worden? Laat het ons weten.