Veel mensen hebben in 2020 economische of persoonlijke schokken ervaren. Er waren veel banenverlies, duizenden gesloten bedrijven, verbazingwekkende dodentalen en nog grotere aantallen mensen die in het ziekenhuis werden opgenomen of niet in staat waren om te werken vanwege COVID-19. De economie reageerde op al deze problemen door te vertragen, wat leidde tot een door virussen veroorzaakte recessie.

De economie is aan het herstellen. De markten kwamen vrij snel terug en sommige banen zijn teruggekeerd, ook al blijft de werkloosheid hoog. De regering bood ook wat snelle economische hulp met de CARES-wet, maar de verkiezingen ontspoorden de inspanningen om meer te bieden. Nu is de tweede golf aangebroken. Hoewel er grote vooruitgang wordt geboekt met een COVID-19-vaccin, is de kans klein dat het in de komende maanden op grote schaal wordt verspreid.

Hoe kunnen bedrijven en individuen zich financieel voorbereiden op 2021, nadat ze in 2020 grotendeels onwetend waren betrapt? Hoewel het een grote onderneming is, is het haalbaar als mensen solide financiële plannen maken en zich aan hun budget houden.

Plan, plan, plan

Plannen om zwaardere tegenslagen te overleven, is essentieel om financieel intact door een nieuwe COVID-19-golf te komen. De eerste taak is ervoor te zorgen dat u een noodfonds heeft, bij voorkeur tot een jaar aan kosten in contanten of zeer liquide beleggingen.

Om uw spaardoel realistisch te bereiken, vooral wanneer uw inkomen variabel is, moet u een percentage van uw inkomen sparen in plaats van een vast bedrag. Stel een haalbaar percentage in en volg het religieus om een ​​mooi kussen te bieden om op terug te vallen. Bovendien moeten mensen hun schuldenlast verminderen en proberen het komende jaar geen nieuwe grote schulden aan te gaan.

Ten slotte moet iedereen in 2021 regelmatig zijn goed voorbereide financiële plannen opnieuw evalueren om ervoor te zorgen dat ze zich in de best mogelijke financiële situatie bevinden. Waar begin je? Hier zijn vijf stappen om te overwegen.

Kijk eerst goed naar uw budget

Om financiële plannen te optimaliseren, controleert u de reguliere uitgaven en snijdt u onnodige items weg. Het is gemakkelijk om automatische betalingen te vergeten, en die niet-bekeken streamingkanalen kunnen oplopen tot veel extra geld dat jaarlijks uitgaat. Het is belangrijk om deze uitgaven te bekijken om er zeker van te zijn dat de betaalde artikelen daadwerkelijk worden gebruikt. Annuleer of stop ze anders.

Mensen moeten ook een plan maken voor als en wanneer het ergste gebeurt. Uw kale budget mag alleen bevatten wat moet worden uitgegeven om een ​​catastrofe af te wenden totdat er betere tijden aanbreken.

Bekijk vervolgens uw portfolio

Bepaalde aandelen kregen dit jaar een bijzonder pak slaag, terwijl andere, zoals algemene gezondheidszorg en medische aandelen, het goed deden. Het is een goed idee om financiële portefeuilles nu te herzien en te verfijnen, nu er nog flexibiliteit is voor 2021. Gezien de renteomgeving, kunt u overwegen om ook andere portefeuille-inkomsten te plannen. U kunt bijvoorbeeld kijken naar het kopen van beursgenoteerde vastgoedbedrijven. Hoewel er nog steeds risico's zijn die per geval moeten worden bekeken, zijn veel van deze namen als gevolg van de pandemie verkocht en worden ze tegen aantrekkelijke waarden verhandeld.

In tijden als deze is het net zo belangrijk om niet alleen uit angst te reageren als zich drastische marktverschuivingen voordoen. Financiële adviseurs kunnen degenen die zich zorgen maken over hun aandelen helpen en uitleggen wat er kan worden gedaan zonder in paniek te reageren.

Maximum uit uw pensioensparen

Veel mensen ontdekten dat, toen hun baan of werkgever in 2020 verdween, ze plotseling en onverwacht met pensioen gingen. Gezien het aanhoudende risico moeten de pensioensparen zoveel mogelijk worden verhoogd. Spaarders gebruiken ze misschien veel eerder dan verwacht, omdat sommige mensen hebben besloten dat het de moeite waard is om vervroegd met pensioen te gaan.

Degenen die al met pensioen zijn en volgend jaar de 72 naderen, moeten zich ook voorbereiden op de vereiste minimale inhoudingen in hun financiële plannen. Als RMD's niet op tijd worden gedaan, kunnen ze verwoestende financiële gevolgen hebben.

Bekijk uw belastingsituatie

Als april voor verrassingen zou kunnen komen te staan, is het de moeite waard om daar nu op te anticiperen en ermee om te gaan. Volgens de IRS is een werkloosheidsuitkering, inclusief de extra $ 600 per maand van de federale overheid, belastbaar, en als er geen belastingen zijn ingehouden, kan het een goed idee zijn om in het vierde kwartaal van 2020 een vooruitbetaling te doen om de betaling te verminderen schok in april. Overweeg ook of geliquideerde beleggingen een impact kunnen hebben gehad op uw fiscale situatie.

Bovendien is er dit jaar nog een heel klein venster voor een CARES Act contante liefdadigheidsbijdrage van $ 300, en het zou kunnen helpen met een aftrek, zelfs voor degenen die het niet specificeren. Tot slot, voor degenen die een terugbetaling verwachten, zou het goed zijn om zo vroeg mogelijk een aanvraag in te dienen en dat geld in handen te krijgen voor sparen of beleggen.

Bekijk verzekering

In onzekere tijden is het essentieel dat de verzekering adequaat en up-to-date is. Er moet een levensverzekering zijn, vooral als er minderjarige kinderen zijn, voor het geval een of beide ouders niet langer in staat zijn om het gezinsinkomen bij te dragen. Bekijk bovendien de ziektekostenverzekering om er zeker van te zijn dat de pandemie geen rampzalige kosten veroorzaakt die zelfs een zorgvuldige planning niet voldoende zal dekken.

Zorg er ten slotte voor dat huiseigenaren en overstromingsverzekeringen, waar het klimaat dit vereist, up-to-date zijn om te waken tegen rampen die zich kunnen voordoen, ongeacht COVID-19.

Kortom, 2020 heeft iedereen verrast. Een bloeiende en gezonde markt zakte in een paar dagen als een baksteen, het banenverlies stapelde zich snel op en bedrijven gingen links en rechts failliet. Maar aangezien 2020 2021 wordt en COVID-19 klaar lijkt om opnieuw zwaar toe te slaan, is het mogelijk – en essentieel – om plannen te maken voor de nieuwe ontwikkelingen die om de hoek kunnen komen. Door financiële plannen te maken, spaargeld op te bouwen en alle relevante situaties te bekijken, kan het overleven van nog een plaagjaar een haalbaar doel worden.