De COVID-19-epidemie heeft ons hele leven veranderd. Net zoals we hoopten op een vertraging van de ziekte in de zomer en een terugkeer naar de normale toestand, leidt het toenemende aantal gevallen in het hele land tot vragen over hoe het leven de rest van het jaar en in 2021 kan worden beïnvloed. Hoe kunt u uw portfolio voorbereiden en uw levensstijl aan de weer oplevende risico's?

1. Accepteer dat COVID-19 ons langer zal beïnvloeden dan we dachten

Vanaf het allereerste begin werden thuisbestellingen en beperkingen verkocht als tijdelijke maatregelen, maar ze veranderen in regels die de levensstijl veranderen en die langer duren. Aanvankelijk was het gebruikelijk om drie maanden vooruit plannen te maken, in de hoop dat alles weer normaal zou worden. Met uw portefeuille zou u misschien hetzelfde hebben gedacht:dit is een tijdelijk veroorzaakt marktgebeurtenis; over zes maanden zal alles beter zijn.

Wat het heroplevende virus laat zien, is dat totdat er een vaccin is, een geneesmiddel of totdat de samenleving een betere manier vindt om ermee om te gaan, dit virus de economische activiteit waarschijnlijk tot ver in 2021 zal beïnvloeden. Dat zou ook kunnen betekenen dat de markten gedurende die langere periode volatiel blijven. .

Sinds 1900 heeft de gemiddelde recessie ongeveer 15 maanden geduurd. De recessie van 2020 begon officieel in februari. Beleggers moeten voorbereid zijn op een langdurige economische impact.

2. Risico opnieuw evalueren

Het risico dat u aan het begin van het jaar bereid was te nemen, is misschien niet hetzelfde risico dat u nu bereid bent te nemen. Dat is oké, want we worden geconfronteerd met enkele van de grootste fundamentele bedreigingen voor de economie in de geschiedenis van het land. Hoeveel risico ben je bereid te nemen? Het is iets dat u consequent in uw portefeuille zou moeten behandelen. Zijn er sectoren die u wilt vermijden of bedrijven om uit te stappen? Hoe zit het met uw inkomensregeling bij pensionering? Moet u de sociale zekerheid eerder inschakelen en uw investeringen de storm laten doorstaan? De banken hebben onlangs een stresstest ondergaan om te meten of ze een langdurige neergang het hoofd kunnen bieden. Het is tijd om uw eigen pensioenplan aan een soortgelijke stresstest te onderwerpen.

3. In plaats van je kop in het zand te steken, stel meer vragen

Tijden als deze vragen om meer informatie. De afgelopen tien jaar zijn beleggers beloond voor het niets doen, aangezien de S&P 500 meer dan 400% steeg ten opzichte van de dieptepunten van 2008. Het volgende decennium vereist wellicht meer kennis om te navigeren. Sommige winnaars uit het verleden zijn misschien niet dezelfde winnaars van de economie van de toekomst.

Het belangrijkste is om je ogen open te hebben voor de wereld om je heen. Vraag uw adviseur hoeveel risico u loopt. Als u internationale of small-capposities of complexe financiële instrumenten heeft, vraag dan waarom. Elke strategie, elke investering en elke adviseur zou vragen moeten verwelkomen en bereid zijn om te helpen communiceren in deze uitdagende tijden. Soms is het zinvol om met een langetermijnstrategie op koers te blijven, maar het is belangrijk om uw opties consequent te evalueren en op de hoogte te blijven van het veranderende landschap.

4. Nu belastingvoordeel van lagere belastingtarieven

De federale regering heeft in het eerste en tweede kwartaal van dit jaar een overweldigend bedrag uitgegeven om de economie te ondersteunen. Dit omvatte biljoenen hulp aan zowel particulieren als bedrijven. De federale schuld is explosief gestegen (op $ 26,5 biljoen en dat loopt nog steeds), en het zal een uitdaging zijn om een ​​manier te vinden om die schuld in de komende decennia terug te betalen. Een voor de hand liggende manier om die schuld terug te betalen is door middel van hogere belastingen. Dit kan hogere inkomstenbelastingen en hogere vermogenswinstbelastingen omvatten. Het kan zinvol zijn om winsten te oogsten in sommige van uw niet-IRA-accounts. Door uw belastinggrondslag opnieuw in te stellen, kunt u profiteren van historisch lage vermogenswinstbelastingtarieven, en het actief na belastingen kan voordelen bieden in uw langetermijninkomensplan.

U kunt ook een Roth-conversie overwegen met activa die negatief zijn beïnvloed door volatiliteit. Overweeg nu belasting te betalen over een deel van uw IRA als uw account lager is, en wanneer de positie herstelt, profiteert u van de belastingvrije voordelen van de Roth.

5. Omarm een ​​andere fase in uw pensioen

Ik sprak onlangs met een klant die net met pensioen is gegaan, en ze zei hoezeer de sociale afstand en beperkingen de vreugde hebben weggenomen van wat ze van plan was. Ze was reizen en vakanties aan het plannen en meer tijd met vrienden - en nu stond dat allemaal in de wacht.

Hoe teleurstellend deze aanpassingen ook zijn, daag jezelf uit om iets nieuws te proberen en nieuwe manieren te vinden om van de wereld om je heen te genieten. Probeer een elektrische fiets te huren en maak een ritje op de strandpromenade. Organiseer een virtuele game-avond via Zoom. Huur een camper en maak die roadtrip die je altijd al wilde hebben.

Wist je dat er meer dan 12 musea van wereldklasse zijn die je online kunt bezoeken?

En zijn er 33 Nationale Parken die je virtueel kunt verkennen?

Dit is een unieke fase in je leven. Probeer tijdens de gekte zoveel mogelijk vreugde te vinden.

6. Houd het geluid in bedwang 

Hoezeer we ook geïnformeerd, opgeleid en up-to-date moeten blijven in de wereld, zorg ervoor dat u het niet overdrijft. Het is zo gemakkelijk om de problemen van de wereld ons te laten overweldigen en onze aandacht en energie te laten opslokken. Kijk naar je beleggingen, kijk naar het nieuws, maar niet elke dag de hele dag. Beslis over bewuste manieren om voor uw geestelijke gezondheid te zorgen en beperk alle bezigheden die u overweldigen.

Nu we aan deze volgende fase van de COVID-19-epidemie beginnen, is het belangrijk om onze ogen open te hebben voor de uitdagingen die voor ons liggen, maar deze met moed en gratie onder ogen te zien en er het beste van te maken.