De babyboomers krijgen de eer - en de schuld - voor hoe ze het werk, de samenleving en de popcultuur door de jaren heen hebben veranderd. Nu, met 10.000 Boomers die tot 2030 elke dag 65 worden, is deze machtige generatie goed op weg om de manier waarop we met pensioen gaan te herdefiniëren, inclusief de rol die levensverzekeringen kunnen spelen.

Drie grote krachten sturen de veranderingen. Ten eerste het voor de hand liggende. Mensen leven langer. Volgens de socialezekerheidsadministratie kan een 65-jarige verwachten gemiddeld 19 tot 22 jaar langer te leven, en een op de drie zal in de negentig worden. Vergelijk dat met 1960, toen een 65-jarige man gemiddeld 13 jaar langer zou leven.

Ten tweede leven mensen niet alleen langer, ze zijn ook actiever en hebben een betere algehele gezondheid. Als gevolg hiervan gaat pensioen steeds minder over het ruilen van werk voor vrije tijd op 65-jarige leeftijd. In plaats daarvan stelt 44% van de werknemers nu voor om geleidelijk met pensioen te gaan, over te gaan naar deeltijdwerk, ondernemerschap en zelfs een loopbaan op 65-jarige leeftijd en daarna.

Tot slot zijn financiële zorgen de derde en misschien wel de belangrijkste reden waarom pensioen er nu anders uitziet dan in vorige generaties. Boomers gaan hun pensioenjaren tegemoet met meer schulden en afhankelijke personen dan ooit tevoren. Vanaf 2016 was de mediane consumentenschuld voor huishoudens met iemand van 65 jaar of ouder aan het hoofd 4,5 keer hoger dan in 1989. En 59% van de Boomers die ouders zijn, geeft aan dat ze kinderen tussen 18 en 39 jaar financieel ondersteunen, onder meer door collegekosten , studieschulden en een moeilijke arbeidsmarkt voor pas afgestudeerden.

Het zijn financiële verantwoordelijkheden als deze die veel gepensioneerden en pre-gepensioneerden ertoe aanzetten hun levensverzekeringsbehoeften te heroverwegen. Of u nu 30, 60 of zelfs 80 bent, als u mensen heeft die financiële gevolgen zouden hebben als u overlijdt, kan een levensverzekering een essentieel onderdeel zijn van uw financiële plan.

Levensverzekering voor 50-plussers

Het goede nieuws is dat levensverzekeringen beter beschikbaar en betaalbaarder zijn dan ooit. Zelfs 80-jarigen en mensen met uiteenlopende gezondheidssituaties hebben dekkingsopties.

Bij het kiezen van dekking is een cruciale beslissing of een tijdelijke of permanente levensverzekering het beste bij uw behoeften past.

• Een tijdelijke verzekering is bedoeld voor wanneer u een tijdelijke dekking nodig heeft van vijf tot dertig jaar. Stel dat u nog een aantal jaren een hypotheek heeft en ervoor wilt zorgen dat uw gezin niet wordt belast met het afbetalen van het huis als u overlijdt. In dit geval is een termijnverzekering van 10 of 15 jaar wellicht de meest kosteneffectieve manier om aan uw behoeften te voldoen.
• Aan de andere kant, als je een meer permanent doel hebt, b.v. u iets aan uw erfgenamen wilt nalaten als u overlijdt of er zeker van wilt zijn dat er geld is om voor een kind met speciale behoeften te zorgen dat altijd zorg nodig zal hebben, een permanente verzekering, zoals een heel leven of universeel leven, kan beter zijn fit. Zoals de naam al doet vermoeden, is een permanente verzekering bedoeld voor de rest van je leven en zal uiteindelijk een uitkering bij overlijden betalen zolang je de premies blijft betalen.

Hoewel een permanente polis misschien geweldig klinkt, is een overlijdensrisicoverzekering veel goedkoper dan een levenslange polis, zelfs als u deze op 60- of 70-jarige leeftijd aanschaft, dus het is belangrijk dat u alleen koopt wat u nodig heeft.

Hier is een voorbeeld: We hebben onlangs een 60-jarige klant geholpen bij het afsluiten van een levensverzekering om in geval van overlijden de 15 jaar van zijn hypotheek te dekken. Een levensverzekeringspolis van 15 jaar, $ 500.000, was het meest logisch voor zijn situatie. Omdat hij in goede gezondheid verkeerde, waren de premies $ 180 per maand. Als hij een permanente polis had gekocht, zouden de kosten meer dan $ 500 per maand zijn geweest.

Hier is nog een voorbeeld: Een klant die zich op zijn pensioen voorbereidde, had een pensioen dat alleen zou worden uitbetaald zolang hij nog leefde. Als hij zou overlijden en de pensioenbetalingen zouden stoppen, zou het maandinkomen van zijn vrouw drastisch dalen. In deze situatie was een permanente polis de juiste optie, omdat hij ervoor wilde zorgen dat, hoe lang hij ook leefde, er op het moment van zijn overlijden fondsen zouden zijn om zijn verloren pensioeninkomen voor zijn vrouw te vervangen, zodat zij kon doorgaan onafhankelijk zijn. Een polis van 20 jaar had misschien de klus geklaard, maar ze wilden zeker zijn. Als zijn vrouw eerder overlijdt dan hij, gaat de overlijdensuitkering naar zijn kinderen. In dit geval zou een termijnbeleid goedkoper zijn geweest, maar het zou hun doelen niet hebben bereikt, dus het permanente beleid was logisch.

Je hebt een aantal opties om naar te kijken

Bij het overwegen van een permanente levensverzekering is het altijd van cruciaal belang om in de polisdetails te graven om inzicht te krijgen in de voordelen en kosten die worden gegarandeerd versus wat afhankelijk is van het rendement van activa of de dividenden van de verzekeraar. Als u van een vast pensioeninkomen leeft, kunnen dit soort verrassingen financieel verwoestend zijn.

Bovendien bieden veel permanente levensverzekeringen optionele rijders waarmee u de dekking kunt afstemmen op uw behoeften. Een rijder voor langdurige zorg waarmee u een deel van uw overlijdensuitkering kunt gebruiken om de kosten van verpleeghuizen te dekken, kan bijvoorbeeld de moeite waard zijn om toe te voegen als u nog geen langdurige zorgverzekering heeft.

Hier is de bottom line. Terwijl u uw pensioen definieert, mag u de rol die levensverzekeringen kunnen spelen niet over het hoofd zien. En, belangrijker nog, ga er niet vanuit dat het te laat is om de dekking te krijgen die je nodig hebt tegen een redelijke prijs.

Als u geïnteresseerd bent in de huidige prijzen, bieden we gratis offertes voor overlijdensrisicoverzekeringen tot 65 jaar op onze website, met offertes voor oudere leeftijden en permanente producten op aanvraag.