De levensverzekeringssector heeft zijn producten op grote schaal aan millennials op de markt gebracht, en velen van ons zijn ontvankelijk. Naast het aantal sterfgevallen door COVID-19 in het afgelopen jaar, hebben velen van ons vrienden verloren door ziekte of ongelukken, en sommigen van hen lieten kleine kinderen achter. Als je echter net als ik bent - alleenstaand, zonder personen ten laste - vraag je je misschien af ​​of het de kosten waard is.

Wat te kopen. Levensverzekeringen vallen in twee hoofdcategorieën:termijn en hele leven. Een overlijdensrisicoverzekering biedt voordelen voor een bepaalde tijd, meestal in stappen van 10, 20 of 30 jaar. Een volledige levensverzekering of permanente levensverzekering dekt u voor het leven (of zolang u de premies betaalt) en heeft een beleggingscomponent.

Hoewel een overlijdensrisicoverzekering geen contante waarde heeft - uw erfgenamen ontvangen geen voordelen tenzij u overlijdt voordat de termijn afloopt - is het aanzienlijk goedkoper dan een volledige levensverzekering. Om die reden, Kiplinger's raadt over het algemeen aan om een ​​overlijdensrisicoverzekering te kopen en andere voertuigen voor uw beleggingen te gebruiken, zoals goedkope beleggingsfondsen of op de beurs verhandelde fondsen. Byron Udell, oprichter van AccuQuote.com, een marktplaats voor levensverzekeringen, zegt dat een niet-rokende 28-jarige vrouw ongeveer $ 16 per maand kan betalen voor een 20-jarige polis ter waarde van $ 500.000 (vrouwen betalen doorgaans minder premie dan mannen). Ze zou de dekking kunnen verhogen tot $ 1 miljoen voor ongeveer $ 25 per maand, zegt Udell.

Als u jonge kinderen heeft, is een overlijdensrisicoverzekering een goed idee, vooral als u de belangrijkste kostwinner in uw huishouden bent. Ook als u geen kinderen heeft, kunnen er anderen zijn die afhankelijk zijn van uw inkomen. Als u bijvoorbeeld financiële steun verleent aan een ouder of broer of zus, zal een termijnbeleid hen beschermen als er iets met u gebeurt.

Als u alleenstaand bent zonder personen ten laste maar uw huis bezit, wilt u misschien een polis afsluiten om het in de familie te houden. Dat is wat Brittney Burgett, hoofd communicatie bij Bestow, een online overlijdensrisicoverzekeringsmaatschappij, deed toen ze haar huis in Tampa kocht.

"Ik wilde niet dat mijn moeder zich zorgen zou maken over wat ze met het huis moest doen als er iets met mij zou gebeuren", zegt ze, "dus kocht ik een polis die meer dan alleen de hypotheek dekte en maakte haar de begunstigde." Burgett heeft een looptijd van 30 jaar en $ 500.000 die minder dan $ 30 per maand kost.

Hoe te kopen. Als u werkt, kan uw personeelsbeloning een overlijdensrisicoverzekering bevatten. Als u echter uw baan opgeeft, is uw polis mogelijk niet langer geldig. Bovendien kan de dekking niet voldoen aan wat u nodig heeft. Werkplekbeleid baseert de overlijdensuitkering doorgaans op een vast bedrag of een bedrag op basis van één tot twee keer uw jaarinkomen. Als u personen ten laste heeft, raden sommige experts u aan een polis af te sluiten die ten minste 10 keer uw jaarinkomen is.

Om erachter te komen hoeveel levensverzekering u nodig heeft, moet u uw uitgaven en verplichtingen, zoals uw hypotheek- en autobetalingen, bij elkaar optellen en een polis zoeken die deze kosten bijna zal dekken. Als je denkt dat dat niet genoeg is, kun je voor een bescheiden bedrag meer dekking toevoegen.

U kunt premies vergelijken op websites als AccuQuote.com en Policygenius.com. Misschien wilt u ook samenwerken met een onafhankelijke verzekeringsagent die uw opties kan uitleggen. U kunt een agent vinden op TrustedChoice.com.

De meeste verzekeringsmaatschappijen vereisen niet dat je een gezondheidsexamen aflegt om in aanmerking te komen voor een polis, zegt Udell. Wanneer u zich aanmeldt, wordt u echter een hele reeks vragen gesteld, waaronder of u een roker bent en details over de medische geschiedenis van uw familie.

Voor nu ben ik tevreden met mijn levensverzekering via werk. Maar als mijn enige status verandert, overweeg ik om aanvullende dekking te krijgen. Ik zou mijn partner niet in financiële problemen willen brengen.