Op zoek naar een levensverzekering voor senioren? We weten allemaal dat levensverzekeringen bijzonder nuttig zijn als vangnet bij het grootbrengen van een gezin. Maar wat kunt u doen als u ouder bent en een levensverzekering wilt afsluiten?

Hoe vind ik een overlijdensrisicoverzekering voor senioren?

Levensverzekering voor senioren:inhoudsopgave

• Wat is een overlijdensrisicoverzekering precies?
• Waarom levensverzekeringen voor senioren ouder dan 70 moeilijk te vinden zijn
• Overweeg een langlevenverzekering als alternatief

Wat is een overlijdensrisicoverzekering precies?

De "termijn" in overlijdensrisicoverzekeringen verwijst naar hoe lang u een polis koopt; meestal is dat 20 of 30 jaar.

Geldexpert Clark Howard is voorstander van een overlijdensrisicoverzekering, een specifiek type overlijdensrisicoverzekering, waarbij u één vaste premie betaalt voor de duur van de polis en die premie nooit omhoog gaat.

Het doel van een overlijdensrisicoverzekering is om uw inkomen te vervangen voor personen ten laste als u voortijdig overlijdt.

Als een overlijdensrisicobeleid niet "niveau" is, dan is het waarschijnlijk een beleid voor jaarlijkse hernieuwbare termijn (ART).

Een ART-polis dekt je van jaar tot jaar. Aan het einde van het jaar kun je de ART-polis met nog eens 365 dagen verlengen, meestal tegen een iets hogere premie.

Dat zijn dus de twee smaken waar de term life in voorkomt:niveautermijn en jaarlijkse hernieuwbare termijn.

Waarom het moeilijk is om een ​​levensverzekering te vinden voor senioren boven de 70

Helaas, als je ouder wordt dan 65, zijn verzekeraars volgens AARP meestal alleen geïnteresseerd in het schrijven van polissen voor het hele leven voor je.

Dat komt omdat de kans groot is dat er geen 'verzekerbare behoefte' is aan een overlijdensrisicoverzekering.

Vergeet niet dat u een inkomensvervangende verzekering afsluit om uw nabestaanden te onderhouden in het geval van uw overlijden. Hoe ouder je wordt, hoe kleiner de kans dat er afhankelijke personen zijn die om te beginnen ondersteuning nodig hebben.

Ondertussen voegen polissen voor het hele leven doorgaans een investeringscomponent toe aan de verzekeringsvergelijking, en er is geen limiet aan hoe lang de looptijd kan zijn. Dat is waar de naam "hele leven" vandaan komt; je zou in theorie een polis kunnen hebben die je van de wieg tot het graf dekt.

Maar volgens Clark Howard is het hele leven niet ideaal voor veel mensen.

"Het is alleen een goede keuze als je een zeer hoog inkomen hebt - ongeveer $ 400.000 per jaar verdient. Als jij dat bent, kun je profiteren van enkele belastingvoordelen die horen bij een levenslange polis”, zegt Clark.

Overweeg een langlevenverzekering als alternatief

Er is een alternatief voor een overlijdensrisicoverzekering en een volledige levensverzekering die u misschien wilt overwegen. Het wordt een langlevenverzekering genoemd en het begint pas een levensonderhoud te betalen als je 85 bent.

De beste tijd om een ​​langlevenverzekering te kopen is wanneer u met pensioen gaat, hoewel u dit misschien nog kunt doen tot uw 70e. Nogmaals, deze polissen worden pas uitbetaald als u de 85 bereikt - en verzekeraars gebruiken actuariële tabellen om te wedden dat de meeste mensen die een polis kopen het niet zo lang zullen maken.

"Het idee is dat je met een bestaand langlevenbeleid van plan bent om al het geld in je pensioenplan door te blazen tot je 84 jaar oud", zegt Clark Howard. "Omdat je vanaf het moment dat je 85 wordt, elke maand een cheque krijgt zolang je leeft."

Een langlevenverzekering - die verschillende namen heeft, maar door verzekeringsagenten algemeen bekend staat als "de polis die pas uitkeert tot de leeftijd van 85" - is vergelijkbaar met een lijfrente (ook bekend als een lijfrente met onmiddellijke uitbetaling).

De meest gebruikelijke manier om een ​​langlevenverzekering te kopen, is in stappen van $ 100.000. Het geld dat u neerlegt, genereert elke maand veel meer inkomsten nadat u 85 bent geworden dan u alleen zou kunnen.