Bijna de helft van de Amerikanen (48%) denkt na de pandemie meer dan ooit aan levensverzekeringen. Een nieuw onderzoek uitgevoerd door Fabric, een bedrijf dat gespecialiseerd is in levensverzekeringen en het creëren van een vrije wil, samen met OnePoll, toonde ook aan dat 50% van de Amerikanen nog steeds geen vertrouwen heeft in hun begrip van hoe de kosten van levensverzekeringen worden bepaald.

Ik heb gemerkt dat veel consumenten, naast het niet begrijpen van de kosten, ook niet zeker weten hoe verschillende levensverzekeringen werken. Ik kwam in contact met Allison Kade, millennial money-expert van Fabric, om de basisinformatie die consumenten moeten weten voordat ze een polis kopen beter te begrijpen. Reacties zijn bewerkt voor duidelijkheid en lengte.

Welke soorten levensverzekeringen zijn beschikbaar voor consumenten?

Er zijn veel verschillende soorten levensverzekeringen, maar de twee meest voorkomende soorten die u zult zien, zijn overlijdensrisicoverzekeringen en levensverzekeringen.

Een overlijdensrisicoverzekering biedt een overlijdensuitkering als u gedurende een bepaalde periode overlijdt (vandaar het woord 'termijn'). Als u bijvoorbeeld een polis van 30 jaar had, zou u gedekt zijn als u in die periode van 30 jaar zou overlijden. Veel mensen kiezen voor een overlijdensrisicoverzekering om hun dierbaren te beschermen tijdens een specifieke, hoognodige tijd, zoals wanneer ze kinderen opvoeden. Na 30 jaar kunnen uw kinderen bijvoorbeeld het huis uit zijn en heeft u minder behoefte aan een levensverzekering.

Overlijdensrisicoverzekeringen zijn meestal medisch onderschreven, wat betekent dat de aanvraag rekening houdt met uw gezondheidssituatie bij het bepalen van dekking en kosten. Dat is de reden waarom mensen fysieke examens afleggen om gedekt te worden, hoewel Fabric een van de nieuwe bedrijven is die algoritmen gebruikt waardoor veel kandidaten het medische examen kunnen overslaan.

Wat zijn de voor- en nadelen van elk type polis?

• Het grootste voordeel van een termijnleven is betaalbaarheid. Overlijdensrisicoverzekeringen zijn meestal het beste voor ouders die hun gezin willen beschermen terwijl hun kinderen opgroeien. De looptijd die je kiest kan variëren.
• Het belangrijkste nadeel van een overlijdensrisicoverzekering is natuurlijk dat deze alleen geldig is voor die specifieke duur. Na afloop van uw looptijd heeft u de mogelijkheid om uw dekking te laten verlopen, een nieuwe overlijdensrisicoverzekering aan te vragen of uw bestaande polis te verlengen. Verlengen of een nieuwe polis krijgen zal beide aanzienlijk hogere kosten met zich meebrengen omdat u ouder bent.
• Het belangrijkste voordeel van een volledige levensverzekering is dat deze uw hele leven meegaat en nooit verloopt zolang u op de hoogte blijft van uw maandelijkse premiebetalingen. Dit is met name handig voor degenen die mensen hebben die financieel permanent van hen afhankelijk zijn, zoals een kind met een handicap dat financiële steun nodig heeft tijdens de volwassenheid. Het andere voordeel van het hele leven is dat het een "contante waarde"-component opbouwt waarvan u in de loop van de tijd kunt opnemen of lenen (hoewel dat een negatief effect kan hebben op de overlijdensuitkering voor uw begunstigden.)
• Het belangrijkste nadeel van het hele leven is dat het veel duurder en gecompliceerder is. De vergoedingen voor de investerings- of contante waardecomponent zijn niet altijd transparant en maandelijkse premies kunnen veel duurder zijn.