Verzekeren betekent bescherming en het is de enige taak om het risico te dekken, we allemaal weet dat. Maar de meeste levensverzekeringsdekkingen in India worden meer gekocht voor investeringen of belastingbesparing in plaats van bescherming.
Laten we proberen de reden te begrijpen achter deze veel voorkomende maar cruciale fout om twee van de belangrijkste maar totaal verschillende kwesties van verzekering en beleggen samen te voegen.
In India zijn er in principe twee soorten levensverzekeringsdekkingen beschikbaar:
- Alleen verzekeringen
Termijnplannen zijn de enige pure vorm van levensverzekeringen. Hierin krijgt uw gezin het geplande bedrag aan Verzekerd bij uw overlijden. Met andere woorden, het is de levensverzekering met een levensverzekering zonder franje. En vanwege dit eenvoudige element zijn ze de goedkoopste, met een lage premie en een hoog verzekerd bedrag, en de meest praktische verzekeringsoptie die er is. Omdat het helpt bij het vervullen van het doel van het afsluiten van een verzekering door voldoende dekking te bieden tegen een redelijke prijs voor uw gezin
- Verzekerings- en investeringsplannen
Deze plannen bieden geld in geval van overlijden en bij het overleven van de looptijd van het beleid. Dit heeft twee componenten, (a) Life Cover &(b) Investment Component. Dit betekent dat u hiervoor een hogere premie moet betalen in vergelijking met termijnplannen, aangezien een deel van de door u betaalde premie naar de levensverzekering gaat en het resterende deel wordt belegd als spaargeld, voornamelijk in schulden of andere vastrentende waarden. Hierdoor betaalt u een te hoge premie voor een laag dekkingsbedrag en bent u onderverzekerd. Ook bieden ze vanuit beleggingsoogpunt een zeer laag rendement (gezien de lange looptijd van het beleid) in vergelijking met andere beleggingsopties zoals beleggingsfondsen. Er zijn verschillende soorten van dergelijk beleid beschikbaar, zoals Schenking Plannen (Levensverzekeringscontract ontworpen om een forfaitair bedrag te betalen op de vervaldag of overlijden) en Money Back Plans (biedt levensdekking tijdens de looptijd van de polis en de uitkeringen worden in termijnen betaald in plaats van een forfaitair bedrag als overlevingsuitkeringen om de 5 jaar), enz.
Nu zou de logische keuze van verzekering termijnplannen moeten zijn. Toch kiezen veel mensen voor Insurance + Investment Plans in plaats van alleen-verzekeringen. Hoofdzakelijk om de volgende redenen:
- Gebrek aan kennis
Veel mensen zijn niet eens op de hoogte van termijnplannen, omdat dit beleid niet zo breed of vaak wordt gepromoot als schenkings- of geld-terug-plannen. Ook zijn verzekeringsagenten veel meer geïnteresseerd in het verkopen van een schenkingsplan vanwege hogere commissies. Daarom kopen mensen uiteindelijk een dure en verkeerde polis omdat ze niet op de hoogte zijn van een beter alternatief.
- Element van retouren
De meeste mensen beschouwen termijnplanpolissen over het algemeen als geldverspilling, omdat ze geen rendement op hun geld zouden krijgen op de vervaldag van de polis en liever andere dure plannen kopen, zoals schenkingen, omdat ze iets teruggeven op de vervaldag. Ze vergeten dat verzekeringen niet voor hen bedoeld zijn, maar voor hun dierbaren. Verzekeringen zijn geen beleggingsinstrument dat bedoeld is om rendement te bieden. Het doel is om uw gezin een adequate risicodekking of bescherming te bieden in geval van uw overlijden. Dit is alleen mogelijk met een overlijdensrisicoverzekering omdat het goedkope plannen met een hoog risico zijn
- Gemaksfactor
Aangezien kapitaalverzekeringen meestal worden gepromoot als middelen voor het sparen of beleggen van geld voor pensioen, gaan mensen ervan uit dat dit de perfecte kant-en-klare oplossing is voor zowel hun verzekerings- als investeringsbehoeften. En ze hoeven geen tijd of energie te besteden aan het zoeken naar andere wegen. Maar in werkelijkheid, gezien het feit dat de premies hoog zijn en het verzekerde bedrag laag is, wordt het hele doel van levensverzekeringen verminderd. Ook zijn de rendementen die worden geboden door schenkingsplannen erg laag, gezien de hoge premie die voor hen wordt betaald voor een periode van 10-20 jaar.
Het is belangrijk om te begrijpen dat verzekeren en beleggen twee totaal verschillende dingen zijn. En geen van beide mag alleen vanwege het gemak worden aangetast.
De manier om aan beide behoeften te voldoen, is door ze afzonderlijk te behandelen. Kies voor een Term Plan voor verzekeringen en voor de investering kunt u kiezen uit PPF, Mutual Funds etc. Laten we dit begrijpen aan de hand van een voorbeeld:
Als u een 30-jarige man bent en u wilt een verzekeringsdekking van ₹50 lakhs voor 35 jaar, dan kunt u gaan voor een schenkingsplan zoals Nieuw schenkingsplan van LIC en betaal jaarlijks ₹1,34.868. Of je kunt gaan voor Amulya Jeevan 11 termijnplan van LIC en betaal slechts ₹ 16.048 per jaar en investeer het resterende bedrag van ₹ 1.18.820 in andere financiële instrumenten zoals PPF of beleggingsfondsen. Deze instrumenten zullen u een exponentieel rendement opleveren, waarschijnlijk elk jaar in dubbele cijfers.
Aan het einde van 35 jaar, bij overleving, zou u ongeveer ₹47 lakhs hebben betaald onder het schenkingsplan en zou u ₹50 lakhs hebben ontvangen. Als u in de tweede optie (termijnplan + beleggingsfonds) had geïnvesteerd, zou u hetzelfde hebben betaald, maar als u ervan uitgaat dat het door u gekozen beleggingsfonds 9% per jaar uitgeeft, zou u eindigen met ongeveer ₹ 2,7 crores! Door de tweede optie te selecteren, bent u verzekerd voor ₹50 lakhs plus u groeit uw investeringscorpus aanzienlijk in de loop van de tijd.
Als u niet zeker weet hoe u het juiste bedrag aan verzekeringsdekking voor u moet berekenen, kan dit artikel u helpen.
