Of u nu iemand bent die wordt gedwongen met vervroegd pensioen te gaan of ervoor kiest om erin te springen, er zijn tal van variabelen waarmee u rekening moet houden. Het laatste dat u wilt doen, is een overhaaste beslissing nemen die van invloed kan zijn op uw financiële zekerheid.
Hier zijn drie dingen die u moet overwegen voordat u met vervroegd pensioen gaat (en wat advies voor degenen die geen keus hebben):
U kunt al vanaf 62 jaar aanspraak maken op socialezekerheidsuitkeringen, maar u moet begrijpen dat uw maandelijkse cheque permanent met maximaal 30% wordt verlaagd. Als u kunt wachten met claimen tot u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt, krijgt u uw volledige uitkering; dat is ergens tussen 66 en 67, afhankelijk van het jaar waarin je geboren bent. Voor degenen die dit jaar 62 worden, is de volledige pensioenleeftijd 66 en 10 maanden. Nog een ding:als u kunt wachten tot na uw volledige pensioengerechtigde leeftijd, zal uw uitkering met ongeveer 8% per jaar blijven groeien tot u 70 wordt, wanneer deze op zijn hoogtepunt is. Het kan dus lonen om te wachten met claimen, als je kunt.
Bekijk uw pensioenplan en het budget dat u voor uzelf hebt opgesteld. Hoeveel van uw maandinkomen komt uit de sociale zekerheid en wanneer moet u claimen het maximale uit uw uitkering te halen? De gemiddelde maandelijkse cheque voor ontvangers van sociale zekerheid is dit jaar meer dan $ 1.500 per maand, en het maximale bedrag voor degenen die met pensioen gaan op de volledige pensioengerechtigde leeftijd is iets meer dan $ 3.100. Wees realistisch over hoe zwaar u afhankelijk bent van de sociale zekerheid. Ik raad aan om met een financiële professional te praten om uw opties voor het claimen van sociale zekerheid te bespreken.
Met pensioen gaan vóór 65 betekent dat Medicare (nog) geen optie voor u is, dus u zult waarschijnlijk een of andere vorm van particuliere ziektekostenverzekering moeten kopen. Dit is van cruciaal belang in geval van nood, maar ook bij routinecontroles en voorschriften. U wilt tussen de $ 500 en $ 1.000 per persoon per maand meerekenen voor de zorgverzekeringspremies als u vóór uw 65ste met pensioen gaat.
Het is belangrijk om naar de kleine lettertjes van particuliere ziektekostenverzekeringen te kijken om er zeker van te zijn dat dit de juiste beslissing is voor zowel uw medische als financiële situatie.
Andere opties voor een ziektekostenverzekering voor degenen die vervroegd met pensioen gaan, zijn onder meer COBRA, het beleid van een echtgenoot en een kortlopende ziektekostenverzekering.
Maar uiteindelijk kunnen de kosten van gezondheidszorg alleen uw beslissing om vervroegd met pensioen te gaan veel minder haalbaar maken, afhankelijk van uw huidige spaargeld en uw leeftijd.
Zorg er ten slotte voor dat u naar het volledige plaatje kijkt en een langetermijnplan voor uw pensioen hebt. U moet er zeker van zijn dat uw pensioensparen uw uitgaven gedurende 25 jaar of langer dekt. Het laatste dat u wilt, is te weten komen dat uw vervroegde pensionering u maanden of jaren in de financiële problemen brengt. Ga zitten met een financieel adviseur voordat u uw beslissing neemt om te bepalen hoe vervroegd pensioen uw inkomen beïnvloedt. Van het mislopen van toekomstige bijdragen door het personeel te verlaten tot het eerder dan verwacht opnemen van rekeningen, u begrijpt misschien niet hoe een eerdere pensionering van invloed is op uw nestei.
De pandemie en de recessie van het coronavirus leiden ertoe dat meer bedrijven premies voor vervroegde uittreding aanbieden. Als u een vervroegd pensioenpakket van uw werkgever krijgt aangeboden, bedenk dan dat dit bespreekbaar kan zijn, dus doe uw huiswerk en zoek uit of er nog meer reden is om het te accepteren. Eventuele extra inkomsten kunnen worden gezien als een bonus en moeten worden meegenomen in uw algehele plan.
Je kunt niet altijd kiezen wanneer je je baan opgeeft. Als u een buy-out ontvangt of wordt ontslagen voordat u van plan bent met pensioen te gaan, zijn er een paar opties. Praat eerst met uw financieel adviseur om te zien of vervroegd met pensioen gaan haalbaar is. Misschien bent u in een betere positie om met pensioen te gaan dan u eerder dacht.
Gedeeltelijk pensioen is een andere optie. U kunt een deeltijdbaan aannemen om een uitkering te krijgen en een andere baan te verkennen die u interesseert. Door deeltijds te werken, kunt u uw socialezekerheidsuitkeringen uitstellen, waardoor ze met maar liefst 8% per jaar groeien vanaf uw volledige pensioenleeftijd tot uw 70e. Welke beslissing u ook neemt, laat het een beslissing zijn die is gebaseerd op een solide plan en een zinvolle discussie met mensen die jou het beste kennen.