Als u in de twintig bent, denkt u misschien dat u zich geen zorgen hoeft te maken over uw financiële toekomst. Maar dit is eigenlijk het beste moment om financiële plannen voor de toekomst te maken.

Hier komt een financieel planner om de hoek kijken. Het inhuren van een gecertificeerde professional kan u helpen uw financiële doelen uw hele leven beter te bereiken.

Hoewel ze in eerste instantie misschien niet financieel gericht lijken, hebben veel van uw doelen waarschijnlijk te maken met financiën:sparen voor uw pensioen, een huis kopen, uw kinderen helpen naar de universiteit te gaan of een eigen bedrijf starten. Een goede financiële planner kan u helpen die doelen te bereiken door een financieel plan op te stellen.

Maar het kan moeilijk zijn om de juiste financiële planner voor uw behoeften te vinden . Volg deze vijf stappen om de beste financiële planner voor u te vinden.

Schrijf uw financiële doelen op

Voordat u een financieel planner ontmoet, moet u bepalen wat u willen bereiken in termen van doelen op de lange en korte termijn.

Neem een ​​avond of weekend de tijd om je specifieke geldgerelateerde doelen op te schrijven , of het nu gaat om het kopen van een groter huis, het afbetalen van schulden of het opzetten van een spaarplan voor uw kind. Het kan ook handig zijn om te vermelden waar u over 5 jaar, 10 jaar, zelfs 20 jaar wilt zijn.

Vergeet niet te sparen voor uw pensioen. Zorg ervoor dat u een paar doelen opneemt met betrekking tot waar en hoe u uw pensioenjaren wilt doorbrengen. Als liefdadigheid belangrijk voor je is, schrijf dan je doelen op met betrekking tot je vermogen om in de toekomst geld weg te geven.

Dit geeft een financiële planner een beter overzicht van waar je zou graag financieel willen zijn. Dan kunnen ze je helpen om daar te komen.

Vind een financiële planner die u begrijpt

Stel uw geld niet zomaar in bij de eerste financiële planner die u tegenkomt met. Doe je onderzoek online en vraag dan rond. Mond-tot-mondreclame is vaak de beste manier om een ​​goede financiële planner te vinden.

Idealiter zou je vrienden of familieleden moeten vragen die vergelijkbare doelen en strategieën hebben wat betreft financiën. Dit zal u helpen een financieel planner te vinden die beter bij u past. U kunt een financiële planner vinden via uw lokale bank, een beursvennootschap of via een professionele organisatie, zoals The Financial Planning Association.

Review-informatie over verschillende planners en beleggingsondernemingen

Verzamel informatie van verschillende planners voordat je besluit wie je gaat interviewen. Veel financiële planners hebben inkomens- of investeringsminima waaraan u moet voldoen voordat ze met u kunnen samenwerken.

Anderen zullen zich specialiseren in verschillende gebieden, zoals kleine bedrijven, pensioenplanning , of vermogensplanning. Elk bedrijf moet ook alle vergoedingen en/of commissies die aan de financiële planner worden betaald, bekendmaken.

Interview met verschillende financiële planners

Dan moet u verschillende financiële planners interviewen voordat u er een kiest. U moet een financieel planner vinden waar u zich prettig bij voelt en die naar u luistert en zorgvuldig naar uw behoeften kijkt. U moet er ook voor zorgen dat elke financiële planner waarmee u werkt een gecertificeerde financiële planner (CFP) is.

Een goede financiële planner kan bijvoorbeeld producten en services voorstellen om te helpen je bereikt je doelen, maar mag je niet dwingen bepaalde investeringen te doen.

Een goede financieel adviseur moet u altijd kunnen uitleggen waarom een ​​belegging een goede is, evenals de risico's die aan die belegging zijn verbonden. Als hij of zij weigert of je merkt dat je ruzie met hem krijgt, moet je waarschijnlijk een andere financiële planner zoeken.

Begin met beleggen

Ten slotte moet u de door u gekozen financiële planner ontmoeten en beginnen met beleggen . U en uw financiële planner zullen uw doelen overwegen en vervolgens een werkbaar plan voor u bedenken om daar te komen. Hij of zij zal u waarschijnlijk een bepaald bedrag geven dat u elke maand moet investeren om aan uw doelen te werken. Om dit aantal te halen, moet u wellicht bezuinigen of u aan een budget houden.

U moet uw financiële planner jaarlijks blijven ontmoeten. U moet hem of haar ook ontmoeten als u levensveranderende gebeurtenissen meemaakt, zoals een huwelijk, het krijgen van een kind of een scheiding. Uw doelen kunnen in de loop van de tijd veranderen en het is belangrijk om deze doelen duidelijk met uw planner te communiceren.

Andere tips:

1. De meeste goede financiële planners zullen het belang erkennen en benadrukken van het hebben van een noodreserve. Dit betekent dat u enkele maanden aan inkomsten moet hebben op een spaarrekening die gemakkelijk toegankelijk is als u uw baan verliest of een andere echte noodsituatie zich voordoet. Hierdoor kunt u het geld dat u heeft geïnvesteerd in de markt laten staan.
2. Financiële planners moeten naar uw volledige financiële plaatje kijken. Ze kunnen suggesties doen over een percentage van uw inkomen om te beleggen, in uw verzekeringsbehoeften te voorzien of uw risico's en uw belastingen te beheren. Het is belangrijk om dit advies zorgvuldig te overwegen, maar u moet vertrouwd zijn met elk product dat u kiest.
3. U moet ook rekening houden met de manier waarop uw financiële planner wordt betaald. Als het puur via commissie is, dan moet je daar rekening mee houden wanneer ze bepaalde producten en investeringen voorstellen, omdat ze mogelijk een korting krijgen.
4. U moet een investering volledig kunnen begrijpen voordat u deze doet. Uw financiële planner moet het verschil tussen annuïteiten en beleggingsfondsen kunnen uitleggen, evenals het risico en het rendement voor elke investering. Als u de investering niet begrijpt of als uw planner het niet lijkt uit te kunnen leggen, wilt u misschien een nieuwe financiële planner zoeken.

Bijgewerkt door Rachel Morgan Cautero.