2020 heeft ongetwijfeld zijn bijnaam 'het jaar van de onzekerheid' meer dan verdiend. Met de zich ontwikkelende COVID-19-pandemie en de economische gevolgen ervan, waren angst en financiële stress onvermijdelijk. Uit een recent onderzoek bleek dat 75% van de Amerikanen financiële onzekerheid heeft ervaren.

Te midden van de onzekerheid zegt bijna 60% van de mensen dat ze door de COVID-crisis de noodzaak van een levensverzekering en een verzekering voor langdurige zorg hebben erkend. En bijna de helft zegt dat de pandemie de noodzaak heeft vergroot om hun pensioeninkomen te beschermen. Als gevolg daarvan vraagt ​​een op de vier mensen voor het eerst professioneel financieel advies. En, net als al het andere, ziet het werken met een financieel adviseur er een beetje anders uit in het kielzog van social distancing.

Nu de meeste persoonlijke ontmoetingen van tafel zijn, omarmen zowel consumenten als adviseurs technologie en ontmoeten ze elkaar virtueel. Hoewel dit soort advies op afstand voor veel mensen nieuw is, is het iets wat ik al jaren doe. Het opnieuw uitvinden van toegang tot persoonlijk, deskundig verzekeringsadvies heeft ertoe geleid dat ik een 20-jarige carrière als actuaris heb opgegeven om in 2018 een online verzekeringsbureau op te richten. Sindsdien hebben we duizenden klanten geholpen bij het vinden van de juiste levensverzekering, op lange termijn zorgverzekering en inkomenslijfrentes om hun pensioendoelen te halen.

Digitale bureaus zoals de onze stellen consumenten in staat om meer controle over het proces te krijgen, opties in hun eigen tempo te verkennen en met een adviseur te praten wanneer ze er klaar voor zijn, zonder onder druk staande verkooptactieken. Bovendien zijn er geen geografische beperkingen. Mensen kunnen de juiste adviseur voor hun behoeften zoeken, ongeacht waar ze wonen. Ik heb bijvoorbeeld onlangs een arts in Alaska geholpen om de juiste verzekering voor langdurige zorg voor haar behoeften te vinden, en onze interacties waren volledig virtueel.

Vrijwel virtueel vergaderen met vertrouwen

Nu COVID-19 het comfortniveau met virtuele interacties versnelt, zullen meer consumenten online toegang krijgen tot financieel en verzekeringsadvies. Op basis van onze ervaringen zijn hier vier essentiële tips om virtueel met uw adviseur samen te werken.

1. Zoeken en controleren.

Het grootste verschil bij het vinden van een virtuele adviseur versus een traditionele persoonlijke relatie is dat u niet locatiegebonden bent. Verder zijn de stappen om uw opties te verkennen vrijwel hetzelfde:doe uw huiswerk. Vraag om aanbevelingen. Verken de website van het bedrijf om erachter te komen welke producten en diensten worden aangeboden en hoe het bureau met klanten werkt. Zoek adviseurs op die u overweegt op LinkedIn om meer te weten te komen over hun achtergrond en om een ​​idee te krijgen van hun persoonlijkheid, op basis van hun berichten.

Als je het hebt teruggebracht tot een definitieve lijst met kanshebbers, controleer dan hun inloggegevens. Elke staat heeft een website waar u kunt controleren of verzekeringsagentschappen en agenten over de juiste licenties beschikken. Om de bron voor uw staat te vinden, google "verzekeringsproducent opzoeken in

2. Profiteer van de juiste soort technologie.

Virtueel werken gaat gepaard met een scala aan effectieve communicatiemogelijkheden. Stem uw methode af op wat u communiceert. E-mails en sms-berichten werken bijvoorbeeld prima als je een simpele vraag hebt of snel wilt inchecken. Maar als het tijd is om persoonlijk advies te krijgen, is een telefoongesprek of videoconferentie het beste. Kies waar mogelijk voor videovergaderingen, vooral wanneer u een nieuwe adviseursrelatie begint. Door virtueel face-to-face te zijn, kunt u elkaar leren kennen en vertrouwen door visuele aanwijzingen aan het gesprek toe te voegen.

Zorg ervoor dat een adviseur geschikt is voor de communicatiekanalen die u verkiest. En vraag naar de getroffen maatregelen voor gegevensbeveiliging bij het delen van persoonlijke gegevens via e-mail, mobiele apparaten en online sollicitatieprocedures.

3. Wees voorbereid op uw vergadering.

Bereid een virtuele vergadering voor op dezelfde manier als een persoonlijke zakelijke bijeenkomst. Zo benut u uw tijd en die van uw adviseur optimaal. Denk van tevoren na over uw doelstellingen voor de vergadering en leg de vragen die u heeft vast. U kunt deze informatie zelfs voor de vergadering naar uw adviseur e-mailen. Maak aantekeningen tijdens het gesprek en identificeer de volgende stappen die u daarna wilt nemen.

Houd uw adviseur aan dezelfde normen. Adviseurs moeten naar de call komen met een agenda en deelbare informatie over opties en aanbevelingen. Ze moeten ook het voortouw nemen bij het verstrekken van een samenvatting van de vergadering en eventuele besproken follow-ups. Net als bij een persoonlijke ontmoeting, mag u verwachten dat u de aandacht van de adviseur krijgt.

4. Stel duidelijke doelen - en houd je eraan.

Een van de voordelen van virtueel werken is dat u in uw eigen tempo beslissingen kunt nemen. Als je een paar dagen de tijd wilt nemen voordat je op een e-mail reageert of meer tijd nodig hebt om iets te beoordelen, heb je de volledige controle. Maar het is een glibberige helling, en door met iemand samen te werken, wordt het vrijwel heel gemakkelijk om financiële beslissingen voor onbepaalde tijd uit te stellen. Dat kan ernstige gevolgen hebben. Op het gebied van verzekeringen, gezien de vluchtige renteomgeving en gezondheidsproblemen die zich kunnen voordoen, kan het uitstellen van slechts een paar weken betekenen dat de dekking die u nodig heeft veel duurder wordt of helemaal niet beschikbaar is.

Zorg ervoor dat je duidelijke doelen voor jezelf stelt over wat je probeert te bereiken en wanneer je een beslissing wilt nemen, en doe je best om je aan je tijdlijn te houden. Zo werkten we onlangs met een nieuwe gepensioneerde die aan het beslissen was of hij een deel van zijn spaargeld zou omzetten in levenslang inkomen via een onmiddellijke lijfrente. We hebben de cijfers doorgenomen en zijn situatie bekeken, en beiden waren het erover eens dat hij zijn vermogen beter kon laten groeien en dit over vijf tot tien jaar opnieuw zou bekijken. De tijd vanaf zijn eerste telefoontje tot zijn definitieve beslissing was ongeveer een week. En hoewel hij uiteindelijk niet in de lijfrente investeerde, was hij erg blij te weten dat hij met pensioen zou gaan nadat hij al zijn opties had onderzocht.