De recessie en de financiële crisis van 2008 hebben het vertrouwen van Amerikaanse babyboomers in hun pensioenplanning verslechterd, wat een verschuiving in hun financiële doelen met betrekking tot hun latere jaren teweegbracht. En hoewel het vermogen van babyboomers om hun doelen te bereiken zou moeten verbeteren met de herstellende economie, heeft niet iedereen vertrouwen in het realiseren van hun prioriteiten bij pensionering.

Slechts een derde, of 33%, van de boomers had veel vertrouwen in hun vermogen om zichzelf en hun gezin in 2012 financiële zekerheid te bieden, vergeleken met meer dan de helft, of 51%, van degenen die vijf jaar eerder werden ondervraagd, volgens gegevens van een Ameriprise Financial-studie uit 2012.

1. Financieel veilig zijn

"Het nummer 1 doel is niet zonder geld te komen te zitten als ze bijna met pensioen gaan", zegt Chad Noyes, directeur en financieel adviseur van Hoopis Financial Group uit Chicago, Illinois, een lid van MassMutural Financial Group. "Als je met pensioen gaat en dat laatste salaris ontvangt, zet je een knop om - nu moet je je zorgen maken of je genoeg geld hebt voor de rest van je leven en aangezien mensen langer leven, zijn bij die planning wildcards nodig."

Zeventien procent van de babyboomers gaf aan veel vertrouwen te hebben in hun eigen financiële toekomst - een aanzienlijke daling ten opzichte van 2007 toen 39% hetzelfde meldde,

Toch betekent een gebrek aan vertrouwen niet dat babyboomers er niets om geven. 80% van de ondervraagden zegt zelfs dat het belangrijkste pensioendoel is om financieel zeker te zijn voor zichzelf.

"Ze willen niet zonder geld komen te zitten of hun kinderen belasten", zegt Noyes, en hij merkt op dat het opnemen van dierbaren bij hun pensioenplanning, indien van toepassing, kan helpen bij het prioriteren van financiële doelen.

2. Kinderen en kleinkinderen helpen betalen voor onderwijs

Volgens de bevindingen van Ameriprise is het vertrouwen dat babyboomers hebben als het gaat om het helpen van hun kinderen of kleinkinderen om hun opleiding te betalen, tussen 2007 en 2012 gedaald met 24% versus 39%. Toch gaf 55% aan dat dit een belangrijk doel zou zijn in 2012.

Maar Noyes adviseert babyboomers zich te concentreren op hun eigen financiële welzijn in plaats van te sparen voor de opleiding van hun kinderen of kleinkinderen.

"Als je jonger bent, zijn er veel manieren om financiële hulp bij het onderwijs te krijgen, zoals studieleningen voor de universiteit", zegt hij. "Maar er zijn niet zoveel manieren om financiële hulp voor pensioen te krijgen."

Sommige boomers moeten zelfs realistischer kijken naar hoe de financiële steun die ze anderen bieden hun pensioenplannen in de war sturen, zegt Ameriprise.

3. Een erfenis achterlaten

Babyboomers vinden het belangrijk om een ​​erfenis achter te laten, of het nu gaat om een ​​erfenis aan een geliefde of een donatie aan een goed doel.

Dertig procent van de babyboomers zegt dat het nalaten van een erfenis belangrijk voor hen is, en ongeveer 25% is ook sterk voorstander van het steunen van een goed doel, of een goed doel, volgens gegevens van Ameriprise Financial.

Het achterlaten van een erfenis is minder belangrijk geworden, maar voor mensen met meer vermogen wordt het achterlaten van een erfenis een groter doel, zegt Noyes.

Maar het vertrouwen van boomers in het vermogen om rijkdom te behouden om aan hun kinderen na te laten, daalde van 28% in 2007 tot 16% in 2012. Evenzo daalde hun vertrouwen in het vermogen om een ​​goed doel of een goed doel te steunen dat belangrijk voor hen is van 29% naar 18%. .

Interesse om te doneren aan een goed doel weerspiegelt de waarden en activiteiten van veel babyboomers na hun pensionering, zegt Spencer Hall, managing partner bij Retirement Planning Services, LLC in Knoxville, Tennessee.

"We zien veel klanten die uiteindelijk met pensioen gaan, maar parttime of fulltime blijven werken voor een liefdadigheidsorganisatie", zegt Hall. "Aangezien babyboomers hun tijd afstemmen op hun waarden, is de volgende stap vaak om een ​​deel van hun nalatenschap na te laten aan dat goede doel wanneer ze overlijden."

4. Doorgaan met huidige levensstijl na pensionering

Voor babyboomers die willen genieten van hun huidige levensstijl, naast extra geld voor entertainment en reizen, kan pensioenplanning betekenen dat die verlangens werkelijkheid worden, zeggen financiële planners.

"Boomers willen de levensstijl behouden waaraan ze gewend zijn geraakt", zegt Hall, eraan toevoegend dat velen hun hervonden vrije tijd willen gebruiken om nieuwe ervaringen uit te proberen. "Het is niet zo'n groot probleem als het hebben van voldoende middelen om van te leven, maar het heeft voor veel mensen een hoge prioriteit. Ze willen de middelen hebben om sommige dingen op hun bucketlist te doen.”

Maar het vertrouwen in het bereiken van dat doel is, net als bij andere doelen met hoge prioriteit, onder senioren afgenomen.

Een kwart of 27% van de boomers zegt er veel vertrouwen in te hebben dat ze hun huidige levensstijl zullen kunnen voortzetten na hun pensionering, vergeleken met 44% die geloofden dat ze dat in 2007 zouden doen, volgens de Ameriprise Financial-studie.

Uiteindelijk kan pensioenplanning ver van tevoren een deel van de zorgen wegnemen die boomers hebben rond de haalbaarheid van hun pensioendoelen, zeggen experts uit de sector.

Toch geeft 19% van de niet-gepensioneerde respondenten in de leeftijd van 55 tot 64 jaar aan geen pensioen of pensioen te hebben, suggereert een rapport van de Federal Reserve van juli 2014.

"Hoewel de nummer 1-doelstelling niet zonder geld komt te zitten", zegt Noyes, "is de planning van het pensioeninkomen de sleutel tot het beheren van het inkomen tijdens de pensionering. Er zijn verschillende factoren die moeten worden aangepakt, waaronder:'Waar komt het geld vandaan?'"

Babyboomers moeten overwegen of ze afhankelijk zijn van sociale zekerheid, een IRA of ROTH IRA, een 401 (k) -plan, verwachte erfenis of een combinatie van financiële bronnen om hun pensioen te financieren om ervoor te zorgen dat ze hun financiële doelen kunnen bereiken, zegt hij.

"De financiële dienstverlening blijft evolueren en er zijn altijd nieuwe producten en belastingrichtlijnen, zelfs voor iemand in de sector is het moeilijk om bij te blijven", zegt hij. "Daarom is het zo belangrijk om een ​​relatie op te bouwen met een adviseur die uw doelen en doelstellingen begrijpt."