Er wordt tegenwoordig veel gesproken over het 'nieuwe normaal', dat misschien beter als niet normaal kan worden omschreven. COVID-19 heeft veel aspecten van ons dagelijks leven beïnvloed en als u bijna of met pensioen gaat, vraagt ​​u zich misschien af ​​of dit van invloed zal zijn op uw pensioenplan. Hieronder staan ​​een paar punten waarmee u rekening moet houden terwijl we door deze onzekere tijden navigeren.

1. Begrijp de impact van het rendementsrisico

Gezien de marktvolatiliteit die gepaard gaat met de pandemie, moeten gepensioneerden en pre-gepensioneerden rekening houden met het rendementsrisico om de waarde van hun portefeuille en het vermogen om te herstellen van een neergang te helpen behouden. Het rendementsvolgorderisico verwijst naar de mogelijkheid dat u geld moet opnemen op het moment dat uw portefeuille aan waarde verliest. Omdat u meer aandelen moet verkopen om hetzelfde geldbedrag te krijgen, houdt u in de toekomst minder aandelen over om samen te stellen.

U kunt de impact van het rendementsrisico verminderen door uw opnamepercentage tijdens een recessie te verlagen en de opnames die u doet te concentreren op contanten en andere minder vluchtige activa.

Tips :

• Het Schwab Center for Financial Research (SCFR) beveelt aan dat u een jaar aan uitgaven in contanten houdt en nog eens twee tot vier jaar aan activa die gemakkelijk kunnen worden geliquideerd.
• Als je merkt dat je midden in een recessie zit, wees dan strategisch met je opnames. Focus eerst op contant geld, vervallen obligaties en cd's en andere minder volatiele beleggingen. Als u moet profiteren van groei-investeringen, overweeg dan verkopen die nodig zijn voor het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille en investeringen die niet langer aan uw doelen voldoen.

2. Verhoog bijdragen, verlaag distributies

Voor het tweede jaar op rij heeft de IRS de contributielimieten voor 401 (k) s met $ 500 verhoogd, waardoor u in 2020 tot $ 19.500 kunt bijdragen, en $ 6.500 aan inhaalbijdragen voor beleggers van 50 jaar of ouder. U kunt ook $ 6.000 bijdragen aan een Individual Retirement Account (IRA), en een extra $ 1.000 aan inhaalbijdragen als u 50 jaar of ouder bent.

Ondertussen staat de nieuwe CARES-wet vrijstellingen toe van de vereiste minimumuitkeringen (RMD's) voor 2020. Dit betekent dat gepensioneerden hun beleggingen langer in de markt kunnen houden, waardoor hun waarde in de loop van de tijd kan toenemen en het opnemen van geld tijdens een dieptepunt in de markt kan worden vermeden. .

Bekijk beide wijzigingen en bepaal of u ze in uw voordeel kunt gebruiken.

Tips :

• Maximaal uw pensioenbijdragen als u kunt.
• Vermijd in 2020 onnodige opnames van pensioenrekeningen.

3. Uw boedelplan opnieuw bekijken

COVID-19 heeft de onzekerheid in alle aspecten van het leven vergroot, wat het belang van planning benadrukt. Nadat u ervoor heeft gezorgd dat uw activa veilig zijn, is het ook belangrijk om ervoor te zorgen dat die activa gaan waar u ze wilt hebben, of het nu gaat om uw familie, uw favoriete liefdadigheidsinstelling of beide.

Estate planning kan helpen bij het organiseren van dingen tijdens zowel leven als dood. Neem maatregelen om ervoor te zorgen dat de behoeften van u en uw dierbaren veilig zijn.

Tips: Ontmoet een advocaat voor estate planning om...

• Zorg ervoor dat u uw begunstigden en andere documenten voor nalatenschap hebt bijgewerkt.
• Bespreek een cadeaustrategie voor uw bezittingen.
• Overweeg uw opties voor liefdadigheidsdonaties.

4. Probeer virtuele financiële planning uit

Bedrijven zijn er meer dan ooit op gericht om het u gemakkelijker te maken om uw financiën virtueel te beheren. Veel transacties waarvoor een persoonlijk bezoek nodig was, zoals het storten van cheques, kunnen nu worden voltooid via uw mobiele apparaat.

Er zijn ook virtuele opties voor financiële planning, waaronder online tools, telefonische consulten en video-afspraken. Als u geen financieel plan heeft, overweeg dan een van deze opties om er een op te stellen. Als je een plan hebt, is dit misschien een goed moment om het te herzien of bij te werken, vooral als je levensstijl hebt veranderd of onverwachte uitgaven hebt gedaan.

Tips:

• Maak uzelf vertrouwd met uw opties voor het beheren van uw financiën vanuit huis.
• Beoordeel hoe uw levensstijl is veranderd en van invloed is op uw uitgaven.

Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het verlies van de hoofdsom. Diversificatiestrategieën zorgen niet voor winst en beschermen niet tegen verliezen in dalende markten.

De informatie hier is alleen voor algemene informatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als een geïndividualiseerde aanbeveling of persoonlijk beleggingsadvies. Het type effecten en beleggingsstrategieën dat wordt genoemd, is mogelijk niet voor iedereen geschikt. Elke belegger moet een beleggingsstrategie voor zijn of haar eigen specifieke situatie herzien voordat hij een beleggingsbeslissing neemt.

©2020 Charles Schwab &Co., Inc. (“Schwab”). Alle rechten voorbehouden. Lid SIPC .