Vaak rennen we door de details van onze financiën en doen we gewoon wat we van maand tot maand moeten doen. Het is gemakkelijk om te vergeten om u te concentreren op de belangrijke zorgen op de lange termijn, zoals sparen voor uw pensioen.

Hier vindt u eenvoudig advies over pensioenplanning voor alle levensfasen.

Advies over pensioenplanning In de 60

DOEN Bekijk of creëer een solide budget en een echt pensioenplan. Evalueer al uw uitgaven, inkomstenbronnen en al uw activa - inclusief huisvesting. Het is nog niet te laat om alles op orde te krijgen. Overweeg om samen te werken met een financieel planner die uw vermogen kan optimaliseren voor maximale veiligheid.

Een tip is om prioriteit te geven aan uw behoeften boven die van uw kinderen. Natuurlijk wilt u er alles aan doen om uw kinderen te helpen een solide financiële start in het leven te krijgen, maar tegen uw zestigste moeten uw kinderen volwassen zijn en in hun eigen onderhoud kunnen voorzien. Veel 60-plussers worstelen nog steeds met het bepalen hoeveel ze zich kunnen veroorloven om een ​​volwassen kind te onderhouden. De klok tikt door en hoewel je misschien overweegt om in de zestig te gaan werken, heb je niet veel meer om te sparen voor je pensioen.

NIET sneller uitgeven dan uw financiële reserves dicteren. Sommige mensen gaan ervan uit dat zodra ze stoppen met werken, ze denken dat hun enige optie is om continu van hun spaargeld te profiteren totdat hun geld op is. Maar 60-plussers - of ze nu met pensioen zijn of binnenkort met pensioen gaan - kunnen nog steeds dingen doen om ervoor te zorgen dat hun spaargeld zo lang mogelijk meegaat. Mensen kunnen hun inkomen verhogen en hun dollar oprekken als het belegd blijft, in plaats van het voornamelijk naar liquide middelen te verplaatsen.

In de vijftig

DOEN belangrijke pensioenbeslissingen nemen over de dekking van de ziektekostenverzekering en de kosten van langdurige zorg. Dit is het moment om te leren wat uw ziektekostenverzekering dekt, voor het geval u dat nog niet heeft gedaan. U wilt ook naar uw financiën kijken en ontdekken hoe uw mogelijke vergoedingen voor langdurige zorg eruit zullen zien. Het is een slecht idee om te wachten tot je zestigste om te bepalen of je huidige ziektekostenverzekering aan je behoeften voldoet - op dat moment wordt het erg duur.

NIET negeer uw beleggings- en spaardoelen. Je 50-plussers zijn een belangrijk moment om je volledig voor te bereiden op je pensioen, dus het is geen goed idee om aan te nemen dat je spaargeld en beleggingen nog steeds klaar zijn voor je pensioen. Op dit punt in het leven zouden 50-plussers zo agressief mogelijk moeten sparen en hun investeringen opnieuw moeten bekijken om ervoor te zorgen dat ze geoptimaliseerd zijn voor hun pensioen.

In je 40e

DOEN richt uw investeringen op de juiste producten. Als u bent begonnen met beleggen in uw jaren '20 of '30, heeft u mogelijk wat vermogen opgebouwd tegen de tijd dat u de 40 bereikt. Dit zijn meestal uw jaren waarin u veel verdient, wat het een ideaal moment maakt om na te denken over de vraag of u wel of niet op de best mogelijke manier belegt. Doelgericht beleggen kan u helpen om elke rekening te beleggen volgens uw tijdlijn en risicotolerantie voor elk doel in uw leven.

NIET uitspatting boven uw stand. Alleen omdat je jaren 40 hoogstwaarschijnlijk je hogere verdienjaren zijn, geeft dit je niet het groene licht om grote aankopen te doen, zoals een boot of een langere vakantie ergens exotisch. De enige uitzondering hierop is als uw financiële doelen worden bereikt en er goed voor uw pensioenrekening wordt gezorgd.

In je 30e

DOEN herbeoordeel uw verzekeringsbehoeften. Grote levensgebeurtenissen, zoals trouwen, een nieuw huis kopen en kinderen krijgen, kunnen belangrijke triggerpoints zijn om te analyseren of er al dan niet voldoende aan uw verzekeringsvereisten wordt voldaan. Om uzelf en uw gezin verder te beschermen, kunt u overwegen om zowel een kortlopende als een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering te overwegen voor het geval er iets met u gebeurt dat van invloed is op uw vermogen om inkomsten te genereren. Bekijk de groepspolissen die door uw bedrijf worden aangeboden, of kijk rond bij verschillende verzekeringsmaatschappijen om te zien wat zij u kunnen bieden.

NIET verzilveren van uw pensioensparen om een ​​huis te financieren. Veel Amerikanen komen in de verleiding om het geld dat ze tot nu toe voor hun pensioen hebben gespaard te gebruiken voor de aankoop van een huis. Door dit geld nu te gebruiken, kunt u het risico lopen in uw latere jaren te worstelen om dat geldniveau weer op peil te brengen.

In je twintiger jaren

DOEN maak er een gewoonte van om te sparen en beleggen voor uw pensioenfonds. Als u in de twintig bent, is uw pensioen nog ver weg, en uw 401 (k) zal hoogstwaarschijnlijk niet de eerste plaats zijn waar u aan denkt om uw zuurverdiende dollars te storten. Door echter zo vroeg mogelijk te sparen, is het veel gemakkelijker om geld opzij te zetten. Door uzelf zoveel tijd te geven als nodig is om te sparen voor uw pensioen, kunt u wegkomen door elke maand minder opzij te zetten in vergelijking met wachten tot u in de veertig of vijftig bent om te beginnen met sparen. Begin een bepaald percentage van uw salaris bij te dragen waar u zich prettig bij voelt, en profiteer van een werkgeversmatch als u er een wordt aangeboden.

NIET negeer de toenemende creditcardschuld. Veel jonge mensen hebben de slechte gewoonte om de terugbetaling van schulden uit te stellen tot ze ouder zijn, omdat ze denken dat ze in een betere financiële positie zullen zijn om deze hoge renteschuld af te betalen. Maar deze mentaliteit werkt zelden - naarmate u in de toekomst meer geld verdient, zullen uw uitgaven doorgaans ook toenemen. Doorbreek in plaats daarvan de cyclus van creditcardschulden en gebruik dat extra geld dat u verspilt aan torenhoge rentetarieven om te sparen voor uw pensioen.