Voor de meeste mensen is pensioen nu een geweldige tijd van nieuwe avonturen. De financiële uitdagingen van het pensioen kunnen voor velen echter overweldigend zijn, vooral voor babyboomers met een gemiddeld inkomen.

Babyboomers zijn misschien klaar voor een pensioenavontuur. Maar kunnen we het ons veroorloven?

Volgens een recent onderzoek van het Bankers Life Center for a Secure Retirement lopen babyboomers voorop in de overgang van institutionele verantwoordelijkheid voor financiële zekerheid bij pensionering naar onafhankelijke verantwoordelijkheid voor pensioen, wat zijn eigen unieke uitdagingen met zich meebrengt.

Babyboomers zoeken avontuur, maar meer planning is vereist

Babyboomers zijn fit en klaar voor wat plezier als ze met pensioen gaan. Studies tonen aan dat mensen hun pensioen nu zien als een tijd van nieuwe uitdagingen en avonturen. Dit is niet langer het moment voor een schommelstoel.

De meeste Boomers hebben echter niet genoeg gedaan om zich voor te bereiden op hun pensioenjaren. Ongeveer 69% van de Boomers geeft toe dat ze niet de financiële middelen hebben of niet weten of ze de financiële middelen hebben om comfortabel te leven na hun pensionering tot de leeftijd van 85, zo blijkt uit de studie.

Sinds de eerste groep Boomers 65 werd, zijn er een aantal financiële problemen gemeld voor mensen in de middeninkomensgroep. Meer dan de helft van de niet-gepensioneerde Boomers met een gemiddeld inkomen zegt dat ze evenveel of meer uitgeven dan hun gezinsinkomen, wat dan natuurlijk een druk legt op hoeveel ze opzij kunnen zetten voor hun pensioen.

Boomers met een gemiddeld inkomen hebben vaak financiële kennis over hun pensioenopties, maar het probleem is dat velen deze informatie niet gebruiken om hun persoonlijke pensioenplannen te verbeteren.

Exclusief het aanmaken van een pensioenrekening of het doen van bijdragen aan spaargelden, heeft slechts 61% van de middeninkomensboomers ten minste één extra stap in actieve pensioenplanning genomen. En negen op de tien hebben geen schriftelijk pensioenplan, zo bleek uit de studie.

Wilt u het probleem oplossen? Probeer de pensioencalculator van NewRetirement. Met dit systeem kunt u onmiddellijk uw pensioenfinanciën documenteren en wordt het gemakkelijk om uw plannen te ontwikkelen en te wijzigen. Het beste van alles is dat u verschillende pensioenstrategieën kunt uitproberen om te zien hoe deze uw financiën beïnvloeden.

Er zijn zoveel verschillende manieren om een ​​veilig pensioen te bereiken. Kijk wat er gebeurt als je langer werkt, meer bespaart, inkrimpt en nog veel meer.

De overgang van pensioenen naar 401ks en IRA's

Een van de redenen waarom middeninkomensboomers meer moeite hebben met pensioenplanning, is dat hun werkgevers, toen ze aan het werk gingen, een aanzienlijk deel van de pensioenspaarlasten op zich namen, meestal met levenslange toegezegd-pensioenuitkeringen.

Maar zoals een groot deel van het land heeft gezien, beëindigen werkgevers deze programma's links en rechts. Veel bedrijven schakelen nu over op toegezegde-bijdrageregelingen zoals 401(k)-regelingen, IRA's of lijfrentes.

Het is bijna alsof het kleed recht onder de babyboomers vandaan is getrokken. Pensioenen vormden een kussen voor pensionering, maar ze zijn zo goed als verdwenen.

Momenteel zijn er ongeveer 48% van de gepensioneerde Boomers met een gemiddeld inkomen die een werkgeverspensioen ontvangen, maar voor degenen die nog niet met pensioen zijn, daalt dit tot 33% van de werknemers die er een zullen ontvangen als ze met pensioen gaan, volgens de studie.

Voor de meesten van ons is onze pensioenzekerheid nu onze eigen verantwoordelijkheid.

Babyboomers afhankelijk van sociale zekerheid

Omdat de meesten van ons geen pensioen hebben om ons pensioen te helpen financieren, zullen we sterk afhankelijk zijn van de sociale zekerheid.

Acht op de tien gepensioneerde boomers met een middeninkomen vertrouwen op de sociale zekerheid of een werkgeverspensioen als primaire bron van pensioeninkomen, terwijl slechts één op de tien afhankelijk is van persoonlijke investeringen, spaargeld of werk als primaire bron van pensioeninkomen.

Tegenwoordig is het echter misschien niet de beste optie om alleen afhankelijk te zijn van de sociale zekerheid vanwege de gemengde berichten en vragen rond het socialezekerheidsprogramma in de VS.

Ook is het inkomen van de sociale zekerheid voor de meeste Boomers met een gemiddeld inkomen niet toereikend. Het gemiddelde persoonlijke voordeel van de sociale zekerheid is ongeveer $ 1.708 per maand, of $ 20.000 per jaar, volgens de Social Security Administration. En aangezien de kosten van zowel de gezondheidszorg als de seniorenzorg elk jaar stijgen, is het niet langer een onfeilbare optie om van de sociale zekerheid te leven.

Sommige mensen laten de sociale zekerheid echter werken. Lees meer over alleen leven van de sociale zekerheid.

Babyboomers hebben opties

Het goede nieuws is echter dat, of je nu met pensioen gaat of nog wat tijd hebt om te plannen, er manieren zijn om dingen om te draaien en met een pensioenplan te komen dat je financiën kan stabiliseren tijdens je gouden jaren.

Kleine aanpassingen kunnen een groot verschil maken. Een jaar extra werken, een paar jaar parttime werken, afslanken, wat minder uitgeven, het zijn allemaal manieren waarop u uw pensioen levensvatbaar kunt maken.

Doe ideeën op over hoe u uw werk voor uw pensioen beter kunt plannen met behulp van de NewRetirement Retirement Calculator.

De rekenmachine van NewRetirement is bedoeld voor iedereen die zich zorgen maakt over zijn pensioen, vooral voor mensen die het einde van hun carrière naderen en die in de vijftig en zestig zijn. Hoewel sparen en beleggen een belangrijk aspect van de tool zijn, is het belangrijkste voor mensen die bijna of net met pensioen gaan, het uitzoeken van de beste manier om hun geld zo lang mogelijk te laten meegaan.

Deze pensioencalculator - onlangs uitgeroepen tot beste pensioencalculator door de American Association of Individual Investors (AAII) - is een unieke tool waarmee u kunt beoordelen waar u zich nu bevindt en uw informatie in de loop van de tijd kunt aanpassen en onderhouden.