Er is een eenvoudige en verontrustende realiteit in de Verenigde Staten. Veel Amerikanen voelen zich niet financieel voorbereid op de kosten van de gezondheidszorg als ze met pensioen gaan. In een recent onderzoek onder Amerikaanse volwassenen van 50 tot 64 jaar had bijna 45% weinig vertrouwen in hun vermogen om een ​​ziektekostenverzekering te betalen tijdens hun pensionering. We hebben allemaal gehoord dat deze kosten sneller stijgen dan de inflatie, maar hoe plannen we iets dat zo onzeker aanvoelt?

Dus, hoeveel zal de gezondheidszorg waarschijnlijk kosten tijdens het pensioen? Volgens Fidelity heeft het gemiddelde 65-jarige echtpaar in 2020 tijdens hun pensionering $ 295.000 aan dollars van vandaag nodig, exclusief langdurige zorg, om de kosten van de gezondheidszorg te dekken. Maar afhankelijk van uw leeftijd, inkomen, gezondheid, locatie en geschiktheid voor Medicare, kan dat aantal heel anders zijn. Wanneer langdurige zorg wordt meegerekend, kunnen de zorgkosten flink oplopen. Volgens het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services heeft een persoon die vandaag 65 wordt bijna 70% kans om in de resterende jaren langdurige zorg nodig te hebben. Momenteel bedragen de nationale gemiddelde mediane kosten $ 8.821 voor een privékamer in een verpleeginrichting en $ 4.576 voor een thuishulpverlener, volgens de Genworth Cost of Care-enquête.

Hoewel deze hoge cijfers alarmerend lijken, is het niet allemaal kommer en kwel en er zijn enkele manieren om proactief voor te bereiden op de kosten van gezondheidszorg terwijl u met pensioen gaat. Dus, wat kunt u doen als uw pensioen en zorgbesparingen een schot in de arm nodig hebben?

Bespaar in een belastingvrije rekening voor zorgkosten

Een geweldige manier om te beginnen met het budgetteren van uw ziektekosten, is door bij te dragen aan een Health Savings Account (HSA). Als u momenteel een hoog eigen risico heeft, kan uw werkgever een HSA aanbieden. Met dit type account kunt u bijdragen terwijl u een belastingaftrek ontvangt, het geld kan worden geïnvesteerd en wordt uitgesteld voor belasting, en als het geld uiteindelijk wordt gebruikt voor gekwalificeerde medische kosten, is de opname belastingvrij. In 2021 staat de IRS individuen toe om $ 3.600 bij te dragen en gezinnen om $ 7.200 bij te dragen.

Over meerdere jaren kan deze bijdrage oplopen tot een aanzienlijk bedrag, dat indien nodig een gemakkelijke bron van financiering voor de gezondheidszorg kan zijn.

Bereid je voor op langdurige zorg

Zelfs gezonde pensioenplannen kunnen worden verstoord door stijgende kosten voor gezondheidszorg en catastrofale ziekten. Medicare Part A dekt geschoolde verpleegkundige zorg voor een specifieke periode na ziekenhuisopname. Het betaalt niet voor de zorg voor de ziekte van Alzheimer of andere cognitieve ziekten. Daarom beschermen veel mensen zich met een langdurige zorgverzekering. De voordelen van een LTC-verzekering gaan verder dan wat uw ziektekostenverzekering kan dekken door u te vergoeden voor diensten die nodig zijn om u te helpen uw levensstijl te behouden als leeftijd, letsel, ziekte of een cognitieve stoornis het u moeilijk maken om voor uzelf te zorgen.

Door te plannen met een langdurige zorgverzekering, kunt u voorkomen dat uw pensioen en spaargeld worden verwoest als dit soort zorg in de toekomst nodig is. Door een LTC-verzekering te hebben, biedt u uw dierbaren bovendien meer mogelijkheden om zorg te verlenen, terwijl u hen ontlast van fulltime mantelzorgtaken.

Waar je woont maakt een verschil

Een andere factor die een grote invloed zal hebben op hoeveel u aan gezondheidszorg uitgeeft, is waar u woont terwijl u met pensioen bent. Traditionele Medicare-dekking is overal hetzelfde, maar dekking op recept (deel D), Medicare Advantage (deel C), aanvullende plannen voor "Medigap" en particuliere verzekeringen variëren afhankelijk van waar u woont. De kosten van langdurige zorg kunnen met duizenden dollars variëren, afhankelijk van de staat waarin u woont. Als u momenteel in een staat woont waar de kosten voor gezondheidszorg hoger zijn, kunt u overwegen om tijdens uw pensionering ergens anders heen te gaan.

Houd rekening met uw leeftijd wanneer u met pensioen gaat

Hoewel u op 62-jarige leeftijd in aanmerking komt om sociale zekerheid te innen, kunt u pas op 65-jarige leeftijd met Medicare beginnen. Als u ervoor kiest om eerder met pensioen te gaan dan 65, zijn er enkele opties die u kunt onderzoeken voor een ziektekostenverzekering. Wanneer u met pensioen gaat, kunt u ervoor kiezen om de dekking van uw werkgever onder COBRA tot 18 maanden voort te zetten. Uw premies stijgen echter aanzienlijk omdat u nu zelf de volledige premie betaalt. Als uw echtgenoot nog steeds werkt en in aanmerking komt voor een ziektekostenverzekering, kunt u relatief gemakkelijk overstappen op hun plan. Een andere optie is het kopen van een Affordable Care Act-plan op een federale of staatsmarkt voor ziektekostenverzekeringen. U kunt ook in aanmerking komen voor een subsidie ​​als uw gezinsinkomen onder een bepaald niveau ligt.

Het is relatief niet verrassend om te horen dat mensen die het meeste vertrouwen hebben in hun pensioen, met een professionele financieel adviseur hebben gesproken over pensioenplanning. Kunt u comfortabel met pensioen? Het antwoord kan even ingewikkeld zijn. Het is een ingewikkelde vraag. Financiële planning is geen statische activiteit. Pensioendoelen, inkomensbehoeften en verwachte uitgaven kunnen in de loop van het leven aanzienlijk veranderen. Daarom is het belangrijk om pensioenplannen vaak te herzien en indien nodig te herzien.

Het goede nieuws is dat wat uw zorgkosten ook zijn, deze kosten meestal in de loop van meerdere jaren zullen zijn. Dit geeft iemand met een goed ontwikkeld plan het vermogen om zich zelfverzekerd en voorbereid te voelen op wat komen gaat.