Sommige financiële professionals geven prioriteit aan het stresstesten van het pensioenplan van een klant, om ervoor te zorgen dat het bestand is tegen inflatie, belastingen, gezondheidszorgkosten en andere uitgaven later.

Soms is het echter net zo belangrijk om de klant aan een stresstest te onderwerpen.

Als je de belangrijkste zorgen van gepensioneerden hoort, lijkt het erop dat ze geen geld meer hebben, je kunt je een worstelend stel voorstellen dat grotendeels afhankelijk zal zijn van de sociale zekerheid en misschien een klein inkomen uit een pensioen of een magere 401 (k ).

Maar het is vaak de NUMMER EEN zorg. Dat betekent dat zelfs de mensen die het best voorbereid lijken, in paniek kunnen raken bij de gedachte hun salaris op te geven.

Waarom is dat?

Ik denk dat het in ieder geval gedeeltelijk komt omdat de overgang naar pensionering niet alleen gaat over financiën en het hebben van genoeg geld in je portefeuille. Er is ook een emotioneel aspect dat vaak over het hoofd wordt gezien in het planningsproces omdat sommige mensen het te druk hebben met het volgen van de aandelenmarkt, bijdragen aan een 401(k) of zich afvragen welke belastingstrategie of socialezekerheidsclaimstrategie de juiste is.

Zelfs mensen met $ 1 miljoen of meer in hun portefeuille - die financieel misschien goed op pensioen zijn - kunnen koude voeten krijgen als de grote dag nadert om de werkende wereld achter zich te laten en naar het volgende hoofdstuk van hun leven te gaan.

Plotseling kunnen ze zich ongemakkelijk gaan voelen over hun financiële toekomst, ook al zien de cijfers er goed uit en is hun plan goed. Laten we eerlijk zijn. De theorie van pensionering - als het nog enkele jaren in de toekomst ligt - is één ding. Maar de realiteit wanneer het snel op je afkomt, is iets anders.

Je kunt je afvragen of die investerings- en inkomensstrategieën die in de loop der jaren zo zorgvuldig zijn opgesteld, je levensstijl echt zullen ondersteunen zoals je carrière altijd heeft gedaan.

Ja, ik heb dit soort dingen zien gebeuren met de klanten van mijn bedrijf, en als dat gebeurt, denk ik dat het belangrijk is om hen te informeren over hoe we onze plannen stresstesten en ze constant op updates controleren. We kunnen ze laten zien hoe ons team van ervaren analisten en planners werkt om hun financiële strategie op schema te houden met hun pensioendoelen.

Met een beetje geluk, als we ze voldoende tijd en begrip geven, willen we ze helpen zich voor te bereiden op hun aanstaande pensioen en ze weer reikhalzend uit te laten kijken naar de dag dat al hun plannen, sparen en beleggen zijn vruchten zullen afwerpen en ze gewoon kunnen genieten de rest van hun leven.

Zoals u kunt zien, is een financieel adviseur veel meer dan alleen iemands vermogen beheren en distributiecheques sturen. Relatiebeheer staat net zo hoog op de lijst omdat, in mijn ervaring, dat is wat klanten echt willen, vooral als ze met pensioen gaan.

We proberen objectief te zijn aan de vergadertafel en raden klanten vaak aan om hun emoties buiten hun financiële strategie te houden om te voorkomen dat ze slechte beslissingen nemen die uitsluitend op emoties zijn gebaseerd. Maar soms moeten we het veranderen en doen alsof we aan de eettafel zitten in plaats van aan de vergadertafel, om van hart tot hart gesprekken te voeren die onze klanten laten weten dat we om hen geven.

Het plannen van uw pensioen kan een enge tijd zijn - niet alleen omdat het het laatste aftellen is om ervoor te zorgen dat de cijfers werken, maar ook vanwege alle veranderingen die eraan komen en de noodzaak om oude gewoonten los te laten. Door met deze emotionele tijd om te gaan op een manier die helpt om een ​​klant op het pad naar financieel vertrouwen te houden, is wat adviseurs onderscheidt.

Beleggingsadviesdiensten die alleen worden aangeboden door naar behoren geregistreerde personen via AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM en RightBridge Financial Group zijn geen gelieerde bedrijven. Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Alle verwijzingen naar beschermingsuitkeringen of levenslange inkomsten, enz. verwijzen over het algemeen naar vaste verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij. AW06172999