Van te veel uitgeven tot het negeren van onze schulden, uit een recent onderzoek bleek dat we elke maand gemiddeld acht financiële mislukkingen of slechte beslissingen nemen met ons geld.

Groot of klein, misstappen met ons geld kunnen onze financiële toekomst schaden. Hier zijn enkele van de meest voorkomende financiële mislukkingen en hoe u ze kunt vermijden.

1. Kan niet opslaan

Vroeger zagen we pensioenplanning als een driepotige kruk. Gepensioneerden konden rekenen op een pensioen van hun werkgever, sociale zekerheid van de overheid en hun eigen pensioensparen. Die drie poten zorgden voor een mooi nestei. Nu pensioenen tot het verleden behoren en de toekomst van de sociale zekerheid onzeker is, is het belangrijker dan ooit dat we bepalen wat we kunnen - en dat zijn onze spaargelden.

Ik raad aan dat ten minste 10% tot 15% van elk salaris naar uw pensioensparen gaat. De eenvoudigste manier om dit consequent te laten gebeuren, is door automatische bijdragen van elk salaris in te stellen op een pensioenspaarrekening. Maar stop daar niet. Zorg ervoor dat je niet zomaar op de automatische piloot gaat. Verhoog uw spaarrente elk jaar of met elke verhoging. Een kleine verhoging van uw bijdragen zal niet erg opvallen op uw salaris, maar het zal een groot verschil maken in uw saldo.

2. Niet plannen

De meerderheid van de Amerikanen heeft geen schriftelijk financieel plan. Het is een stuk moeilijker om te sparen als je geen plan hebt voor je geld. Een financieel plan, geschreven in samenwerking met een vertrouwde financieel adviseur, helpt u op het goede spoor te blijven.

Uw plan moet kijken naar uw volledige financiële plaatje, zowel nu als met pensioen. En het moet deze kerngebieden raken:

• Inkomensbehoeften: Bij het plannen van hun pensioen onderschatten veel mensen hun inkomensbehoeften. De gemiddelde persoon zal 80% tot 90% van zijn prepensioneringsinkomen moeten vervangen. Als u dieper wilt ingaan op uw inkomensbehoeften, kunt u uw pensionering opdelen in drie fasen. 1) Tijdens de vervroegde pensionering zullen uw uitgaven waarschijnlijk hoger zijn. Gepensioneerden in dit stadium reizen veel en genieten actief van hun vrije tijd. Afhankelijk van de gezondheid is deze fase meestal de leeftijd van 55 tot 75 jaar. 2) In de tweede fase van het pensioen gaan de uitgaven dan iets langzamer. Door uw gezondheid of leeftijd zult u waarschijnlijk meer thuis blijven en minder reizen. Deze fase omvat meestal de leeftijdsgroep van 70 tot 85 jaar. 3) In uw derde fase van pensionering zal gezondheidszorg waarschijnlijk uw grootste kostenpost zijn, en uw uitgaven kunnen iets toenemen vanaf de tweede fase. Dit geldt over het algemeen voor 80-plussers.
• Belastingen: Het is belangrijk om zowel nu als bij pensionering rekening te houden met uw belastingschijf. Als u uw nestei hebt bewaard op rekeningen met uitgestelde belasting, zoals een traditionele 401 (k) of een traditionele IRA, is dat geld niet allemaal van u. Als je geld van die rekeningen opneemt als je met pensioen gaat, wil Uncle Sam geld inzamelen. Rekening houden met uw belastingverplichtingen in uw pensioenplan.
• Opnames: Tussen uw door de werkgever gesponsorde pensioenrekening, sociale zekerheid en uw persoonlijke pensioenspaarrekeningen, heeft u een strategie nodig voor hoeveel en van waar u geld opneemt bij pensionering. Als u een combinatie van belastinguitgestelde en belastingvrije rekeningen heeft, wilt u uw opnames strategiseren. Onthoud dat u verplicht bent om geld op te nemen van uw uitgestelde pensioenrekeningen zodra u de leeftijd van 70½ bereikt; dit wordt een vereiste minimumverdeling of RMD genoemd. Praat met uw financieel adviseur om een ​​opnamestrategie te vinden die het beste bij u past.

3. Schulden niet afhandelen

Er zijn te veel mensen die hun schulden niet kunnen afbetalen. Oudere Amerikanen hebben meer schulden op hogere niveaus, en meer dan een kwart van de babyboomers voorspelt dat ze hun schuld nooit zullen afbetalen! We moedigen onze klanten aan om schuldenvrij met pensioen te gaan. Dat betekent dat u serieus moet worden met het afbetalen van schulden tijdens uw werkjaren; er is meer flexibiliteit wanneer u regelmatig een salaris krijgt. Als u eenmaal met pensioen bent, staat uw budget vast en moeten eventuele schuldbetalingen binnen dat budget passen. Doen ze dat niet, dan moet je bezuinigen op je levensstijl of loop je het risico zonder geld te komen te zitten.

4. Jezelf niet opvoeden

Meer dan de helft van de babyboomers geeft toe heel weinig te weten over socialezekerheidsuitkeringen, en meer dan 80% heeft niet eens geprobeerd te raden hoeveel gezondheidszorg hen zal kosten als ze met pensioen gaan. Er is veel te leren als u van plan bent om met pensioen te gaan. Neem een ​​actieve rol in het krijgen van onderwijs. Bij Drake &Associates geloven we eerst in onderwijs. Om de beste financiële beslissingen te nemen, moet u uw opties echt begrijpen. Terwijl we financiële plannen maken, zorgen we ervoor dat elke stap wordt uitgelegd, zodat onze klanten vertrouwen hebben in hun financiële toekomst.

Waar het op neerkomt: Onze tekortkomingen erkennen en ons inzetten voor verandering is de eerste stap naar het verbeteren van onze financiële situatie. Als het gaat om het plannen van ons pensioen, moeten onze uitgaven en spaargewoonten topprioriteiten zijn.