Je zou kunnen denken dat ik aanmatigend klink als ik zeg dat een nieuw tijdperk in pensioenplanning is aangebroken.
Maar ik ben van plan om het je te bewijzen.
Een nieuwe methode voor pensioenplanning toont aan dat u, door de slimste inkomstenbronnen op de juiste manier toe te wijzen, meer inkomsten kunt creëren met minder marktrisico - voor de rest van uw leven. En u kunt het meeste onderzoek zelf doen.
Gepensioneerden en mensen die van plan zijn met pensioen te gaan, kunnen een aantal paden volgen. De meesten beschouwen - of zijn aangeboden - slechts een fractie van hen. Online tools, beleggingsadviseurs en financiële planners bieden beperkte mogelijkheden.
Waarom? Het grootste probleem is dat de meeste pensioenadviezen de voorkeur geven aan een toewijzing van activa - aandelen, obligaties en contanten, gecombineerd met een algoritme voor opnames - die zijn ontworpen om ervoor te zorgen dat het geld net zo lang meegaat als de gepensioneerde.
De meeste tools, zoals de populaire Monte Carlo-analyse, kunnen slechts een paar van deze assetallocatiestrategieën aan, waardoor belangrijke categorieën financiële instrumenten worden genegeerd en gepensioneerden marktrisico's lopen. Adviseurs begeleiden klanten vaak naar producten die ze al verkopen. En velen zijn niet geïnformeerd over alle manieren waarop gepensioneerden inkomenszekerheid kunnen creëren.
Wanneer u in plaats daarvan uw pensioen bouwt op de verdeling van inkomsten over dividenden, rente, lijfrentebetalingen en opnames, kunt u zowel een hoger als veiliger inkomen bereiken. Ik noem het de Income Allocation Planning (IAP)-methode, en het is gratis en vrijblijvend beschikbaar op Go2Income.com.
De tweeledige doelen van de IAP-methode zijn om het bedrag van het (besteedbare) inkomen na belastingen te verhogen en de volatiliteit van het inkomen te verminderen (voor meer betrouwbaarheid). IAP verschilt op drie manieren van traditionele pensioenplanning:
Stap 1 maakt gebruik van lijfrentebetalingen om een gegarandeerd levenslang inkomen te bieden. Adviseurs negeren lijfrentebetalingen vaak als een optie.
Stap 2 behandelt rollover IRA's anders dan persoonlijke (na belastingen) spaarrekeningen voor optimale belastingefficiëntie. De meeste rekenmachines hebben een enkele investeringstoewijzing.
Stap 3 beheert opnames van rollover IRA's. De meeste adviseurs stellen voor dat gepensioneerden de door de IRS opgelegde vereiste minimumuitkeringen van IRA's gewoon intrekken.
Met de Income Allocation-tool van Go2Income kan de bezoeker van de site zelf een plan op maat maken. (En stelt speciaal opgeleide Go2Specialisten ter beschikking om het plan dat met de tool is ontworpen te beoordelen.)
Hieronder vindt u een voorbeeldgrafiek van de Go2Income-site voor een vrouw van 65 jaar met in totaal $ 2 miljoen aan besparingen (waarvan de helft in een roll-over IRA). Op basis van de veronderstellingen die onder de grafiek staan vermeld en die in een gedetailleerd rapport dat de bezoeker kan bestellen, is het inkomensvoordeel ten opzichte van een assetallocatiestrategie meer dan $ 11.000 in het eerste jaar en meer dan $ 850.000 cumulatief tot de leeftijd van 95.
Dit zijn de belangrijkste onderliggende aannames:
Te veel mensen hebben het gevoel dat ze hun eigen beslissingen over hun pensioen niet kunnen nemen. Dat komt deels omdat ze niet alle informatie hebben die ze nodig hebben. Het is ook omdat ze zichzelf niet hebben opgeleid.
In plaats van uitsluitend te vertrouwen op uw financieel adviseur om uw pensioenplannen aan te sturen, kunt u met de tool Income Allocation de inputs aanpassen en uw eigen pensioeninkomensplan maken. Het geeft u gedegen informatie — en een reeks mogelijke oplossingen — die u ter bespreking aan uw adviseur kunt voorleggen.
Go2Income heeft specialisten die met u kunnen praten over de resultaten die u behaalt met onze tool, maar zij zijn niet de enige adviseurs waar u rekening mee moet houden. Ik verzoek u dringend om al uw opties te onderzoeken. Probeer andere tools uit en vergelijk de resultaten. Praat met een aantal adviseurs voordat u er een kiest om u te begeleiden.
Strategieën voor pensioeninkomen voor de 1%
Financiële mislukkingen bij pensioenplanning
Wed niet met pensioen op Monte Carlo-modellen
Succesvolle pensioenplannen zijn gebaseerd op deze 5 pijlers
Als gepensioneerden vragen stellen over meer pensioeninkomen
Een nieuwe benadering van pensioeninkomensplanning voor vrouwen
Pensioenplanning in het kielzog van de pandemie