Het verliezen van een dierbare is een emotionele ervaring. Het is niet iets waar we graag over nadenken, maar er zijn veel dingen die we kunnen doen om ons voor te bereiden op de zorg van onze familieleden. Een manier om ervoor te zorgen dat de volgende generatie wordt verzorgd, is door een financiële erfenis achter te laten.

Bedenk echter dat niet iedereen mentaal of emotioneel voorbereid zal zijn op het geld dat je hen wilt geven.

Houd rekening met leeftijd

Kinderen onder de 18 jaar kunnen geen juridische contracten ondertekenen. Minderjarigen kunnen een bewaarnemingsrekening openen bij een ouder, maar verzekeringsmaatschappijen, financiële bedrijven en de rechtbank zullen geen grote bedragen op hun eigen naam aan kinderen vrijgeven. Zonder enige voorbereiding zal de rechtbank erbij betrokken raken en namens het kind het geld in bewaring nemen. Dit kan gebeuren via effectenrekeningen, conservatoire bevelen of conservatoria. Misschien nog erger, er is weinig controle over hoe het geld zal worden gebruikt, en de voogdij zal over het algemeen worden gesloten en aan het kind worden betaald wanneer het volwassen wordt, dat is 18 of 21 jaar, afhankelijk van de staat.

Onze prefrontale cortex, het deel van de hersenen dat verantwoordelijk is voor rationele besluitvorming, is pas rond de leeftijd van 25 volledig ontwikkeld. Het geven van substantiële financiële middelen aan degenen die cognitief niet klaar zijn voor deze verantwoordelijkheid, eindigt vaak met slechte besluitvorming bij beste en in het slechtste geval zelfbeschadiging. Denk bijvoorbeeld aan plotselinge toegang tot verslavende middelen of de mogelijkheid om een ​​craps-tafel te runnen in het plaatselijke casino (beide zijn scenario's die ik heb gezien).

Kijk naar levensstijl

Overwegingen op het gebied van erfenis en planning houden niet op bij de kwestie van leeftijd. Er moeten tal van andere omstandigheden worden overwogen en gepland voor:

• Wat gebeurt er als een begunstigde een bestaand drugs- of gokprobleem heeft?
• Wat gebeurt er met die begunstigde en zijn erfenis als ze in een gewelddadige relatie terechtkomen?
• Wat als de begunstigde wordt aangeklaagd of gaat scheiden?
• Wat als de begunstigde een handicap heeft?
• Hoe zit het met die begunstigden die gewoon niet in staat zijn om hun eigen vermogen te beheren?

Gelukkig kunnen al deze problemen en meer worden opgelost met de hulp van een advocaat voor onroerendgoedplanning. Er kan een testamentaire trust worden opgericht om ervoor te zorgen dat minderjarigen (en volwassenen die er misschien nog niet klaar voor zijn) niet te snel geld krijgen, terwijl ze er ook voor zorgen dat ze geld beschikbaar hebben om te helpen met school, gezondheidszorg en levensonderhoud.

Zorg ervoor dat u weet wie het vertrouwen zal beheren; een trust heeft een trustee nodig en u zult iemand moeten vinden die het werk wil doen. Veel professionele trustmaatschappijen zullen niet betrokken raken bij het beheer van een trust tenzij de trust ten minste een bepaald aantal activa bevat. Een bedrijf kan ook vermijden om samen te werken met trusts die bepaalde complexiteiten met zich meebrengen, zoals van een begunstigde eisen dat hij op stoffen test voordat hij toegang krijgt tot fondsen. De juiste trustee zal fondsen alleen verdelen op de manieren die u hebt besloten, wat voor van alles kan zijn, van onderwijs tot huisaankopen tot vakanties tot rehabilitatie.

Trusts zoals deze hebben meestal het extra voordeel dat ze verkwistende trusts zijn. Omdat een verkwistende trust niet rechtstreeks "eigendom" is van de begunstigde, hebben schuldeisers het moeilijk om de activa te bereiken. Dit kan het vertrouwen beschermen tegen rechtszaken, faillissementen en echtscheidingen. Het houdt ook het geld uit de handen van manipulatieve familieleden en vrienden.

Ik heb ooit met een bejaarde echtgenoot gewerkt wiens vrouw jaren eerder was overleden. Ze wist dat hij aardig en soms te genereus was voor degenen die in zijn leven kwamen. Ze creëerde een verkwistend vertrouwen voor zijn voordeel. Als professionele corporate trustee van een bank konden wij als intermediair optreden. Om aan geld te komen, zou hij eerst met ons moeten spreken. We hebben hem ervan kunnen weerhouden geld te geven aan een aantal oplichtings- en phishing-pogingen, die vaker voorkwamen naarmate hij ouder werd.

Review vaak

Het is belangrijk om uw nalatenschapsplan te herzien na ingrijpende gebeurtenissen in het leven of om de paar jaar. Als u meer kinderen heeft, gaat trouwen, scheiden, ruzie heeft met een familielid, een huis koopt of verkoopt of een substantiële verandering in uw vermogen meemaakt, is het tijd om te updaten.

Ouders en grootouders moeten ook nadenken over wat er gaande is in het leven van hun kinderen en kleinkinderen. Als u de wil of het vertrouwen hebt gemaakt toen uw kinderen jong waren, zijn hun waarden en prioriteiten waarschijnlijk veranderd. Zorg ervoor dat uw plan nog steeds effectief is en zal bereiken wat u hoopt te bereiken.

Vertrouwen kan ingewikkeld zijn, maar ze hoeven niet zo te voelen. Neem contact op met een gekwalificeerde advocaat voor estate planning in uw land om het proces gemakkelijker te maken en ervoor te zorgen dat uw geld op het juiste moment bij de juiste mensen terechtkomt.