Als je baas je een loonsverhoging van in totaal $ 375.000 had aangeboden van de leeftijd van 40 tot je pensioen op 65, zou je eerste reactie waarschijnlijk vreugde zijn, gevolgd door opluchting wetende dat je pensioenfinanciën in goede staat zouden zijn. Dan kun je misschien wat vragen stellen. Wat moet ik doen om dat geld te verdienen?
Ik heb dezelfde soort sceptische vragen opgemerkt als het gaat om een nog grotere inkomensstijging gedurende de 25-jarige periode van pensionering op 65-jarige leeftijd tot 90-jarige leeftijd. De basis van die stijging heb ik beschreven in een artikel dat het inkomen uit inkomen vergelijkt Allocatieplanning naar de inkomsten uit een typisch Asset Allocation-plan. Inkomenstoewijzingsplanning kan de bron zijn van een inkomensboost van meer dan $ 375.000 (gebaseerd op $ 1 miljoen aan pensioensparen) omdat het:
Ik begrijp de sceptische vragen echter. Als u erop rekent dat uw pensioenspaargeld, samen met de sociale zekerheid, het grootste deel van uw pensioeninkomen oplevert, is het verstandig om voorzichtig te zijn.
Aan de andere kant is het slim om nieuwe benaderingen te overwegen en te onderzoeken. Sommigen van hen kunnen resulteren in een veel beter pensioen. Slimme investeerders hebben veel vragen over nieuwe ideeën. In de onderstaande paragrafen beantwoord ik de vragen over de planningsmethode voor inkomensverdeling en de inkomensboost die deze oplevert.
Diezelfde vraag stel ik al jaren. De meeste adviseurs vertrouwen, naar mijn ervaring, uitsluitend op de planning van activatoewijzing - waarbij uw spaargeld wordt verdeeld over tal van investeringsopties - en het opnemen van formules van deze besparingen. Hun persoonlijke belang is vaak om die spaargelden zo lang mogelijk te beheren.
Inkomenstoewijzing daarentegen levert levenslange inkomsten op. Zo werkt het:u bepaalt uw doelstellingen voor inkomen en erfenis, en vervolgens vindt de planningsmethode voor inkomenstoewijzing de inkomstenbronnen die met het minste risico aan die doelstellingen voldoen.
Een belangrijke onderscheidende factor voor een inkomenstoewijzingsplan is het opnemen van lijfrentebetalingen als een grote bron van inkomsten, aangezien ze een gegarandeerd inkomen bieden voor de rest van uw leven. Niet alle adviseurs bieden lijfrente-uitkeringen aan als inkomensoptie, en nog minder hebben de ervaring om deze in hun planning te integreren.
Een vaak genoemde zorg is dat lijfrentebetalingen, die kunnen eindigen met het overlijden van u of uw echtgenoot, het bedrag aan besparingen verminderen dat anders naar uw kinderen, kleinkinderen of favoriete liefdadigheidsinstelling zou gaan. Natuurlijk kan een gepensioneerde een inkomenslijfrente kopen die garandeert dat de investering in de lijfrente ook bij vervroegd overlijden wordt uitbetaald. Of als u een levensverzekering hebt, kan dat risico ook worden beperkt.
Een andere waargenomen valkuil is dat de inkomenslijfrente niet liquide is. Het is belangrijk om te begrijpen dat volgens de definitie van liquiditeit de meeste van uw belegde spaargelden ook niet echt liquide zijn. Hoewel u opnames van uw beleggingsrekeningen kunt doen onder Asset Allocation, zullen toekomstige inkomsten uit die bron worden verminderd. (Liquiditeit wordt gedefinieerd als toegang hebben tot geld zonder enig ander financieel effect.)
En onthoud dat slechts een deel van uw spaargeld - meestal 25% tot 40% - zou worden geïnvesteerd in inkomenslijfrentes onder een inkomenstoewijzingsplan. Met de juiste mix van aandelen, obligaties en contanten, met de lagere vergoedingen en belastingen van Income Allocation, kunt u een aanzienlijk financieel erfgoed opbouwen. (Zie voor meer informatie over belastingbesparing Hoe u uw pensioenbelasting kunt verlagen tot minder dan 10%.)
Behoud uw huidige adviseur voor het portefeuillebeheer van de 60% tot 75% van uw account die op de markt blijft. Tegelijkertijd kunt u nog steeds het planbeheer van de inkomensverdeling volgen dienst. U houdt uw adviseur tevreden — en bespaart op kosten.
Stel dat uw adviseur jaarlijkse vergoedingen in rekening brengt van 1% van de waarde van uw portefeuille, die nu $ 1 miljoen bedraagt. Dat zou betekenen dat u portefeuillebeheerkosten van $ 10.000 per jaar betaalt. Als u $ 300.000 toewijst aan levenslange lijfrentebetalingen, beheert uw adviseur $ 700.000, tegen vergoedingen van $ 7.000 per jaar. De beheerskosten van Go2Income bedragen trouwens $ 900 per jaar. In totaal geeft u $ 7.900 per jaar uit, een jaarlijkse besparing van meer dan $ 2.000 per jaar die in uw zak gaat.
Ze zeggen dat het achtste wereldwonder de magie van samengestelde rente is. Bij het plannen van uw pensioen is $ 10.000 geïnvesteerd op 40-jarige leeftijd en elk jaar daarna tot 65 jaar meer waard dan $ 550.000 bij pensionering, uitgaande van een langetermijnrendement van 6% per jaar.
Er is een equivalent wonder na pensionering. Het is de kracht om meer inkomsten te genereren dan je nodig hebt. Als u op 65-jarige leeftijd en elk volgend jaar $ 10.000 extra inkomen per jaar kunt genereren via een inkomenstoewijzingsplan, dan is uw opgebouwde inkomen 25 jaar later, op 90-jarige leeftijd, $ 550.000 of meer waard, uitgaande van hetzelfde groeipercentage van 6%.
Dat soort cijfers kan uw pensioen veranderen. Je laat een grotere erfenis achter dan je ooit had verwacht. Of u heeft geld om mantelzorger of niet-vergoede medische kosten te betalen die waarschijnlijk laat in het pensioen zullen optreden. Of misschien kunt u een andere manier bedenken om het geld te besteden. De mogelijkheden zijn eindeloos als je een mooie Income Boost krijgt!
Klik om uw inkomensboost te berekenen go2income -inkomensverhoging . Nadat u de inkomensboost hebt ontdekt die u kunt krijgen, kunt u zelf een inkomenstoewijzingsplan ontwerpen of praten met een adviseur-adviseur om uw vragen te beantwoorden.
Wat is schuldaflossing?
Mijn 5-minuten pensioenplan
Strategieën voor pensioeninkomen voor de 1%
De vraag over het pensioen van een miljoen dollar is helemaal verkeerd
Hoe u verschillende risico's kunt elimineren terwijl u meer pensioeninkomen genereert
Pensioenplanning opnieuw uitgevonden
Vermijd deze fouten met uw pensioeninkomen