Om de stabiliteit van een 9 tot 5 baan achter je te laten om voor jezelf te beginnen, is een zekere mate van vastberadenheid, geduld en moed nodig. Het bezitten van een bedrijf of fulltime freelancen biedt meer flexibiliteit en controle over uw carrière, maar het betekent ook dat u bepaalde voordelen misloopt, waaronder sparen voor uw pensioen met behulp van uw werkgeversplan. Als je als zelfstandige werkt, zijn de opties voor het bouwen van je nestei een beetje anders. Als je momenteel voor jezelf werkt of als je erover denkt om voor jezelf te beginnen, vind je hier een overzicht van de verschillende manieren om te sparen voor je toekomst.

Aanverwant:hoeveel moet ik sparen voor pensioen?

Traditioneel of Roth IRA

Geld weggooien in een traditionele of Roth IRA is een van de gemakkelijkste manieren om de pensioenbal op gang te krijgen als je als zelfstandige werkt. Er zijn ook bepaalde belastingvoordelen die bij elk type rekening horen, wat echt kan helpen als u veel belasting voor zelfstandigen betaalt.

Met een traditionele IRA zijn uw bijdragen fiscaal aftrekbaar, dus alles wat u inlegt, kan worden gebruikt om uw belastbaar inkomen te verlagen. Het nadeel is dat u belasting over het geld moet betalen zodra u gekwalificeerde opnames begint te doen. Mogelijk moet u ook aan bepaalde inkomensrichtlijnen voldoen om een ​​aftrekpost te claimen. Voor 2014 konden alleenstaanden aftrekken tot aan de premiegrens, ongeacht het inkomen. Echtparen die gezamenlijk een aanvraag indienen wanneer een van de echtgenoten gedekt is door het werkgeversplan, kunnen alleen aanspraak maken op de volledige aftrek als hun aangepast bruto-inkomen $ 181.000 of minder was.

Bijdragen aan een Roth IRA levert u geen belastingaftrek op, maar u krijgt nog steeds een pauze wanneer het tijd is om geld van uw rekening te halen. Alles wat u inlegt, groeit op basis van uitgestelde belasting en intrekkingen van bijdragen zijn belastingvrij zodra het account vijf jaar open is geweest. Zodra u de leeftijd van 59 1/2 bereikt, kunt u ook belastingvrij beginnen met het opnemen van inkomsten.

Inkomen speelt ook een rol bij het bepalen of u kunt bijdragen aan een Roth IRA. Voor 2014 konden enkele indieners de maximale bijdrage leveren als ze minder dan $ 114.000 verdienden. De limiet stijgt tot $ 181.000 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen. Als u getrouwd bent maar afzonderlijk aangifte doet, kunt u alleen bijdragen aan een Roth als uw inkomen lager is dan $ 10.000. De contributielimiet voor elk type IRA is $ 5.500 ($ 6.500 als je ouder bent dan 50).

SEP IRA

Een vereenvoudigd werknemerspensioen (of SEP IRA) is een ander spaarmiddel dat beschikbaar is voor eigenaren van kleine bedrijven, freelancers en onafhankelijke contractanten. Het voordeel van een SEP IRA versus een traditionele of Roth IRA is dat de jaarlijkse contributielimieten veel hoger zijn, waardoor het gemakkelijker wordt om uw pensioensparen snel bij te houden. Voor 2014 zou u tot 25% van uw inkomen in uw SEP of $ 52.000 kunnen wegebben, afhankelijk van wat minder is. Er zijn geen inhaalbijdragen toegestaan ​​voor dit type abonnement.

Bijdragen aan een SEP IRA zijn fiscaal aftrekbaar, maar het bedrag dat u kunt aftrekken, is afhankelijk van uw inkomen als u als zelfstandige werkt. Als u denkt dat u in de toekomst werknemers in dienst kunt nemen, kunt u uw SEP-plan opzetten om namens hen bijdragen te betalen, wat ook als een fiscaal aftrekbare zakelijke uitgave wordt beschouwd.

Solo 401(k)

Een Solo of Individueel 401(k) werkt als een normaal 401(k) plan zonder het voordeel van de bedrijfsmatch. Voor 2014 kunnen zelfstandigen tot $ 17.500 besparen in een solo 401 (k) of tot $ 23.000 als ze ouder zijn dan 50. De maximale jaarlijkse bijdragelimiet is $ 52.000, hetzelfde als een SEP IRA. Houd er rekening mee dat uw totale bijdragen niet meer kunnen zijn dan uw netto-inkomen als zelfstandige voor het jaar.

Het geld dat u in een solo 401 (k) stopt, wordt fiscaal uitgesteld en uw bijdragen zijn aftrekbaar. U betaalt geen belasting over inkomsten totdat u begint met het doen van gekwalificeerde opnames. Als u vóór de leeftijd van 59 1/2 contant geld opneemt, moet u belasting betalen over de uitkering, samen met een boete van tien procent voor vroegtijdige opname. Zodra u de leeftijd van 70 1/2 bereikt, moet u elk jaar de vereiste minimumuitkeringen nemen.

Sparen voor uw pensioen is al moeilijk genoeg, zelfs als u de mogelijkheid heeft om deel te nemen aan een werkgeversplan. Wanneer u probeert een vast inkomen op te bouwen als zelfstandige, kan het onmogelijk lijken. Door uzelf te informeren over wat uw opties zijn, kunt u gemakkelijker een solide spaarplan bedenken.

Photo Credit:kokomolodge