Pensioen vraagt ​​veel aanpassingen. Uw toewijzing aan aandelen en obligaties, uw tolerantie voor risico, het beheer van uw tijd - alles moet mogelijk worden aangepast als u met pensioen gaat. Belastingplanning is een ander gebied dat aandacht behoeft.

Uit een recent onderzoek van het Nationwide Retirement Institute bleek dat 70% van de recent gepensioneerden slechts "enigszins goed geïnformeerd" of "helemaal niet geïnformeerd" is over belastingplanning bij pensionering.

In uw werkjaren is vaak de enige belangrijke belastingstrategie die u moet overwegen, het maximaliseren van de bijdragen aan uw pensioenplan op het werk, waardoor uw belastbaar inkomen wordt verlaagd. Als u met pensioen gaat, zijn er meer keuzes over waar u inkomsten vandaan haalt en wanneer, en die beslissingen kunnen belangrijke fiscale gevolgen hebben.

Hier zijn de zes belangrijkste belastingstrategieën die elke gepensioneerde nodig heeft tijdens zijn pensionering:

Wees proactief:belastingstrategie vindt het hele jaar door plaats.

U moet uw financieel adviseur en belastingprofessional op dezelfde pagina krijgen over uw inkomensplan met pensioen. Dat betekent dat je ze de informatie moet geven die ze voordat . nodig hebben het einde van het jaar en omdat uw inkomensbehoeften gedurende het jaar veranderen. Wachten tot 15 april om aan uw belastingstrategie te gaan werken, kan te laat zijn om uw pensioeninkomensplan fiscaal te optimaliseren.

Begrijp hoe sociale zekerheid wordt belast.

Of uw sociale zekerheid belastbaar is, hangt af van uw 'voorlopig inkomen'. Als uw voorlopige inkomen lager is dan $ 25.000 (voor alleenstaanden) of $ 32.000 (voor gehuwde aangifte samen), is uw sociale zekerheid niet belastbaar. Hoewel dat inkomensniveau klein klinkt, is het na aftrek. Ook wordt slechts de helft van uw socialezekerheidsinkomen meegeteld in de berekening. Bovendien tellen bepaalde inkomstenbronnen mogelijk niet mee voor de berekening. Het kan inkomsten uit Roth IRA's, gemeentelijke obligatie-inkomsten en een inkomen uit lijfrente omvatten. Mensen met een voorlopig inkomen boven die niveaus kunnen tot 50% of zelfs 85% van hun uitkering worden belast. Als u eenmaal ziet waar u valt in het belastingspectrum van de sociale zekerheid, zijn er enkele stappen die u kunt overwegen om uw positie te verbeteren. Lees 5 manieren om belastingen op socialezekerheidsuitkeringen te vermijden.

Besef dat contant geld koning is, en uw trustrekening loopt niet ver achter.

Door uw belastbaar inkomen laag te houden, kunt u belasting besparen. Het hebben van een opnamestrategie die het gebruik van uw beschikbare contanten omvat, kan uw algehele inkomensbeeld optimaliseren. Overweeg ook uw niet-gekwalificeerde rekeningen, gezamenlijke rekening of trustrekeningen als inkomstenbronnen bij pensionering. Kijk in het bijzonder naar holdings met weinig waardering die in de loop van de tijd kunnen worden geliquideerd met weinig fiscale gevolgen.

Converteer traditionele IRA's naar een Roth wanneer dat zinvol is.

Traditionele IRA- en 401 (k) -bijdragen verlagen uw belastbaar inkomen. Dit kan uw belastingaanslag verlagen wanneer uw belastingen vaak het hoogst zijn. Opnames van IRA's en 401 (k) s zijn echter volledig belastbaar. Het is belangrijk om na te denken over hoe en wanneer u deze opnames op de meest fiscaal voordelige manier kunt doen.

Een Roth IRA biedt geen belastingaftrek wanneer u een investering doet of een conversie doet, maar het biedt wel belastingvrije groei en belastingvrij inkomen bij pensionering. Het omzetten van een IRA naar een Roth is een belastbare gebeurtenis, maar het positioneert dat actief om belastingvrij te groeien en later belastingvrij te worden ingetrokken.

Wanneer is het zinvol om een ​​Roth-conversie uit te voeren? Praat elk jaar in december met uw belastingadviseur en vraag hoeveel een conversie kan kosten. Langzaam converteren in de loop van de tijd is vaak het meest logisch. Te veel in één keer converteren kan u in een hogere belastingschijf plaatsen en kostbaar zijn. Een langzame Roth-conversiestrategie voor de lange termijn kan meer vermogen op de lange termijn en een fiscaal efficiënter plan betekenen.

Beheer uw beleggingen op basis van hun belastingclassificatie.

Als uw beleggingen in uw Roth en uw traditionele IRA en uw trustrekening allemaal in hetzelfde soort fondsen zijn, zou u of uw adviseur iets verkeerd kunnen doen.

• Jouw Roth zou het meest agressieve bezit in uw portefeuille moeten zijn, omdat het belastingvrij groeit, u belastingvrij geld kunt opnemen als u met pensioen gaat en u het belastingvrij kunt geven aan wie u maar wilt.
• Uw traditionele IRA kan actiever worden beheerd omdat u posities kunt kopen of verkopen zonder fiscale gevolgen totdat u een opname doet.
• Uw gezamenlijke of trustrekening is beter voor meer buy-and-hold-posities - langetermijninvesteringen - omdat ze een hogere kostenbasis krijgen wanneer u of uw echtgenoot overlijdt. Een hogere kostenbasis betekent dat de overblijvende echtgenoot de individuele positie kan verkopen als een aandeel of een ETF en geen belasting hoeft te betalen.

Wees liefdadig fiscaal slim.

Als u consequent aan uw kerk of liefdadigheidsinstelling geeft, zorg er dan voor dat u de belastingvoordelen van die geschenken noteert. Als je nog steeds werkt en in een hogere belastingschijf zit, overweeg dan om een ​​aantal van je liefdadigheidsgiften vooraf te financieren om het meeste uit die belastingaftrek te halen in de jaren dat je de aftrek misschien nodig hebt.

Overweeg een familiestichting of uw eigen door een donor geadviseerde fonds om liefdadigheidsgiften voor te financieren in de jaren dat u de inhoudingen nodig heeft. Als u met pensioen gaat, wanneer u zich mogelijk in een lagere belastingschijf bevindt, heeft u mogelijk niet hetzelfde belastingvoordeel door fiscaal aftrekbare schenkingen te doen.