Slimme spaarders weten dat het een goed idee is om geld bij te dragen aan de 401 (k) van uw werkgever en te profiteren van de bedrijfsmatch als het gaat om het plannen van uw pensioen. Wat u misschien niet weet, is hoe uw 401 (k) precies werkt of dat verborgen kosten gestaag uw nestei kunnen afbreken. Volgens een recente studie van het Center for American Progress zouden werknemers in de loop van hun carrière tot $ 70.000 kunnen verliezen als gevolg van hoge managementvergoedingen van 401 (k). Als u zich zorgen maakt over kosten die uw pensioen in gevaar brengen, is dit wat u moet weten.

De daders identificeren

Over het algemeen kunnen de soorten vergoedingen die aan een 401(k) of soortgelijke pensioenspaarrekening zijn gekoppeld, worden onderverdeeld in een van de drie categorieën:administratiekosten, investeringskosten en individuele servicekosten.

Administratiekosten dekken doorgaans een groot aantal kosten die verband houden met de dagelijkse werking van een 401(k)-plan, zoals kosten voor juridische of trusteediensten, administratie, beleggingsadvies en onlinediensten. Investeringskosten dekken alle kosten die nodig zijn om de verschillende investeringskeuzes die het plan biedt te beheren. Servicekosten worden meestal alleen in rekening gebracht als u gebruikmaakt van bepaalde optiefuncties die aan uw 401(k) zijn gekoppeld. U kunt bijvoorbeeld servicekosten in rekening brengen voor het afsluiten van een lening van uw rekening.

Beleggingskosten hebben de neiging om het grootste deel van uw pensioensparen op te eten. Afhankelijk van hoe u uw geld heeft belegd, betaalt u mogelijk verkoopkosten, onderhoudskosten, Regel 12b-1 vergoedingen, marketingkosten of administratiekosten. Verkoopkosten, ook wel ladingen of commissies genoemd, houden verband met de kosten van het kopen en verkopen van aandelen. De onderhoudskosten dekken de kosten van het beheer van uw verschillende investeringen en zijn gebaseerd op een percentage van uw rekeningsaldo. Regel 12b-1 houdt verband met beleggingsfondsen en wordt gebruikt om verschillende uitgaven te dekken, waaronder commissies voor makelaars, reclame- en marketingkosten.

Wie betaalt wat?

Administratieve kosten kunnen worden gedekt door uw werkgever of ze kunnen worden beoordeeld aan de hand van de activa in het plan. Als ze worden betaald door het plan, wordt aan elke deelnemer een bedrag in rekening gebracht dat in verhouding staat tot hun accountsaldo. Met andere woorden, hoe meer u heeft gespaard, hoe meer u betaalt. In sommige gevallen kunnen de administratiekosten als onderdeel van de beleggingsvergoeding worden opgenomen. Deze vergoedingen worden normaal gesproken berekend op basis van een percentage van de betrokken activa. Ze worden rechtstreeks van uw rendement afgetrokken, dus meer groei betekent hogere kosten. Individuele servicekosten worden rechtstreeks op uw account in rekening gebracht.

5 slechtste bewegingen die je kunt maken met je 401(k)

Lees de kleine lettertjes

Als u de tijd neemt om de voorwaarden van uw 401 (k) te bekijken, kunt u enkele van deze vervelende kosten omzeilen. Een overzicht van de vergoedingen moet u een volledig overzicht geven van de verschillende vergoedingen die u betaalt. Als je moeite hebt om de cijfers te begrijpen, kun je het een beetje vereenvoudigen door je te concentreren op de kostenratio.

De kostenratio vertelt u hoeveel het kost om een ​​bepaald beleggingsfonds te exploiteren. Dit getal geeft het bedrag weer dat u jaarlijks aan vergoedingen betaalt op basis van de waarde van uw activa. Hoe hoger de kostenratio, hoe meer geld u aan vergoedingen overhandigt. Als uw kostenratio hoger is dan 1%, is dit een teken dat u mogelijk enkele wijzigingen in uw beleggingsstrategie moet aanbrengen.

Waar het op neerkomt

Een oogje dichtknijpen voor 401 (k) vergoedingen kan oplopen tot veel meer dan u denkt, waardoor u zich tekort voelt wanneer het tijd is om met pensioen te gaan. Het lijkt misschien niet veel, maar een half of zelfs een kwart procent minder betalen kan op de lange termijn een groot verschil maken. Als u bijvoorbeeld $ 100.000 hebt bespaard in uw 401 (k) en een kostenratio van 1,5%, krijgt u elk jaar meer dan $ 1.500 aan vergoedingen. Als uw kostenratio 1% is, betaalt u slechts $ 1.000. Hoe lager de kosten, hoe meer geld u op uw rekening kunt houden, wat een grote beloning zal opleveren als u met pensioen gaat.

Photo Credit:engelse gemeenschap