Er zijn veel redenen waarom u heeft besloten om een 401(k)-naar-IRA rollover te maken. Misschien heb je je baan opgezegd voor een functie bij een nieuw bedrijf, misschien ben je ontslagen of heb je besloten om je carrière een nieuwe wending te geven. Hoe dan ook, als u al een aantal jaren ijverig bijdraagt aan uw door de werkgever gesponsorde pensioenplan, zou u een behoorlijke hoeveelheid geld op uw account kunnen hebben. Als u hulp wilt bij het beheren van uw pensioenrekeningen na uw overstap, overweeg dan om samen te werken met een financieel adviseur.
Om te beginnen is het de moeite waard om te weten dat u geen 401(k)-naar-IRA rollover hoeft te maken, zelfs als u uw baan opgeeft. U heeft de mogelijkheid om het geld dat u in het plan hebt geïnvesteerd bij uw oude bedrijf te laten. U kunt er niet aan blijven bijdragen, maar het blijft belegd en als uw beleggingen stijgen, blijft uw account groeien. Dit wordt een weesaccount genoemd.
Bevalt de manier waarop uw geld momenteel wordt belegd u aan? Als dat het geval is, kunt u overwegen uw geld in het bestaande abonnement te houden. Als u momenteel niet werkt, maar verwacht binnenkort een nieuwe baan aan te nemen, kunt u uw geld tijdelijk op uw oude abonnement laten staan en het in het abonnement van uw nieuwe bedrijf opnemen zodra u er toegang toe heeft.
Voor degenen die niet denken dat ze in een ander 401 (k) -plan terecht zullen komen, maar toch meer willen sparen voor hun pensioen, kan het zinvol zijn om een 401 (k) -naar-IRA-rollover te doen. Onthoud dat, ook al heeft u nog steeds uw account bij de 401(k) van uw oude bedrijf, u niet meer kunt bijdragen.
De belangrijkste vraag die u moet stellen, is of u een traditionele IRA of een Roth IRA wilt starten. Traditionele IRA's werken net als traditionele 401 (k) -plannen. U draagt geld bij voordat u belasting betaalt. De maximale contributielimiet voor 2021 voor traditionele en Roth IRA's is $ 6.000.
Met een traditionele IRA wordt het geld dat u bijdraagt afgetrokken van uw belastbaar inkomen voor het jaar. Wanneer u met pensioen gaat, is het geld belastbaar als u het opneemt. Een Roth IRA werkt echter anders. Je draagt geld bij na belastingen. Het geld is dan niet belastbaar als u het met pensioen opneemt. Als u denkt dat u misschien wilt blijven bijdragen aan uw nieuwe IRA nadat de rollover is voltooid, is het belangrijk om te beslissen welk type IRA u wilt.
Het is ook belangrijk om rekening te houden met de fiscale gevolgen. Als u een traditioneel 401 (k) -plan heeft, betekent dit dat u geen belasting over het geld hebt betaald toen u het op uw rekening stortte. Als u dat geld naar een Roth IRA wilt verplaatsen, moet u er belasting over betalen. U kunt overstappen van een traditionele 401 (k) naar een traditionele IRA belastingvrij. Hetzelfde geldt voor een Roth 401(k)-naar-Roth IRA rollover. Je kunt een Roth 401(k) niet in een traditionele IRA rollen.
Naast het type IRA dat u wilt openen, moet u een financiële instelling kiezen om mee te beleggen. Een basisonderzoek naar de soorten beleggingsopties die bij verschillende instellingen beschikbaar zijn, zou enig licht moeten werpen op welke IRA's u moet openen. Houd daarnaast rekening met factoren zoals welke online interface u het gemakkelijkst kunt gebruiken en welke ervaringen u mogelijk al heeft gehad met bepaalde financiële instellingen.
Een 401 (k) rollover naar IRA doen is niet erg moeilijk. Zodra u precies weet welke IRA u wilt gebruiken, stelt u er een op met dat bedrijf. U kunt dit online doen, net zoals u een andere financiële rekening zou starten.
Neem vervolgens contact op met het financiële bedrijf dat uw 401(k) beheert. Vraag of ze speciale rollover-vereisten hebben, en ervan uitgaande dat u aan al deze vereisten hebt voldaan, laat u een cheque voor uw activa opsturen naar het bedrijf waarmee u een IRA hebt geopend. Dat bedrijf stort het dan op je rekening. Je hebt je rollover officieel voltooid!
Zoals hierboven vermeld, hoeft u over het algemeen geen belasting te betalen over uw 401 (k)-naar-IRA-rollover. De enige keer dat u met belastingen te maken krijgt, is als u een traditionele IRA heeft en wilt overstappen naar een Roth IRA.
Nog een fiscale overweging:u kunt ervoor kiezen om een directe of indirecte rollover te doen. Voor een directe rollover stuurt uw oude abonnement het geld rechtstreeks naar uw nieuwe IRA. Bij een indirecte rollover stuurt uw oude plan u een cheque met het geld en houdt 20% van uw geld in. Deze ingehouden gelden zijn een belastbare uitkering, tenzij u het verschil uit eigen zak goedmaakt. U zult waarschijnlijk een boete van 10% moeten betalen voor de vervroegde opname. Deze regel is echter alleen van toepassing als de cheque rechtstreeks naar u wordt verzonden. Het maakt niet uit of je oude abonnement je een cheque stuurt om door te sturen naar je nieuwe IRA.
Of u nu van baan verandert of de controle over uw vermogen overdraagt aan een andere financieel adviseur of instelling, een rollover van 401 (k) naar IRA kan ongelooflijk nuttig zijn. Er zijn echter enkele planningsvragen om rekening mee te houden. Met een goede planning kan deze verhuizing van de pensioenrekening op de lange termijn echter enorme dividenden opleveren.
Fotocredits:©iStock.com/designer491, ©iStock.com/jxfzsy, ©iStock.com/UberImages
Al bijdragen aan uw 401(k) ... Hier leest u hoe u het kunt optimaliseren
Is uw 401(k) of IRA een slapende belastingbeer?
Hoe lopen futures-contracten door en waarom?
Hoeveel u in uw 401 (k) zou moeten hebben
Hoeveel moet u in uw 401 (k) hebben?
Hoe u uw 401(k)-selecties maakt
Hoe te sparen voor pensioen zonder een 401 (k)