Sparen voor uw pensioen is een van de belangrijkste financiële beslissingen die u kunt nemen. Een goede planning kan het verschil betekenen tussen een pensionering van reizen en tijd met dierbaren en iemand die een nieuwe baan heeft om de eindjes aan elkaar te knopen. Als u ergens werkt die een pensioenspaaroptie op de werkplek biedt, zoals een 401 (k), is dat geweldig. Als u echter als zelfstandige werkt, moet u degene zijn die de stappen neemt om een plan op te stellen om te sparen voor uw pensioen. Er zijn een aantal opties, dus zorg ervoor dat u al het onderzoek doet om de juiste keuze te maken voor u en uw situatie.
Een individueel pensioenplan (IRA) is waarschijnlijk de meest gebruikelijke optie voor zelfstandigen die willen sparen voor hun pensioen. Dit is vooral een goede optie als je geen werknemers hebt of als je een fulltime freelance medewerker bent.
Een traditionele IRA werkt op dezelfde manier als een pensioenregeling op de werkplek. U zet geld op de rekening voordat u er belasting over betaalt. Aangezien er geen belasting wordt betaald over geld dat in een traditionele IRA wordt gestort, betaalt u in plaats daarvan belasting wanneer u het geld opneemt bij pensionering.
Er zijn verschillende beleggingsopties beschikbaar en u kiest zelf hoe u uw geld wilt beleggen. Beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF's) zijn de meest populaire keuzes. Sommige mensen kiezen echter voor opties zoals aandelen, obligaties en andere effecten. Traditionele IRA-plannen hebben een contributielimiet van $ 6.000 per jaar ($ 7.000 voor 50-plussers).
Zoek een provider die u vertrouwt om een traditionele IRA te openen. Dit kan dezelfde bank zijn waarbij u een betaal- of spaarrekening heeft. U kunt zich waarschijnlijk online aanmelden, maar u kunt dit ook persoonlijk doen. Zorg ervoor dat u uw identificatiegegevens bij u heeft, inclusief uw burgerservicenummer.
Hoewel Roth IRA's op dezelfde manier werken als traditionele IRA's, is er één belangrijk verschil. Met een Roth IRA draag je geld bij na belastingen. Daarom betaalt u geen belasting over het geld dat u bij pensionering van uw rekening opneemt.
Roth IRA's zijn een beetje eenvoudiger voor planningsdoeleinden dan traditionele IRA's. U weet precies hoeveel u op de rekening heeft staan als u met pensioen gaat. In tegenstelling tot een traditionele IRA, hoeft u zich geen zorgen te maken over de belasting die uw spaargeld zal opslokken, omdat u de belasting al heeft betaald.
Roth IRA-plannen hebben een contributielimiet van $ 6.000 per jaar ($ 7.000 voor mensen ouder dan 50).
Een solo 401 (k) is een goede keuze voor mensen die een bedrijf hebben waarin zij de enige werknemer zijn of waar de enige werknemer een echtgenoot is. Solo 401 (k) -plannen werken ongeveer hetzelfde als andere plannen. U zet geld vóór belastingen op de rekening en het wordt vervolgens geïnvesteerd zoals aangegeven door de deelnemer aan het plan.
Het grootste voordeel van solo 401 (k) -plannen zijn hun hoge contributielimieten. Onthoud dat u in deze situatie zowel de werknemer als de bedrijfseigenaar bent, dus u kunt als beide bijdragen. Als werknemer kunt u in 2019 maximaal $ 19.000 bijdragen ($ 25.000 indien ouder dan 50). Als werkgever kunt u tot 25% van de vergoeding bijdragen. In totaal kun je tot $ 56.000 bijdragen (exclusief inhaalbijdragen voor 50-plussers).
Deze hoge premiegrens maakt solo 401(k)-plannen een goede keuze voor mensen met een hoog inkomen die veel willen sparen. Veel banken en investeringsmaatschappijen bieden solo 401 (k) -plannen aan. Zoek er een die je leuk vindt en neem contact op met die instelling om het op te zetten. Omdat deze ingewikkelder zijn dan IRA-plannen, moet u mogelijk telefonisch spreken. Zorg ervoor dat u over relevante bedrijfsinformatie beschikt.
SIMPLE IRA staat voor Savings Incentive Match Plan for Employees Individual Retirement Account. Deze werken op dezelfde manier als andere IRA-plannen, maar hebben een hogere bijdragelimiet. In tegenstelling tot Solo 401(k)-abonnementen, zijn deze goed voor eigenaren van kleine bedrijven, zelfs als je een paar werknemers hebt.
Werknemers kunnen net als het 401(k)-plan geld op hun rekening storten. Werkgevers kunnen ook bijdragen, hetzij via matching van werknemersbijdragen, hetzij als niet-electieve bijdrage. Deelname aan deze plannen is verplicht voor degenen die in aanmerking komen (iedereen die ten minste $ 5.000 van het bedrijf verdient en verwacht dat veel te verdienen in het huidige kalenderjaar).
De contributielimiet is $ 13.000 voor 2019, met een extra $ 3.000 in inhaalbijdragen toegestaan voor 50-plussers. Neem contact op met een financiële dienstverlener of investeringsmaatschappij om een EENVOUDIGE IRA op te zetten.
De "SEP" in SEP-IRA staat voor vereenvoudigd werknemerspensioen. Dit plan is goed voor eigenaren van kleine bedrijven die een gestroomlijnde spaaroptie willen voor zichzelf en hun werknemers.
In deze regeling stort u voor uzelf en voor al uw medewerkers. Geen van uw medewerkers draagt zelf bij. De limiet voor elke individuele werknemer is $ 56.000 of 25% van hun salaris, afhankelijk van wat lager is.
Om er een op te zetten, zoek je een financiële dienstverlener of beleggingsonderneming die je vertrouwt en praat je met hun afdeling voor kleine bedrijven.
Er zijn verschillende mogelijkheden voor zzp’ers om te sparen voor hun pensioen. Het type plan dat u kiest, hangt af van uw exacte werksituatie en hoeveel geld u wilt besparen. Sommige plannen zijn beter voor freelancers, terwijl andere goed zijn voor degenen die een eigen bedrijf hebben. Zorg ervoor dat het abonnement dat u kiest, past bij uw persoonlijke situatie.
Fotocredit:©iStock.com/artisteer, ©iStock.com/cnythzl, ©iStock.com/designer491
Wat zijn de vereisten voor het openen van een IRA?
Slim pensioen:vermijd de 5 grootste IRA RMD-fouten
Pensioenplannen voor de ondernemer
Pensioen- en vermogensplanningsmogelijkheden na de SECURE Act
Pensioenplanning voor zelfstandigen:5 opties voor het verlagen van belastingen en het maximaliseren van besparingen
Hoe heeft de pandemie de pensioenregelingen voor vrouwen veranderd?
6 beste pensioenrekeningen voor zelfstandigen