Pensioenplanning was nog nooit zo ingewikkeld. Met veranderingen in de economie en onzekere tijden voor de boeg, zou je kunnen denken dat je een financiële graad nodig hebt om het goed te doen. Maar nogmaals, het was nog nooit zo eenvoudig.
Gelukkig zijn er tools die pensioencalculators worden genoemd en die helpen om het troebele water te zuiveren.
Een snelle Google-zoekopdracht zal u laten zien dat er geen tekort is aan pensioencalculators die er zijn. Maar volume weerspiegelt geen kwaliteit. Dus, hoe weet u welke voor uw situatie werkt?
Simpel:we hebben het onderzoek voor je gedaan.
Van de mogelijkheden hebben we NewRetirement, T. Rowe Price, American Funds, AARP, Bankrate en anderen geselecteerd. Elk van deze biedt de fundamentele informatie om u te helpen bij het nemen van goede beslissingen over uw pensioenplanning. Maar elk heeft ook iets speciaals.
Of u nu op zoek bent naar een snelle momentopname of een diepgaande evaluatie van uw doelen en voortgang, u zult waarschijnlijk vinden wat u nodig heeft in een van deze hoogwaardige pensioencalculators.
Voordat we ingaan op de details van de 10 beste pensioencalculators, volgt hier een samenvatting van onze bevindingen:
| Pensioencalculator | Onpartijdig | Uitgebreide | Aanpasbaar | Gepersonaliseerd | Ondersteuning |
|---|---|---|---|---|---|
| Nieuw pensioen | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| T. Rowe-prijs | ✓ | ✓ | |||
| Amerikaanse fondsen | ✓ | ||||
| AARP | ✓ | ✓ | |||
| Bankrente | ✓ | ||||
| Persoonlijk kapitaal | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | |
| Voorhoede | ✓ | ✓ | ✓ | ||
| Financieel mentor | ✓ | ✓ | |||
| MarketWatch | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Trouw | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
Er zijn veel vergelijkbare tools die zeggen dat ze de beste zijn. Maar we gingen er doorheen met een kam met fijne tanden om het beste van het beste te kiezen. Onze selectiecriteria omvatten vier hoofdoverwegingen:
Onpartijdig: U moet de resultaten van een pensioencalculator kunnen vertrouwen. Het is belangrijk om te weten of het systeem u iets probeert te verkopen.
Uitgebreid en nauwkeurig: Een pensioenregeling is veel meer dan uw bankrekening. U verdient een hulpmiddel waarmee u alle verschillende hefbomen kunt gebruiken die van invloed zijn op uw financiën. Deze tools variëren van ongeveer 5 invoervelden voor de eenvoudigste tools tot meer dan 100 voor de meest uitgebreide.
Aanpasbaar: Te veel pensioencalculators vertrouwen op aannames voor resultaten. U bent echter niet gemiddeld en u moet alles kunnen veranderen dat van invloed kan zijn op uw financiële toekomst. U wilt ook uw informatie in de loop van de tijd kunnen wijzigen en bijwerken.
Gepersonaliseerd: Dit is uw pensioen. Je resultaten moeten je weerspiegelen.
Ondersteuning: Al deze rekenmachines geven u antwoorden over waar u aan toe bent. Sommige zullen u ook helpen te weten hoe u het beter kunt doen:eerder met pensioen gaan, rijker zijn of veiliger zijn.
NewRetirement biedt drie krachtige opties, afhankelijk van UW behoeften:
1) De Nieuwe Pensioenplanner (de beste gratis tool voor pensioenplanning beschikbaar op internet),
2) Een snelle pensioencalculator (snelle algemene antwoorden maar niet zo uitgebreid of persoonlijk) zoals deze,
3) En PlannerPlus , een complete, eersteklas en onbevooroordeelde pensioenplanner ($ 96/jaar voor geavanceerde tools zoals belastingplanning, opnamestrategieën, een AI-aangedreven coach, meer controle over aannames, kantooruren met pensioenspecialisten en meer).
De informatie die u invoert, weerspiegelt u, uw huidige situatie en uw pensioendoelen. En het laat je de vele verschillende manieren zien waarop je die doelen kunt bereiken.
De Planner geeft u controle over alle variabelen die van invloed kunnen zijn op uw pensioen en minimaliseert aannames. NewRetirement is in hoge mate aanpasbaar.
U kunt uw eigen waarden instellen voor levensduur, inflatiepercentages, beleggingsrendementen en spaar- en inkomensniveaus, evenals voor eigen vermogen en investeringen in onroerend goed. De rekenmachine geeft u resultaten die nauwkeuriger zijn voor uw situatie.
NewRetirement is een geweldige planner als u aanzienlijke pensioensparen heeft. Het is nog beter als je niet zo voorbereid bent als je zou willen, want het geeft je gepersonaliseerde suggesties van een kunstmatige-intelligentiecoach voor wat je specifiek zou kunnen doen om je plan te verbeteren.
Wat te verwachten
De NewRetirement Planner heeft een diepgaand overzicht van wat u nu heeft, wat u naar verwachting zult hebben als u met pensioen gaat, hoe lang het zou moeten duren en alles wat u maar kunt bedenken.
Het is gemakkelijk en het duurt niet lang om aan de slag te gaan en toegang te krijgen tot geweldige informatie. Deze tool is echter ontworpen om in de loop van de tijd te worden gebruikt.
Als zodanig begint u met het maken van een account en het invoeren van enkele basisgegevens. Gewoon een e-mailadres en wachtwoord.
U krijgt vervolgens aangepaste grafieken over uw huidige situatie - inclusief Monte Carlo-analyse tot de 1000e iteratie.
U krijgt een spaaranalyse die in eenvoudige taal laat zien hoe lang u kunt verwachten dat uw spaargeld meegaat tot aan uw pensioen.
Je zult ook zien hoeveel je waarschijnlijk nodig hebt om de levensstandaard die je hebt te behouden. Je ziet je huidige vermogenssaldo, pensioenkasstroom, en dan wordt het pas echt interessant.
U kunt meer informatie toevoegen of verschillende scenario's uitvoeren. U ziet direct hoe de veranderingen uw financiën nu en in de toekomst beïnvloeden.
De calculator doet meer dan je vertellen of er tekortkomingen in je plan zitten. Het geeft je ook real-world opties om het te repareren.
U zult ook zien hoe uw situatie zou kunnen verbeteren als u een van de suggesties kiest.
Al uw informatie wordt opgeslagen, zodat u uw pensioenplan in de loop van de tijd kunt behouden.
Pluspunten:
Nadelen:
De T. Rowe Price-calculator biedt een duidelijke en eenvoudige tool voor pensioenplanning. Het werkt, of je nu vroeg in de pensioenspaarmodus zit of al met pensioen bent.
Je hebt opties om de informatie in te voeren die je zou verwachten, zoals je leeftijd en hoeveel je al hebt gespaard en geïnvesteerd voor je pensioen.
U krijgt vrij snel resultaten en de tool voert een Monte Carlo-analyse uit. Het laat uit 1000 verschillende scenario's zien hoeveel resultaten in successen (je hebt aan het eind geld over) en mislukkingen (je hebt geen geld meer).
Ze maken het gemakkelijk om te spelen met de beperkte informatie die je hebt ingevoerd, maar het zijn niet veel velden. Ze gebruiken schuifregelaars om het gemakkelijk te maken om de beschikbare informatie te wijzigen.
Wat te verwachten
Het systeem draait zwaar op aannames.
Als je het niet leuk vindt wat je in het overzicht ziet, kun je je cijfers aanpassen zonder terug te gaan naar het begin.
U kunt gegevens wijzigen, zoals uw maandelijkse pensioenbijdragen en wanneer u met pensioen wilt gaan. U krijgt direct bijgewerkte resultaten op basis van die wijzigingen.
U zult zien hoeveel u waarschijnlijk zult hebben als u met pensioen gaat, op basis van uw huidige koers, en hoeveel T. Rowe Price denkt nodig te hebben. Dan heb je een paar opties om eventuele tekortkomingen te corrigeren, met meer informatie over elk om je te helpen kiezen wat voor jou de juiste weg is.
Pluspunten:
Nadelen:
De pensioencalculator van American Funds heeft twee versies. Er is de korte versie, genaamd Snelle analyse, en de volledige, genaamd de Gedetailleerde versie.
De korte versie heeft 4 vragen en duurt ongeveer 5 minuten om in te vullen.
De gedetailleerde analyse heeft 15 vragen en je hebt ongeveer 15 minuten nodig, misschien meer, om deze door te nemen.
Met de korte versie krijg je de basis. De gedetailleerde analyse stelt veel vragen over uw beleggingen, lijfrentes en een paar andere details.
Wat te verwachten
Net als andere rekenmachines, wordt u gevraagd naar uw geboortejaar, inkomen, de dollarwaarde van alle beleggingen samen en hoeveel pensioen u mogelijk ontvangt bij pensionering. Met de uitgebreide versie kunt u meer gedetailleerde vragen verwachten.
Op de pagina Resultaten snelle analyse ziet u een grafiek met de verwachte groei van uw huidige spaargeld en beleggingen. De balk bevindt zich aan de bovenkant van de grafiek en geeft uw beoogde doel weer.
Als er een tekort is in uw huidige abonnement, geeft de analyse aan hoeveel u moet besparen. Het doel zou zijn om 80 procent van uw huidige inkomen te halen tijdens uw pensionering.
Met de diepgaande rekenmachine krijgt u resultaten die meer op u zijn afgestemd in plaats van op basis van aannames.
In plaats van te veronderstellen dat u bij pensionering 80 procent van uw huidige inkomen nodig heeft, kunt u uw eigen behoeften aanpassen.
Pluspunten:
Nadelen:
De AARP pensioencalculator is een andere gebruiksvriendelijke rekenmachine. Het is niet overdreven technisch, maar dekt nog steeds alle belangrijke basissen. Het is niet zo intimiderend als sommige anderen.
De resultatenpagina is ook interactief, wat het gemakkelijker maakt om verschillende scenario's uit te proberen.
Een ding dat hier anders aan is, is een levensstijlvraag. U kunt vooraf uw levensstijlverwachtingen bepalen in plaats van u te vragen hoeveel u nodig heeft
Wat te verwachten
U zult de typische vragen worden gesteld, waaronder hoeveel u elk jaar bijdraagt aan pensioensparen. En u kunt voor het gemak bijdragen in één categorie samenvoegen of afzonderlijke regelitems toevoegen voor uw 401(k), IRA en andere.
En voor sommige items kunt u dollarbedragen invoeren of de rekenmachine voor u laten schatten. Als u bijvoorbeeld al weet wat u naar verwachting zult ontvangen aan socialezekerheidsuitkeringen zodra u met pensioen gaat, kunt u dat bedrag invoeren. Of de rekenmachine schat het voor je.
Op uw resultatenpagina staat een grafiek die laat zien wat u nodig heeft om met pensioen te gaan in vergelijking met wat u waarschijnlijk zult hebben. Maar er is ook een uitleg in eenvoudige taal bovenaan de grafiek die alles in het kort in perspectief plaatst.
Je krijgt het bedrag in dollars dat je nodig hebt om met pensioen te gaan, en daaronder is hoeveel je hebt bespaard als je op hetzelfde spoor blijft.
Op de laatste pagina heb je de mogelijkheid om een beetje met cijfers te spelen. Bovenaan ziet u of uw plan 'On Target' of 'Over Budget' is, wat betekent dat u meer moet besparen.
Met een slider pas je je levensstijl aan naar meer bescheiden of extravagant. En u kunt ook uw pensioenleeftijd aanpassen. De grafiek van de vorige pagina verschijnt en wordt automatisch aangepast op basis van hoe u de glijdende schalen verplaatst.
Pluspunten:
Nadelen:
MarketWatch heeft er onlangs voor gekozen om zijn pensioencalculator te vervangen door de financiële planner NewRetirement.
Wat te verwachten
Bankrate heeft iets meer dan alleen een pensioencalculator. Het is zowel eenvoudig als complex, want er is er niet één — er zijn er meerdere, elk met een specifieke focus.
Het uitgebreide, aparte karakter van deze rekenmachines kan voor sommige mensen overweldigend zijn. Maar misschien is het wel iets voor jou.
U ziet een uitgebreide lijst met rekenmachines waaruit u kunt kiezen. Voorbeelden zijn een rekenmachine voor 401 (k) bijdragen, 401 (k) met Roth IRA, 403 (b), Pensioenplanner, socialezekerheidsuitkeringen, toewijzing van activa en nog veel meer.
Voor dit artikel hebben we de Retirement Income Planner-calculator geselecteerd.
Wat te verwachten
De rekenmachines van Bankrate zijn anders omdat ze allemaal op één probleem zijn gericht. In plaats van pagina na pagina van het invoeren van uw informatie, heeft elke rekenmachine een paar velden om in te vullen. De resultaten gebeuren op dezelfde pagina met een grafiek.
U kunt uw informatie aanpassen om te zien hoe dit de uitkomst beïnvloedt. U krijgt een analyse die u vertelt hoeveel uw huidige spaargeld en beleggingen aan pensioeninkomen zullen opleveren. U kunt inflatie wel of niet verantwoorden. Het is jouw keuze.
Wanneer u 'Rapport bekijken' selecteert, ziet u een grafiek met de snelheid waarmee uw spaargeld in de loop van de tijd zou kunnen groeien. Daaronder vindt u een overzicht van wat al die cijfers betekenen.
Dit omvat hoeveel u maandelijks kunt verwachten, tot hoeveel dat gelijk is aan in dollars van vandaag.
Een ander interessant kenmerk van deze rekenmachine is de belastingraming. U leert hoeveel, indien van toepassing, van uw pensioeninkomen waarschijnlijk aan belastingen zal worden onderworpen.
Als u het grootste deel van uw spaargeld in belastinguitgestelde opties hebt gestoken, zoals een 401 (k) of IRA, verdient u belastingvrij rente. Er zijn belastingen van toepassing op uw opnames.
Pluspunten:
Nadelen:
Personal Capital is een site voor financiële planning die veel tools biedt, waaronder een pensioenplanner.
Het gebruikt gegevens uit de echte wereld om u de informatie te geven die u nodig hebt om te investeren in uw pensioen.
Deze calculator moedigt u sterk aan om uw rekeningen vooraf te koppelen, zodat deze uw echte investeringen, inkomen en spaargeld kan gebruiken om te berekenen wat u nodig heeft om met pensioen te gaan. Het zal ook een Monte Carlo-analyse uitvoeren. De analyse voert 5000 verschillende scenario's uit om te testen wat er met uw beleggingen kan gebeuren.
Dan vertelt het u de waarschijnlijkheid van deze gebeurtenissen. U zult zien of deze gebeurtenissen goed of slecht zijn voor uw beleggingen.
Wat te verwachten
De calculator van Personal Capital maakt grote aanpassingen en personalisatie mogelijk. Als je hun dashboard al hebt, haalt de rekenmachine je informatie uit de andere accounts.
U kunt zelf bepalen hoeveel geld u per jaar bespaart. U kunt inkomensgebeurtenissen en bestedingsdoelen toevoegen.
De calculator toont u een cashflowtabel met al uw uitgaven en spaargeld. Op basis van de gegevens geeft de rekenmachine u een grafiek van welke activa u in uw pensioensparen moet investeren. Het geeft u ook een globaal overzicht van uw financiële toekomst.
Je kunt je profiel ook opslaan om het later te bekijken of om de waarden te wijzigen.
Pluspunten:
Nadelen:
De Vanguard Retirement Nest Egg Calculator is een andere gebruiksvriendelijke rekenmachine. Het geeft u een snel overzicht van uw pensioensparen en -investeringen. Gegevensinvoer maakt gebruik van schuifregelaars en u hoeft geen persoonlijke informatie in te voeren.
Het biedt nuttige informatie op basis van een analyse van meerdere investeringsscenario's. Het is gemakkelijk om uw invoer te wijzigen en andere opties te testen.
Wat te verwachten
De rekenmachine is slechts één pagina. Het vereist slechts zes gegevensinvoer. Deze gegevensinvoer kan eenvoudig worden gewijzigd en stelt u in staat meerdere scenario's uit te voeren.
Er zijn twee grafiekopties die u kunt bekijken:"Hoe lang gaat uw spaargeld mee?" en "Geprojecteerd spaarsaldo".
In de eerste grafiek ziet u wanneer uw spaargeld begint af te nemen. Het vertelt u ook hoe waarschijnlijk het is dat uw investering zo lang meegaat als u ervoor kiest.
De tweede grafiek laat zien hoe uw saldo tijdens uw pensioenjaren kan veranderen. De grafiek heeft drie verschillende kleuren om het bereik weer te geven waarin uw investering kan vallen.
Dit komt omdat de analyse 100.000 verschillende scenario's uitvoert en ze rangschikt van beste naar slechtste. U kunt zien waar uw belegging kan dalen en hoe groot de kans is dat deze beter of slechter wordt.
Pluspunten:
Nadelen:
Todd Tresidders praktijkervaring hielp hem bij het ontwikkelen van zijn Ultimate Retirement Calculator. Elk invoergebied geeft een korte uitleg over wat het is en wat u moet invoeren.
De rekenmachine vereist een goede hoeveelheid informatie van uw kant. Het is niet zo uitgebreid als de andere rekenmachines. Een eenvoudige berekening van het gemiddelde rendement vormt de analyse. Het houdt geen rekening met externe investeringsfactoren.
Wat te verwachten
U moet veel gegevens invoeren, maar het formulier leidt u er doorheen met begrijpelijke uitleg. Alle informatie zal je niet in de war brengen.
U kunt gemakkelijk door de interface bladeren en gegevens naar behoefte aanpassen.
U moet eenmalig en maandelijks inkomen en inkomen na pensionering weten (of op zijn minst raden).
Uw resultaten laten u zien wat u moet opslaan. Het zal u ook uw spaargeld bij pensionering vertellen, evenals uw eventuele overschot.
Vervolgens verdeelt het uw investeringen en besparingen per jaar in een spreadsheet.
Pluspunten:
Nadelen:
De Fidelity Retirement Planner is een goed hulpmiddel met een verscheidenheid aan inputs die allemaal een enkele grafiek bijwerken met uw rekeningen en eventuele gaten in wat u nodig heeft voor een veilige toekomst. Er zijn verschillende datapunten om in te voeren. Deze omvatten persoonlijke informatie, uw tijdshorizon, verwachte pensioenkosten, belastingen, spaarrekeningen, activamix, salaris, andere inkomsten en sociale zekerheid.
De resultaten geven je een score van rood, geel, lichtgroen tot groen. Rood betekent dat uw plan aandacht nodig heeft. Groen betekent dat het goed met je gaat.
U kunt uw gegevens eenvoudig aanpassen en alles staat allemaal op één scherm.
Wat te verwachten
Het is leuk dat de tool je actie-items geeft om te verkennen, maar deze zijn erg algemeen - niet gepersonaliseerd.
Dit is een van de weinige rekenmachines die over belastingen praat en de enige die naar uw aanvraagstatus en uw lokale belastingtarief vraagt. Door deze informatie toe te voegen, wordt de analyse van het pensioenplan bijgewerkt, maar het geeft u geen belastingspecifieke grafieken of inzichten.
De tool wordt aantrekkelijk gepresenteerd met kleurrijke, gemakkelijk te begrijpen afbeeldingen.
Pluspunten:
Nadelen:
Pensioenplanning lijkt misschien hard werken, maar dat hoeft het niet te zijn. Het eigenlijke doel van een pensioencalculator is om een deel van de verwarring - en de last - op te heffen om de planning gemakkelijker te maken en u te helpen op schema te blijven.
NewRetirement heeft hard gewerkt om een optie te creëren die zoveel mogelijk terrein dekt. Maar het zal je niet meer in de war brengen dan voordat je begon.
We behandelen kritieke details, en nog wat, maar het is aanwezig op een manier die u de zelfverzekerde financiële expert maakt die u moet zijn.
Bekijk vandaag nog onze pensioenplanner en ontdek hoe eenvoudig plannen voor de toekomst kan zijn.