Noot van de redactie:dit verhaal verscheen oorspronkelijk op NewRetirement.
Zeer weinig mensen zijn experts in het beheren van hun financiën, het plannen van hun pensioen, het opbouwen van rijkdom en het verzekeren van een veilige toekomst. Effectief geldbeheer wordt vaak gezien als:1) te moeilijk, 2) niet meteen belangrijk, 3) iets dat je volgend jaar kunt aanpakken, of 4) te duur (als je denkt dat je een adviseur moet inhuren).
Studies tonen zelfs aan dat minder dan 30% van de Amerikanen een financieel plan voor de lange termijn heeft.
Effectieve financiële planning en pensioenplanning is echter belangrijk en het kan gemakkelijk zijn, vooral als u weet welke fouten u moet vermijden.
Hier zijn de 12 ergste fouten bij financiële en pensioenplanning en de eenvoudige stappen die u kunt nemen om ze vandaag te overwinnen. Vind ik leuk, nu zelfs!
Als je iemand vraagt of ze een pensioenplan hebben, is het meest voorkomende antwoord:"Ja! Ik ben aan het opslaan in een 401(k).”
Ongetwijfeld is dit fantastisch. Je moet absoluut besparen. Geld sparen is een fundamenteel onderdeel van een pensioenplan, maar het is verre van alles waar u rekening mee moet houden en het is niet noodzakelijk de sleutel tot uw vermogen en veiligheid op de lange termijn.
Een pensioenplan is een schriftelijk document dat alle aspecten van uw huidige en toekomstige inkomsten, uitgaven, schulden en activa toont.
Een pensioenplan is een gedetailleerde routekaart naar uw financiële zekerheid voor nu en voor altijd.
Pensioencalculators zijn overal op internet te vinden. En ze lijken betrouwbaar. Ze zijn afkomstig van allerlei gerenommeerde (en minder gerenommeerde) bedrijven.
Pas op voor deze eenvoudige tools: U kunt NIET verzekerd zijn van een veilige toekomst met behulp van een van deze eenvoudige pensioencalculators. Deze eenvoudige tools maken gebruik van honderden aannames en gemiddelden die uw situatie niet weerspiegelen! Het is onmogelijk dat u 'gemiddeld' bent voor alle aspecten van een compleet financieel plaatje.
Pensioensparen is een essentieel onderdeel van een pensioenplan. Uw spaargeld is echter niet het enige belangrijke element van uw toekomstige veiligheid. Het zal je misschien verbazen te horen dat spaargeld misschien niet eens je meest waardevolle bezit is.
Andere beslissingen die u neemt en uw bezittingen zijn vaak veel waardevoller dan de som van uw spaargeld.
Wist je bijvoorbeeld dat:
Er zijn honderden en honderden inputs die nodig zijn om een gedetailleerd en volledig pensioenplan op te stellen - en veel van deze hefbomen zullen een hogere levenslange waarde hebben dan het totaal van uw spaargeld en investeringen.
U hoeft niet te wanhopen als u bang bent dat u niet genoeg spaart voor uw pensioen.
Iedereen kan een weg vinden naar een veilige toekomst. Er zijn misschien wat compromissen en afwegingen voor nodig, maar het is mogelijk.
De NewRetirement Planner is gedetailleerd genoeg, met meer dan 250 mogelijke inputs, om iedereen in staat te stellen zijn eigen unieke weg naar financiële zekerheid en een gelukkig pensioen te vinden.
We nemen elk jaar het hele jaar grote en kleine financiële beslissingen. Doe jij:
Uw antwoorden op al deze vragen en elke financiële beslissing die u neemt, zullen een impact hebben op uw huidige EN toekomstige financiën.
De meeste mensen beschouwen deze beslissingen als een maandelijks budget of een kwestie van financiële planning op korte termijn. Elk beetje geld dat u uitgeeft, spaart of verdient, leidt echter tot uw pensioenzekerheid.
Het kan voor u handig zijn om uw financiën niet te zien als een maandelijkse in- en uitstroom, maar eerder als een grote pool die je je hele leven vult of leegloopt. Denk in termen van de levenslange waarde van uw financiële beslissingen in plaats van alleen hoe het u vandaag beïnvloedt.
Zie je, in het leven heb je een eindige hoeveelheid tijd om een eindige hoeveelheid geld te creëren. Met dat geld wordt je hele leven gefinancierd. Nu meer uitgeven betekent dat u later minder te besteden heeft. Nu meer sparen, betekent op korte termijn minder uitgeven, maar in de toekomst meer.
Het maken en onderhouden van een gedetailleerd pensioenplan is een geweldige manier om uw totale voorraad middelen gedurende uw hele leven te visualiseren en te beheren.
Kun je eerder met pensioen?
De meeste mensen maken zich zorgen over hun vermogen om rekeningen te betalen en te sparen voor hun pensioen. Hoe u uw tijd besteedt — het soort werk en vrije tijd dat u doet en hoe vroeg of laat je ervoor kiest om met pensioen te gaan — dat is wat echt belangrijk is.
Tijd is de belangrijkste factor als je gelooft dat geluk en vervulling de maatstaven voor succes zijn. Studie na studie heeft aangetoond dat hoe je je tijd doorbrengt, je geluk oplevert - niet hoeveel geld je hebt.
Het is niet ongebruikelijk dat iemand zwoegt in een baan die ze niet leuk vinden om genoeg geld te sparen om financiële vrijheid te krijgen. Maar het hoeft niet zo te zijn. Opties zijn onder meer:
Oké, laten we zeggen dat je het beter doet dan de meesten en dat je al een geschreven pensioenplan hebt. Dat is fantastisch. De echte truc voor meer rijkdom en veiligheid is echter om het bijgewerkt te houden .
Uw pensioenplan moet een levend document zijn en pensioenplanning moet een continu proces zijn.
Maar al te vaak ontmoeten mensen een financieel adviseur of doen ze een online pensioencalculator en denken ze dat hun werk erop zit.
Helaas veranderen er dingen. Er zijn externe factoren die van invloed zijn op uw financiën (aandelenmarkten, vastgoedprijzen, inflatie, enz.), evenals interne factoren (zoals uw gezondheid en gezin, doelen).
Elk detail kan een grote impact hebben op uw persoonlijke pensioenplan.
Om uw pensioenplan goed te krijgen, moet u uw toekomst visualiseren en plannen maken voor alle mogelijke uitgaven.
Voor de meeste mensen zijn de grootste kosten die over het hoofd worden gezien de uitgaven voor gezondheidszorg. De medische kosten uit eigen zak kunnen vaak oplopen tot bijna $ 300.000 - meer dan de levenslange waarde van uw socialezekerheidsinkomen.
De NewRetirement Planner helpt u bij het verantwoorden van alle uitgaven die u mogelijk over het hoofd ziet. Het systeem helpt u zelfs een gedetailleerde en persoonlijke schatting te maken van uw eigen medische kosten en helpt u bij het plannen van de mogelijkheid dat u langdurige zorg nodig heeft.
Je hebt je hele leven gewerkt en geld gespaard — je hypotheek afgelost en wat opzij gezet voor je pensioen.
Pensioen IS de tijd om het door te brengen. Dit is een ENORME perspectiefverschuiving en iets dat mensen problematisch vinden. Een efficiënte manier vinden om uw geld uit te geven en ervoor zorgen dat u niet zonder geld komt te zitten, kan inderdaad lastig zijn.
Er zijn fiscale overwegingen, vereiste minimale distributieregels, uitzoeken hoe u uw geld zo lang kunt laten meegaan als u doet (hoe lang dat ook blijkt te zijn), uw geld laten groeien terwijl u de risico's minimaliseert, en vele andere overwegingen.
Volgens het Caregiving Action Network zorgen meer dan 65 miljoen mensen, 29% van de Amerikaanse bevolking, in een bepaald jaar voor een chronisch ziek, gehandicapt of bejaarde familielid of vriend, en besteden ze gemiddeld 20 uur per week zorgen voor hun geliefde.
Volgens een onderzoek van T. Rowe Price vond ongeveer 52% van de ondervraagde ouders het belangrijker om hun kind te helpen de studie te betalen dan te sparen voor hun persoonlijke pensioen. Evenzo zei 53% van de deelnemers dat ze liever geld uit hun pensioenfonds halen als dit zou betekenen dat hun kinderen geen studieleningen zouden hoeven aan te gaan.
Betalen om uw bejaarde ouders of uw kinderen te helpen is misschien niet de 'verkeerde' beslissing, maar in veel gevallen kan het uw kansen op een veilige toekomst ernstig schaden.
Denk intergenerationeel. Gebruik de NewRetirement Planner om gezinskosten te documenteren en te zien wat er gebeurt met uw korte- en langetermijnfinanciën, met of zonder deze specifieke uitgaven. Strategieën voor het bundelen van middelen van generatie op generatie betekent meer welvaart op de lange termijn voor iedereen.
Wil je iets deprimerends horen? Volwassenen van 65 jaar en ouder besteden drie keer meer tijd als ze wakker zijn dan jonge volwassenen. En, wat nog erger is, ze genieten er minder van. In de American Time Use Survey was tv-kijken goed voor 25%-30% van de tijd dat iemand wakker is en de helft van de vrijetijdsbesteding bij volwassenen ouder dan 65 jaar.
Natuurlijk bevinden we ons misschien in de gouden eeuw van televisie, maar dat betekent niet dat dit de beste manier is om je gouden jaren door te brengen.
Het is van cruciaal belang dat u zich terugtrekt in iets interessants en boeiends en niet alleen uw baan opzegt. Weten wat u na uw pensionering wilt doen, is van cruciaal belang voor het behoud van uw mentale, cognitieve en fysieke gezondheid.
Zorg ervoor dat u wat belangrijk voor u is, opneemt in uw huidige financiële plan en uw toekomstige pensioenplannen.
Financiële mislukkingen bij pensioenplanning
Voor piloten is pensioenplanning geen geschikte plaats
Orkaanseizoen:tips voor thuis, gezin en financiële planning
Financiële planning die we ons kunnen veroorloven
Algemene regels en richtlijnen voor financiële planning
Probeer deze back-of-the-envelop financiële planning berekeningen!
Maak deze 6 Medicare Plan-fouten niet