Financiële professionals zullen u vertellen dat elk pensioenplan anders is omdat elke gepensioneerde uniek is, maar dat is niet helemaal waar. Echtparen krijgen bijna altijd maar één pensioenregeling.
Hoewel dat in veel opzichten logisch is - die twee mensen hopen tenslotte samen een lang en gelukkig leven te leiden - moet hun pensioenplan ook hun heel verschillende behoeften vertegenwoordigen.
Helaas, zelfs nu in 2019, hebben vrouwen de neiging om achterover te leunen als het gaat om het uitwerken van de details van hun financiële toekomst. Dit is lastig, aangezien vrouwen gemiddeld nog steeds langer leven dan mannen en dus een reëel belang hebben bij de duur van hun pensioeninkomen.
Bijna elke vrouw zal op een bepaald moment in haar leven als enige verantwoordelijk zijn voor haar financiën. Sommigen zullen ervoor kiezen om niet te trouwen. Velen zullen scheiden. En zelfs getrouwde vrouwen moeten rekening houden met hun inkomensvooruitzichten, waarbij ze de feiten afwegen dat als ze weduwe zijn, ze één socialezekerheidscheque en mogelijk op zijn minst een deel van een pensioencheque zullen verliezen en waarschijnlijk meer belasting zullen moeten betalen wanneer ze een aanvraag indienen. als een individu.
Dat is natuurlijk niet de enige uitdaging die de deelname van vrouwen aan financiële planning een must maakt. Andere zijn:
Als hun kinderen klein zijn, nemen vrouwen over het algemeen de leiding over de zorg, wat een negatieve invloed kan hebben op hun nettowinst als ze met pensioen gaan. Vooral thuisblijfmoeders hebben moeite om de achterstand in te halen. Als ze jong zijn, kunnen ze jaren aan bijdragen mislopen, mogelijk met een match met een werkgever, en de voordelen van het samenstellen van een 401 (k). Later zullen ze waarschijnlijk minder zien in sociale zekerheid en pensioenuitkeringen. Als ze gaan scheiden, hebben ze misschien niet de ervaring of het ondersteuningssysteem waardoor ze kunnen gedijen op het werk en een hoger salaris kunnen verdienen.
Daar houdt het niet op. Vrouwen zijn waarschijnlijk ook de verzorgers van hun bejaarde ouders, wat een verdere invloed heeft op hun loopbaan en financiën. Velen melden dat ze vrij nemen van hun werk om te helpen, minder uren werken of promoties laten liggen.
Hoewel ze nu ongeveer de helft van de beroepsbevolking uitmaken, verdienen vrouwen gemiddeld minder dan mannen in bijna elk beroep waarvoor voldoende gegevens beschikbaar zijn om een inkomensratio voor beide geslachten te berekenen. In 2017 verdienden vrouwelijke voltijdse werknemers het hele jaar door slechts 80,5 cent voor elke dollar die mannen verdienden, een loonkloof van 20%. Die kloof kan deels worden verklaard door de afwezigheid van vrouwen op de arbeidsmarkt, maar het is ook het gevolg van beroepssegregatie; door vrouwen gedomineerde banen betalen over het algemeen niet zoveel als traditioneel op mannen gerichte banen. Nogmaals, de kloof kan van invloed zijn op de sociale zekerheid en pensioenuitkeringen van vrouwen, evenals op hun pensioensparen.
Volgens de 16e jaarlijkse schatting van de kosten voor de gezondheidszorg voor gepensioneerden van Fidelity Investments, zal een 65-jarig echtpaar dat in 2018 met pensioen gaat $ 280.000 nodig hebben om de gezondheidszorg en medische kosten tijdens hun pensionering te dekken. Maar het is geen gelijke verdeling. Omdat vrouwen meestal een langere levensverwachting hebben, kunnen ze verwachten dat ze $ 147.000 betalen. Voor mannen zijn de geschatte kosten $ 133.000.
Dat cijfer omvat ook niet de langdurige zorg. Echtparen zorgen over het algemeen zo lang als ze kunnen voor elkaar als ze ouder worden - maar als haar echtgenoot voor haar overlijdt, wat waarschijnlijk is, moet een overlevende vrouw misschien betalen voor externe zorg voor zichzelf. Ook deze kost blijft stijgen. Uit het meest recente onderzoek van Genworth bleek dat de jaarlijkse mediane zorgkosten nu variëren van $ 18,720 voor dagopvang voor volwassenen tot $ 100,375 voor een privékamer in een verpleeghuis.
Als ze betrokken raken bij financiële planning, zijn vrouwen waarschijnlijk meer risicomijdend. Op veilig spelen is comfortabeler - en waarschijnlijk een goede benadering als je bijna of met pensioen gaat. Helaas kan het ook minder groei betekenen wanneer vrouwen zich in de accumulatiefase van hun investeringsjaren bevinden. Alleenstaande en gescheiden vrouwen moeten mogelijk meer inkomsten halen uit hun spaargeld als ze met pensioen gaan als hun socialezekerheids- en pensioenuitkeringen ontbreken.
Toen ze werden ondervraagd voor de 2015 Fidelity Investments Money FIT Women Study, zei 56% van de vrouwen dat ze niet over financiën praatten omdat het onderwerp te persoonlijk is; 27% zei dat ze zijn opgevoed om niet over financiën te praten; en 10% zei dat ze het niet begrijpen of niet weten hoe ze er intelligent over moeten praten.
Gevraagd naar het werken met een adviseur, zei 47% dat ze aarzelen om met een financiële professional over geld en beleggen te praten, en 50% van degenen die een primaire beleggingsonderneming hadden, zei dat ze daar nog nooit met een vertegenwoordiger hadden gesproken.
Het is duidelijk dat er hier problemen zijn die overwonnen moeten worden. Maar de vrouwen met wie ik spreek, vertellen me dat ze echt een persoonlijke financiële strategie willen die hen een beter gevoel van veiligheid geeft. Ze willen weten of ze genoeg hebben gespaard, of hun geld lang genoeg is en of ze al hun bases hebben gedekt.
U hoeft niet veel over beleggen te weten om die vragen aan een adviseur te stellen, en u zou antwoorden moeten kunnen krijgen die u tevreden stellen met een plan dat u op het goede spoor zet.
Als u een vrouw bent die financiële planning heeft vermeden, of als u de baan jaren geleden aan uw echtgenoot heeft overgedragen, is het nooit te laat om mee te doen. Laat je niet intimideren - door het jargon, je partner of iets anders. En zeg niet dat je het te druk hebt. (Zelfs als je dat bent.)
Maak van dit jaar het jaar waarin u uw eigen financiële toekomst in handen neemt.
Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.
Global Wealth Management is niet gelieerd aan de Amerikaanse overheid of een overheidsinstantie.
De nieuwe pensioenrealiteit voor vrouwen
Het is nooit te vroeg:pensioenplanning voor millennials
Landgoedplanning voor alleenstaande ouders
Planning voor pensioen? U onderschat waarschijnlijk uw uitgaven
Voor piloten is pensioenplanning geen geschikte plaats
Een nieuwe benadering van pensioeninkomensplanning voor vrouwen
Plannen voor na pensionering