Elk vermogensplanninggesprek richt zich uiteindelijk op de kinderen, of ze nu nog minderjarig zijn of volwassen, gevestigd en onafhankelijk.

Wanneer ik gezinnen adviseer over vermogensplanning, werk ik eerst aan het bepalen van het algemene perspectief van mijn klanten over hun kinderen, en wat zij vinden dat de mogelijkheden en beperkingen van de kinderen zijn. De verwachtingen van ouders en hun evaluatie van het potentieel van hun kind om aan die verwachtingen te voldoen, bepalen vaak of ze besluiten de toegang tot fondsen te beperken en hoe lang die beperkingen moeten duren.

Voor alleenstaande ouders met een minderjarig kind staat er misschien nog meer op het spel. Wanneer een lid van een echtpaar overlijdt, hoeven de kinderen over het algemeen hun huis, school en gemeenschap niet te verlaten, maar wanneer een alleenstaande ouder overlijdt, kan een kind die hele stad verlaten om bij een familielid of ex-echtgenoot te gaan wonen — met achterlating van bekende plaatsen en vrienden. Ouders kunnen om verschillende redenen vrijgezel zijn - sommige vrijwillig, terwijl andere mogelijk een relatie hebben gehad met de andere ouder die eindigde door een breuk, echtscheiding of overlijden.

Het maakt indruk op me als ik eenoudercliënten zie die hebben gewerkt om een ​​gezonde en ondersteunende gemeenschap voor hun kinderen op te bouwen die hen voorbereidt op succesvolle eigen relaties. Ik zie vaak enkele of al deze kenmerken:

• De ouder zet zich in voor hun kinderen, brengt veel tijd met hen door en neemt deel aan of woont hun activiteiten bij.
• De ouder heeft een ondersteunend en gevestigd netwerk van vrienden of familie die hun inzet voor het welzijn van hun kinderen delen.
• De ouder onderhoudt een open, respectvolle communicatie met hun kinderen.
• De ouder staat erop dat de kinderen respect hebben voor en respect eisen van de opvoeders en beïnvloeders in hun leven.

Nadat ik de kinderen van een cliënt met hen heb besproken en hun benadering van die relaties heb begrepen, is de volgende stap om meer te weten te komen over hun ondersteuningsnetwerk en uit te zoeken of er iemand is die indien nodig in een formele hoedanigheid zou kunnen dienen. Vaak behoudt de andere ouder ook een vorm van voogdij of geplande bezoekrechten. Een belangrijke factor bij het plannen van beslissingen is de relatie van de klant met zijn ex en de manier waarop deze eindigde.

De meeste cliënten zijn van mening dat de andere ouder van hun kind de beste persoon is om het volledige gezag over te nemen in geval van arbeidsongeschiktheid of overlijden. Voor andere cliënten is dit een onaanvaardbare situatie, wat betekent dat hun boedelplan met bijzondere zorg moet worden opgesteld. Bovendien hebben ze een ondersteunend netwerk nodig dat klaar staat om voor het kind te pleiten.

Het boedelplan moet een trust en een trustee omvatten die geld zal accepteren van de nalatenschap van de overleden ouder, een pensioenplan, IRA en levensverzekeringsregeling, en van elke claim, oordeel of schikking die kan worden ingesteld met betrekking tot de oorzaak van het overlijden van de ouder . Het is absoluut noodzakelijk dat deze trust aanwezig is, zodat elke betrokken rechtbank een gevestigde basis heeft om de wensen en verwachtingen van de overleden ouder voor de kinderen vast te stellen. De Trust vertelt de rechtbank wie de overleden ouder van plan is zijn of haar wensen uit te voeren en wie een pleitbezorger en invloed in het leven van het kind moet blijven.

Bovendien:

• De Trust kan de beoogde voogd van het kind benoemen, inclusief eventuele plaatsvervangers, in het geval dat de langstlevende ouder de voogdij wordt ontzegd of om de een of andere reden niet kan dienen.
• De Trust moet in detail aangeven hoe haar fondsen moeten worden gebruikt, evenals de mate van discretie die het kind kan krijgen en wanneer en wie bij het leven van het kind moet worden betrokken.
• De Trust moet duidelijk maken wie het bezoekrecht heeft geautoriseerd, inclusief het recht om het kind te houden voor langere bezoeken of om op vakantie te gaan.
• De Trust moet aangeven wie mag adviseren of toestemming geven voor belangrijke beslissingen in het leven van het kind, met betrekking tot scholen, artsen, sport en activiteiten, en bepalen wanneer het acceptabel is voor het kind om alleen te daten, te rijden of alleen te reizen.
>

Hoewel niet alle voorwaarden in een trust afdwingbaar zijn, geven ze de ouder wel een plaats om hun wensen te formaliseren. Een trust is de laatste legale methode waarbij een ouder kennisgeving en instructies kan geven in zijn of haar plaats.

Hier is een voorbeeld van enkele bewoordingen die in een trust kunnen worden gevonden. Dit zou zijn voor een ouder die zijn tiener bijna volledige vrijheid wil geven over zijn keuzes:

Het is mijn uiterste wens dat de Trustee de Trustfondsen genereus aanwendt, zodat het Kind kan deelnemen aan redelijk veilige, legale en leeftijdsgebonden sporten en activiteiten naar keuze, terwijl het belang van zijn opleiding wordt aangemoedigd. Ik geef de Trustee opdracht om Trustfondsen te besteden om het Kind in staat te stellen naar een erkende universiteit, hogeschool of andere handels- of onderwijsinstelling te gaan, inclusief geavanceerde en onafhankelijke studies, waar ook ter wereld, met redelijke leefomstandigheden als het Kind wenst, gebruikmakend van beschikbare financiële hulp, en het nastreven van de gewenste onderwijs- of carrièredoelen van het kind, zelfs als het onwaarschijnlijk is dat dergelijke doelen een substantieel inkomen opleveren.

Daarentegen hier is een voorbeeld waarin een ouder de keuzes van zijn tiener wil beïnvloeden de trustfondsen gebruiken als handhavingsmechanisme:

Het is mijn uiterste wens dat de trustee naar eigen goeddunken trustfondsen toepast of achterhoudt, zodat het kind zich alleen bezighoudt met redelijk veilige, legale en leeftijdsgebonden sporten en activiteiten zonder de opvoeding van het kind te belemmeren. Ik geef de trustee opdracht om trustfondsen uit te geven en alle geselecteerde financiële prikkels of belemmeringen toe te passen die nodig zijn om ervoor te zorgen dat het kind een geschikte binnenlandse erkende universiteit of hogeschool bijwoont, inclusief geavanceerde en onafhankelijke studies als het kind dat wenst, bij geschikte woonomstandigheden, gebruikmakend van beschikbare financiële hulp, en ijverig streeft naar educatieve of carrièredoelen die waarschijnlijk een substantieel inkomen opleveren.

Een Trust kan op talloze manieren worden opgesteld, met te veel mogelijkheden om in deze kolom te behandelen. Elke alleenstaande ouder zou echter over deze fundamentele vragen moeten nadenken en ze moeten kunnen bespreken wanneer ze een advocaat voor nalatenschapsplanning ontmoeten om hun vertrouwen op te stellen:

• Wie zorgt voor de dagelijkse, wekelijkse of maandelijkse buitenschoolse opvang of zitgelegenheid van uw kind? Wie maakt hun maaltijden klaar, vervoert ze naar school en activiteiten en doet de boodschappen?
• Wie is bereid en in staat om uw kind in huis te nemen en op te voeden? Wie moet bezoekrecht hebben? Wie moet helpen bij beslissingen met betrekking tot gezondheidszorg of school?
• Hoeveel geld zou uw Trust idealiter bevatten bij uw overlijden? Zou het primaire doel van uw Trust zijn om te betalen voor gezondheidszorg, onderwijs of algemene financiële steun?
• Zal er sociale zekerheid of ander maandelijks inkomen worden betaald voor uw kind? Wie zou de begunstigde zijn?

Dit soort planning is nooit gemakkelijk. Welke voorbereidingen je ook treft, ze zullen ontoereikend lijken, omdat jij, de ouder, onvervangbaar bent. Dus ga voorbij aan die gedachte en stel het op één na beste scenario op. Werk samen met een advocaat voor estate planning om een ​​trust op te richten die dat resultaat ondersteunt. Als je het niet allemaal op schrift stelt, weten de personen voor wie je moet spreken niet wat ze moeten zeggen.