Op nieuwjaarsdag zitten mijn man en ik aan de keukentafel en stippelen we ons financiële plan voor het jaar uit. We hebben drie kinderen, dus of het nu gaat om het bepalen van onze reisplannen of het toewijzen van geld voor pensioen, we nemen beslissingen die bepalen hoe we ons geld uitgeven en beleggen in de komende 12 maanden.

Met deze jaarlijkse planningssessie worden twee doelen bereikt:het helpt ons onze gezinsplanningsactiviteiten in evenwicht te brengen en biedt een snel overzicht van onze huidige investeringen. Aan de ene kant is het leuk om een ​​reis naar Disney of een Caribische cruise te overwegen voor onze gezinsvakantie. Aan de andere kant controleren we de voortgang van onze geld- en investeringsrekeningen om er zeker van te zijn dat we genoeg geld hebben om nu comfortabel te leven, evenals over 20 jaar, terwijl we betalen voor drie hbo-opleidingen tussendoor.

Als u een sprong wilt maken op uw financiën voor 2019, volgen hier zes tips over hoe u uw tijd en geld kunt besteden om ervoor te zorgen dat u op de juiste plaatsen spaart en investeert:

Nee. 1:Betaal alle vakantierekeningen af.

Mijn man en ik vinden het leuk om geschenken te geven aan familie, vrienden en onze gemeenschap, vooral deze tijd van het jaar, en het klopt. Terwijl we voor sommige geschenken contant geld gebruiken, betalen we voor anderen met creditcards om de beloningen te verdienen voordat we in januari een schuld afbetalen. Ons doel is om deze creditcards snel af te betalen en 2019 te beginnen zonder creditcard- of andere consumentenschulden.

Nee. 2:Plan het gezinsvakantieschema.

Met deze taak worden twee dingen bereikt. Ten eerste biedt het een tijdlijn zodat we het geld opzij kunnen zetten om de vakanties te betalen. Als we bijvoorbeeld na het schooljaar op zomervakantie willen, hebben we daar ongeveer zes maanden de tijd voor. Ten tweede kan ik tijd op mijn werkkalender blokkeren. Dit is de nummer 1 reden waarom onze vakantieplannen in het verleden zijn mislukt - en het maakt me thuis niet erg populair!

Nee. 3:Zet geld opzij om onze individuele pensioenrekeningen te financieren.

In 2019 kunnen individuen $ 6.000 bijdragen als ze jonger zijn dan 50 en $ 7.000 als ze ouder zijn dan 50. Dat is een stijging van $ 500 ten opzichte van 2018. Ik hou van de discipline en uitdaging om elk jaar het maximum te sparen, omdat je niet terug kunt gaan om het goed te maken voor gemiste jaren van IRA-bijdragen. Onthoud dat je een verdiend inkomen moet hebben om bij te dragen aan een IRA.

Nee. 4:Fund 529 College Education-spaarplannen voor onze kinderen.

Naast het geven van een manier om gezinnen te sparen, bieden veel staten een belastingaftrek voor deze bijdragen. We wonen in Georgië, waardoor een getrouwd stel de eerste $ 4.000 die ze voor elk kind bijdragen van hun staatsinkomstenbelasting kan aftrekken. Onderwijs is een prioriteit voor ons gezin en we weten dat we elk jaar veel meer dan $ 4.000 per kind moeten uitgeven om onze doelen te bereiken.

Nee. 5:Stort geld op onze gezondheidsspaarrekening.

We kiezen voor een ziektekostenverzekering met een hoog eigen risico, wat betekent dat we geld vóór belasting kunnen storten op een gezondheidsspaarrekening om doktersbezoeken en andere medische rekeningen te betalen. Het bedrag dat mensen in 2019 aan deze rekeningen kunnen bijdragen is $ 3.500 voor alleenstaanden en $ 7.000 voor gezinnen, met een extra $ 1.000 voor 55-plussers. Ons doel is om het geld in onze HSA niet elk jaar aan te raken en het te laten opbouwen voor pensioen of onvoorziene medische kosten voor grote gezinnen die we onderweg kunnen tegenkomen.

Nee. 6:Verhoog onze 401(k) pensioenfondsbijdragen.

Ik ben er een groot voorstander van om elk jaar het maximale bedrag aan dit account bij te dragen, dat in 2019 $ 19.000 zal zijn voor mensen onder de 50 en $ 25.000 voor mensen van 50 jaar en ouder. Net als IRA's kun je niet teruggaan om gemiste jaren van 401 (k) besparingen in te halen, dus maak hier nu een prioriteit van.

Omdat we geld opzij willen zetten voor al deze rekeningen, budgetteren we maandelijkse besparingen voor de 401 (k) en 529 plannen, en periodieke stortingen in onze IRA's en HSA gedurende het jaar omdat we extra cashflow hebben. Ondertussen zorgen we ervoor dat onze vakanties kunnen worden betaald zonder slepende creditcardrekeningen.

Laat je niet intimideren door het planningsproces. Het kan even duren om het leuke deel (het plannen van de gezinsvakantie) te combineren met het moeilijke deel (nu al dat geld sparen in plaats van het uit te geven). Maar elk jaar in januari een paar uur nemen om een ​​plan uit te werken, zal de komende jaren helpen om dividend uit te keren.