Er is zoveel geschreven over pensioenplanning over rendementspercentages, inflatie, spaardrempels, belastingvermindering, budgettering, activatoewijzing en andere relatief droge en vaak enigszins stressvolle onderwerpen. De meeste mensen geven echter om hun financiën en plannen voor hun pensioen omdat ze een droom voor hun toekomst hebben.

Het is belangrijk om te onthouden dat financiële strategieën slechts een middel zijn om een ​​doel te bereiken - het leven dat u wilt. En als u de focus van uw planning op die dromen houdt, kunt u betere resultaten behalen.

Hier zijn 11 richtlijnen om je dromen te gebruiken om je te helpen een financieel plan op te bouwen voor het leven dat je wilt:

1. Concentreer u op uw dromen, niet op uw spaartegoeden

Bij het samenstellen van uw pensioenplan is het zinvoller en effectiever als u uw plan bouwt op basis van wat u in de toekomst wilt doen en ervaren in plaats van op een willekeurig spaarsaldo.

Begin in feite niet met wat u denkt te kunnen besparen. Begin met wat je dromen zijn voor de toekomst. Die dromen kunnen je inspireren om vanaf nu dingen anders te doen.

2. Bouw een toekomstig budget voor het leven dat u wilt

Je hebt het waarschijnlijk al eens eerder gelezen. Uitzoeken hoeveel je nodig hebt (en wilt) uitgeven, is het allerbelangrijkste aspect van pensioenplanning.

Uw toekomstige uitgaven bepalen hoeveel u nodig heeft aan pensioeninkomen en sparen. Hoe gedetailleerder je wordt, hoe beter. Helaas dringt de boodschap niet bij iedereen door. (Volgens een rapport van Merrill Edge hebben veel Amerikanen absoluut geen idee hoeveel ze hadden moeten besparen.)

Budgetteren voor het leven dat u wilt, hoeft niet moeilijk te zijn. Heeft u de NewRetirement Budgeter in de NewRetirement Planner al geprobeerd? De PlannerPlus Budgeter heeft 13 categorieën en 70 subcategorieën om je te helpen je toekomst voor te stellen.

• Stel zowel 'Must Spend' (noodzakelijk) als 'Like to Spend' (discretionaire) uitgavenniveaus in die kunnen helpen bij het plannen van inkomsten en investeringen.
• Pas je uitgaven in de loop van de tijd aan om tegemoet te komen aan verschillende dromen die je hebt voor verschillende perioden van je leven.
• Bovendien zijn er functies voor een betere belastingafhandeling van uw uitgaven.

3. Vier mijlpalen, geen verjaardagen

Zijn verjaardagen de herinneringen die je wilt maken? Wilt u dat uw pensioen centraal staat op uw leeftijd?

Eric, een lezer van de NewRetirement Facebook-groep, schrijft dat hij "de noodzaak begint te ervaren om prestatiedoelen te creëren om andere mijlpalen dan leeftijd te vieren."

Wil je je bijvoorbeeld 2021 herinneren als het jaar dat je 66 werd of het jaar waarin jij en je gezin een bod deden op een Guinness World Record?

4. Overweeg een doel terwijl u uw dromen plant

Het onderzoek is vrij duidelijk dat het hebben van een doel en betekenis in je leven beter is voor je emotionele en fysieke welzijn dan het nastreven van geluk.

Als je droomt over je toekomst en doelen stelt, overweeg dan hoe een doel in je bezigheden past. Hier zijn een paar bronnen voor inspiratie:

• 6 manieren om betekenis en doel te vinden in pensioen
• Wat is uw pensioenmanifest?
• Okinawan-geheimen voor een lang leven:Ikigai, Moai en Hara Hachi Bu
• 11 ideeën om geld uit te geven om het geluk te vergroten

5. Wees flexibel over hoe u dromen definieert

Natuurlijk dromen veel mensen er waarschijnlijk van om hun dagen in luxe door te brengen op een strand in de Stille Zuidzee, maar het zal niet voor iedereen betaalbaar zijn.

Sterker nog, velen van ons moeten tot ver in de jaren 60 en 70 werken. In sommige gevallen wil je misschien je dromen in die realiteit passen. Er is veel voldoening te halen uit het werken. Banen geven vaak zin, doel en structuur aan je leven - en, zoals hierboven besproken, dat zijn behoorlijk goede dromen.

6. Dromen hoeven niet veel te kosten

Jeff meent:"Hoewel er niets mis is met het budgetteren van reizen, zijn mijn dromen veel kleiner. Ik lag vanmorgen rond 4 uur in bed en luisterde naar de regen. Ik kan de tijd nemen om naar de regen te luisteren. Of lees een goed boek. Of tijd doorbrengen met mijn vrouw. Ik hoef niet te gaan werken. Mijn budget heeft geen regel voor een langzamer leven zonder stress, maar ik leef mijn droom."

7. Pas op voor Lifestyle Creep

Lifestyle creep vindt plaats wanneer uw inkomen stijgt en voormalige luxe noodzakelijk wordt. Je raakt eraan gewend om meer uit te geven.

Karen waarschuwt:"Mensen wennen snel aan het niveau waarop ze zich bevinden, dus in dat opzicht blijft het aantal [hoeveel je nodig hebt voor je pensioen] stijgen."

Om lifestyle creep te voorkomen, is het belangrijk om te beoordelen wat jouw geluk drijft. Ga naar wat essentieel is in je leven.

8. Begrijp dat velen te veel sparen

Te veel sparen komt vaker voor dan je zou denken. Het komt niet zo vaak voor als niet genoeg sparen, maar het gebeurt.

Te veel sparen komt vaak voort uit de bereidheid om voorbereid te zijn op alle mogelijke toekomstscenario's en de angst om geen geld meer te hebben. Het kan ook een ingesleten gewoonte zijn. Het kan moeilijk zijn om over te stappen van een levenslange gewoonte van sparen naar geld uitgeven aan jezelf en je dromen.

Lees meer over waarom mensen te veel sparen en beoordeel advies van anderen die te veel hebben gespaard.

9. Zet uitgaven in perspectief

Veel van de rijksten onder ons maken zich echt zorgen over uitgaven, vooral uitgaven aan dingen die misschien niet nodig worden geacht, zoals 'dromen'.

Een paar mensen raden aan om de uitgaven in perspectief te plaatsen.

Keith zegt:"Ik sta er altijd versteld van hoe we reflexmatig weerstand bieden aan uitgaven die ongeveer gelijk zijn aan een uurschommeling in de waarde van onze portefeuille."

En Ray voegde eraan toe:'Hoe waar. Ik kocht een auto tijdens de volatiliteit rond de pandemie. Ik onderhandelde over een verschil van $ 400 toen ik me realiseerde dat de dagelijkse fluctuatie in mijn vermogen gemakkelijk 3 van andere auto's waard was. Dat maakte me aan het lachen.”

10. Weet met welk spaarsaldo u zorgeloos kunt zijn

Een van de meest genoemde pensioendoelen is genoeg geld hebben om gemoedsrust te voelen en zorgeloos te leven.

David schrijft over zijn ultieme formule om te weten hoeveel je nodig hebt voor je pensioen. Hij adviseert:"Vorige maand vertelde ik mijn zwager, die vijf jaar met pensioen gaat, dat de sleutel tot geluk tijdens het pensioen is om gewoon te kunnen zitten en van het leven te genieten zonder je zorgen te maken over geld en uitgaven. Dat kan zijn op het dek zitten en gewoon genieten van het leven en familiebijeenkomsten tot op reis gaan en je geen zorgen maken over geld en genieten van de ervaring.”

Je zorgeloos voelen betekent dat je een holistisch financieel plan hebt dat:

• Zal je ondersteunen bij een breed scala aan toekomstige mogelijkheden
• Maakt ruimte voor je dromen

De NewRetirement Planner is de beste online tool om dit plan op te bouwen en te onderhouden.

11. Plan voor de toekomst, maar leef in het heden

Het plannen van dromen is belangrijk. Je gaat je doelen niet bereiken zonder een plan.

Maar je moet ook geluk vinden in het heden. Ontdek 8 tips om te gedijen waar je nu bent - ongeacht je levensfase - en vooral als je je in een van die ongemakkelijke tussenfasen bevindt.