Getty Images

Bij mijn jaarlijkse lichamelijk onderzoek onlangs, nam de dokter mijn vitale functies, bekeek mijn medische dossiers en na het lezen van mijn ECG-resultaten zei hij:"Nou, de computer zegt dat je een hartaanval hebt." Maar de computer had het mis.

Ik ben begin 40 en ren marathons, en mijn hartslag is extreem laag. Dus, na het lezen van het ECG, ging de dokter aan het werk. Ze stelde me verschillende vragen, bekeek eerdere gegevens en mijn medische geschiedenis. Na haar onderzoek te hebben gedaan, negeerde ze de machine.

Dezelfde situatie kan gelden voor mensen die een financieel plan willen opstellen of hun huidige plan willen herzien. Zonder de juiste gegevens en de juiste vragen kan zelfs een financieel plan met behulp van geavanceerde software om een ​​financieel model te creëren een antwoord geven dat niet de realiteit is.

In januari bekijken veel mensen hun portefeuilles en werken ze hun financiële doelen voor het jaar bij. Vanwege de prestaties van de aandelenmarkt in 2021 hebben beleggers die aandelen bezitten hun vermogen zien stijgen; sommige mensen zijn tegenwoordig meer waard dan ooit tevoren. Dit kan ervoor zorgen dat hun financiële plan erg sterk lijkt of dat sommigen denken dat ze hun plan voor het komende jaar niet hoeven te herzien.

Maar is er rekening gehouden met de volgende bearmarkt in het plan? Hoe zit het met persoonlijke of gezinsveranderingen, zoals een baanverhuizing in het verschiet, mogelijke belastingverhogingen of het vooruitzicht om die tweede woning te kopen? Al deze veranderingen in het leven kunnen een grote impact hebben op iemands financiële strategie - vragen die een computermodel waarschijnlijk niet zal stellen.

Als het gaat om financiële planning, zijn de gegevensinvoer van cruciaal belang, evenals de antwoorden op deze vragen. Een financieel adviseur zou een breed scala aan vragen moeten stellen om het model te laten werken.

Terwijl u uw plan in januari beoordeelt, volgen hier enkele belangrijke vragen en aanbevelingen om te overwegen.

Is uw portefeuille nog steeds correct belegd om aan uw doelen te voldoen?

Wanneer u uw financiële plan ontwikkelt, is een doel bijna altijd om financieel onafhankelijk te worden en comfortabel met pensioen te gaan. Met de groei van de markt in de afgelopen jaren, kunnen veel mensen dat doel eerder bereiken dan verwacht. De drie sterke positieve jaren van beursgroei die we onlangs hebben gezien, zullen echter niet eeuwig doorgaan.

Beleggers mogen er niet van uitgaan dat het portefeuillerendement van vorig jaar in de toekomst de norm zal zijn. In plaats daarvan moeten ze hun portefeuille opnieuw in evenwicht brengen om het juiste niveau van aandelen en obligaties in te bouwen voor hun pensioenhorizon. Een portefeuille die te agressief is, kan een scherpe neergang hebben in de volgende berenmarkt, en pensioenzekerheid kan uit de koers raken. Bepaal of uw portefeuille correct is belegd voor uw pensioenhorizon.

Wat is er veranderd?

Als u een financieel plan heeft, zijn er aannames gedaan die mogelijk niet meer kloppen. Hier zijn een paar voorbeelden:

• Was je van plan om een ​​vakantiehuis te kopen, maar realiseer je je nu dat je prijs veel hoger moet zijn? De huidige vastgoedmarkt blijft hot, dus de aankoop- of bouwkosten zijn hoger dan waar u enkele jaren geleden rekening mee had gehouden.
• Was je van plan om vier jaar collegegeld voor je kinderen te betalen, terwijl er één nu geneeskunde gaat studeren?
• Heb je een mooie promotie gekregen op je werk en nu schiet je inkomen omhoog?
• Hebben hogere belastingtarieven invloed op uw plan?

Met al deze veranderingen moet rekening worden gehouden, zodat uw plan op koers blijft en u een goed beeld heeft van hoe uw financiële toekomst eruitziet. Een up-to-date financieel plan kan veel meer duidelijkheid brengen wanneer grote financiële beslissingen moeten worden genomen.

Wie rekent op u voor financiële steun?

Tien jaar geleden was iedereen in je familie misschien gezond. Nu kan er een ouder wordende ouder zijn die financiële steun nodig heeft om de kosten van de gezondheidszorg te betalen. Je hebt misschien een broer of zus met kinderen die het collegegeld misschien niet kunnen betalen.

Als dit het geval is en u bent bereid om te helpen, bestudeer dan uw opties en werk samen met een financieel adviseur om te bepalen hoeveel geld er beschikbaar is om uw dierbaren te helpen. En zorg ervoor dat u de impact op uw persoonlijke pensioenplan begrijpt. De meeste computermodellen zullen je dit soort vragen niet stellen!

Wat zijn uw plannen voor uw pensioen - en wat gaan ze kosten?

Veel mensen hebben ervan gedroomd om hun pensioen te gebruiken om de wereld rond te reizen. Als die tijd daar is, bepaal dan hoe vaak u jaarlijks wilt reizen en wat dat gaat kosten. Anderen zijn van plan om naar een warmer klimaat in een andere staat te verhuizen, wat gepaard gaat met het verkopen en kopen van een huis, verhuiskosten en andere uitgaven.

Wat zijn de kosten van levensonderhoud in de staat waarin u van plan bent met pensioen te gaan, versus waar u nu bent? Hoe zit het met de inkomstenbelasting en onroerendgoedbelasting? Huisvestingskosten kunnen een grote hap uit je nest nemen, dus bereken de kosten van deze verhuizingen voordat je grote beslissingen neemt.

Ten slotte, wat houdt u 's nachts wakker?

Als je klanten deze vraag stelt, heeft het antwoord niet altijd met geld te maken. Een reactie die ik vaak hoor is:"Ik maak me zorgen over het zorgen voor mijn ouders en mijn kinderen terwijl ik met mijn bedrijf bezig ben." Een andere veel voorkomende reactie is:"Als mij iets overkomt, weet mijn partner dan hoe hij het huishouden moet blijven doen?"

Soms helpt het cliënten om door deze zorgen heen te praten en verhalen te horen over hoe andere mensen soortgelijke levensgebeurtenissen hebben doorstaan. Financieel adviseurs hebben over het algemeen uiteenlopende ervaringen met het door het leven lopen met verschillende klanten, en kunnen een onbevooroordeeld perspectief hebben om te delen.

Geld is natuurlijk een normale zorg. "Wat als deze bullmarkt te snel eindigt, of als we op weg zijn naar een grote crash?" "Hebben we genoeg om onze zorgbehoeften te dekken als we met pensioen gaan?" Dit is waar financiële modellering, met inbegrip van kansanalyse, gemoedsrust kan bieden. Als je weet dat je de cijfers hebt doorlopen en verschillende scenario's hebt doorlopen, kun je 's nachts beter slapen.

Het leven verloopt niet in een rechte lijn. De tijd nemen om uw financiële plan te herzien en bij te werken voor recente wijzigingen, en na te denken over toekomstige veranderingen, is een goede manier om uw financiële strategie onder controle te houden. Gebruik het nieuwe jaar als een moment om uw financiële check-up af te ronden; stel jezelf de juiste vragen … en vertrouw niet alleen op een computer.