Het meeste financiële advies dat u ziet, is gericht op het vertellen van individuen wat ze moeten doen om succesvol te zijn met pensioen.

Maar het is net zo belangrijk - misschien wel belangrijker - dat mensen weten wat niet te doen.

Er zijn inderdaad fouten die u kunt maken die niet ongedaan gemaakt kunnen worden. Ik overdrijf niet als ik deze blunders significant noem, omdat ze echt een aanzienlijke impact kunnen hebben op uw pensioenplan.

Als mensen mij vragen wat ze moeten doen om hun toekomst veilig te stellen, begin ik hen aan te sporen deze drie potentieel schadelijke situaties te vermijden:

1. Geen noodfonds hebben.

Elk pensioenplan moet een noodfonds bevatten - geld waartoe u onmiddellijk toegang hebt.

Wat gaat u doen als uw gezondheid verandert? Wat als uw partner of een van uw kinderen een noodgeval heeft? Wilt u geld opzij zetten om die kosten te dekken?

Uit een Bankrate-enquête uit 2015 bleek dat slechts 37% van de Amerikanen genoeg spaargeld had om te betalen voor een noodgeval van $ 500 tot $ 1.000. De meeste financiële planners raden aan om voldoende contant geld te hebben om de kosten van levensonderhoud van ten minste drie tot zes maanden te dekken.

Daarnaast is het verstandig om een ​​flexibel plan (en planner) te hebben, zodat je wijzigingen kunt doorvoeren als je situatie daarom vraagt. Als je vliegt, laten ze je zien waar de uitgangen zijn voordat je ooit de grond verlaat. Als u een cruise maakt, houdt de bemanning altijd een reddingsbootoefening voordat u de haven verlaat. U zou dezelfde houding moeten hebben ten opzichte van uw pensioenreis.

2. Te lang leven.

OK, dus te lang leven is niet bepaald een vergissing, maar het niet plannen voor een lang leven is een enorme fout. Sommige mensen denken dat ze de 70 niet halen, dus plannen ze er niet voorbij. Anderen geloven echt dat ze 100 worden, maar plannen helemaal niets.

De grootste angst die we van gepensioneerden horen, is dat ze hun geld zullen overleven. Misschien is dat de reden waarom zoveel mensen worstelen met de overgang van de accumulatiefase (opslaan) naar de distributiefase (inkomsten nemen).

Uw pensioeninkomensplan is de sleutel om uw geld duurzaam te maken. En een deel daarvan is vooruit plannen en budgetteren voor inflatie, zorgkosten en mogelijke veranderingen in uw woonsituatie naarmate u ouder wordt. Er zijn een aantal geweldige financiële strategieën en hulpmiddelen om u te helpen met deze problemen om te gaan, maar u moet voorbij angst en ontkenning gaan en ze invoeren zolang het zinvol is - en nu het nog kan.

3. Te vroeg sterven.

Het is niet iets waar de meesten van ons veel controle over hebben, maar je overlijden kan nog steeds een last zijn voor je dierbaren als je de fout maakt om je er niet op voor te bereiden. De dood eist zijn tol van de achterblijvers, emotioneel natuurlijk, maar ook - bijna net zo zeker - financieel. Pensioenen, sociale zekerheid en andere uitkeringen gaan vaak verloren of worden gehalveerd wanneer een echtgenoot sterft, hoewel de overlevende tientallen jaren langer kan leven. Hoe zal je geliefde het zonder jou redden?

Of wat als je arbeidsongeschikt bent? Een ziekte of handicap die verpleegkundige zorg vereist, kan grote invloed hebben op de best geregelde pensioenplannen.

Er zijn producten die u onder beide omstandigheden kunnen helpen - inclusief enkele levensverzekeringen die versnelde uitkeringen bieden als u ziek of invalide wordt, maar die een uitkering bij overlijden betalen als u gezond blijft en nooit langdurige zorg nodig heeft. Deze producten kunnen u helpen uw vermogen te behouden, uw nalatenschap intact te houden en u het vertrouwen te geven dat u verdient als u met pensioen gaat.

Een solide plan kan zelfs de ergste fouten helpen voorkomen. Praat met uw financiële professional over het opzetten van vangnetten, voordat u met pensioen gaat.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Het artikel en de meningen in deze publicatie zijn alleen voor algemene informatie en zijn niet bedoeld om specifiek advies of aanbevelingen te geven aan een persoon. We raden u aan uw accountant, belastingadviseur of juridisch adviseur te raadplegen met betrekking tot uw individuele situatie.

Effecten aangeboden via Kalos Capital, Inc. en beleggingsadviesdiensten aangeboden via Kalos Management, Inc., beide te 11525 Park Woods Circle, Alpharetta, GA 30005, 678-356-1100. De Masters Wealth Management Group, LLC is geen dochteronderneming of dochteronderneming van Kalos Capital, Inc. of Kalos Management, Inc.