Als u net met pensioen gaat, kunt u enkele fouten verwachten. Het is tenslotte allemaal onontgonnen terrein voor u, en u zult gaandeweg een aantal dingen moeten uitzoeken.

Maar u kunt veel leren van de ervaringen van degenen die u zijn voorgegaan - en dat is vooral belangrijk als het gaat om uw financiën. Te veel struikelen en verrassingen kunnen een tol eisen van je zuurverdiende nestei.

Hier zijn enkele veelvoorkomende fouten die u moet vermijden:

1. Niet waken tegen marktdaling.

We zien al bijna tien jaar een enorme groei op de aandelenmarkt - de op één na langste bull run in de geschiedenis van de VS. Lang genoeg dat veel mensen lijken te zijn vergeten wat er met hun spaargeld en/of vermogen is gebeurd tijdens de recessie van 2008. Ze zijn op hun hoede geweest - en dat leidt onvermijdelijk tot het nemen van te veel risico. Alle bullmarkten eindigen, vaak dramatisch. Als u bijna of met pensioen gaat wanneer er een correctie plaatsvindt, kan dit verwoestend zijn. We zullen nog een marktcorrectie zien; we weten alleen niet wanneer. Het is van cruciaal belang om je emoties opzij te zetten - euforie, hebzucht, overmoed - en je risico aan te passen aan waar je bent in het leven.

2. Obligaties beschouwen als een veilige belegging.

Hoewel obligaties als minder volatiel worden beschouwd dan aandelen, hebben ze hun nadelen, vooral in een omgeving van stijgende rentetarieven. Rentetarieven en obligatiekoersen hebben doorgaans een omgekeerde relatie:als de ene stijgt, gaat de andere omlaag. De Fed verhoogde de rente in 2017 drie keer en voorspelt dit jaar nog drie verhogingen. Als dat gebeurt, zullen veel beleggers verliezen zien in hun obligatieportefeuilles. Het is nog een reden om te diversifiëren. Sommige alternatieven voor veiligere geldstrategieën zijn het overwegen van depositocertificaten door banken. Nu de rente stijgt, worden cd's de afgelopen 12 maanden iets aantrekkelijker. Er zijn ook enkele zeer aantrekkelijke annuïteiten met een vaste index die ook een geweldig alternatief kunnen zijn voor obligaties.

3. Ervan uitgaande dat een bepaald financieel instrument altijd goed of altijd slecht is.

Het zou mooi zijn als alles zwart-wit was, en we zouden kunnen zeggen dat Investering A geweldig is en Investering B verschrikkelijk. Maar in de echte wereld kan men goed zijn voor sommigen en slecht voor anderen. Lijfrenten worden bijvoorbeeld vaak geprezen als de perfecte pensioenoplossing of veroordeeld als het slechtste financiële product dat u zou kunnen kopen. In werkelijkheid hangt het af van het type lijfrente dat u bekijkt en hoe het past in uw algehele financiële plan. Dit geldt voor de meeste producten en strategieën:er is geen one-size-fits-all.

4. Geen bescherming tegen kosten voor langdurige zorg.

Volgens de Genworth Cost of Care Survey 2017 onderschat de gemiddelde Amerikaan de kosten van langdurige thuiszorg (de meest populaire langetermijnoptie) met bijna 50%. Zelfs degenen die zich bewust zijn van de kosten geven vaak door op het kopen van een langdurige zorgverzekering - hetzij omdat het duur of moeilijk te krijgen is, of omdat ze het idee niet leuk vinden dat als ze het niet gebruiken, ze het verliezen en de verzekeringsmaatschappij wint. Maar er zijn veel alternatieve opties om te helpen met de kosten die gepaard gaan met langdurige zorg die gepensioneerden misschien willen onderzoeken. Deze voordelen worden meestal toegevoegd via een rijder, wat mogelijk extra kosten met zich meebrengt. Er zijn er die de hoofdsom beschermen tegen marktverliezen, maar die ook het potentieel hebben om hogere rente-inkomsten te bieden. Deze verzekeringsproducten - en hun voordelen en kenmerken - verschillen van staat tot staat, maar zijn zeker de moeite waard om te bekijken als u uw spaargeld wilt beschermen.

5. Geen inkomensplan hebben.

Ongeacht de grootte van uw nestei, zodra u met pensioen gaat en uw salaris stopt, is er bijna altijd enige angst dat u geen geld meer heeft of uw levensstijl moet aanpassen. Door een inkomensplan te hebben, met de juiste strategieën voor het maximaliseren van de sociale zekerheid, kunnen u en uw partner beter bepalen hoeveel u nodig heeft en waar het vandaan komt. Door de komende 20, 30 of 40 jaar in kaart te brengen, kun je duidelijk zien hoe de toekomst eruit kan zien als gepensioneerden, en of er een tekort is waardoor je moet veranderen of blijven werken. Of je leert misschien dat je op het goede spoor zit en dat je financieel stabieler bent dan je dacht.

Het pad naar en door pensionering kan ingewikkeld zijn, en zoals bij elke eerste reis is het goed om een ​​gids te hebben. Advies krijgen van een vriend of familielid kan bij sommige problemen helpen, maar als het om uw financiën gaat, wilt u misschien samenwerken met een financieel adviseur die op de hoogte is van de nieuwste producten en strategieën. Als u gaat zitten met een onafhankelijke financieel adviseur die ervaring heeft met het werken met gepensioneerden en pre-gepensioneerden, en die prioriteit geeft aan inkomensplanning, kunt u onderweg veel van de valkuilen en wegversperringen omzeilen.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.

Beleggen brengt risico's met zich mee, waaronder het mogelijke verlies van de hoofdsom. Verwijzingen naar beschermingsuitkeringen verwijzen over het algemeen naar verzekeringsproducten, nooit naar effecten of beleggingsproducten. Garanties voor verzekeringen en lijfrenteproducten worden ondersteund door de financiële kracht en het vermogen om claims te betalen van de uitgevende verzekeringsmaatschappij.

Beleggingsadviesdiensten aangeboden via Kanani Advisory Group, een geregistreerd beleggingsadviseur. Effecten aangeboden via Madison Avenue Securities, LLC (MAS), lid FINRA/SIPC. MAS en Kanani Advisory Group zijn geen gelieerde bedrijven. CA-licentie #0B34918