Geen enkele kristallen bol of levendige verbeelding had de grote gebeurtenissen van 2020 kunnen voorzien die de Amerikaanse samenleving op zijn grondvesten deed schudden.
COVID-19 had een enorme impact op de economie en veroorzaakte wilde schommelingen op de financiële markten, maar het leverde ook een aantal grote lessen op als het gaat om pensioenplanning:bereid je zo goed mogelijk voor op alles en leer snel van je fouten.
Nu 2020 achter ons ligt, volgen hier een paar tips om uw pensioenplan opnieuw te beoordelen en het beste te beschermen tegen ongunstige maatschappelijke en economische omstandigheden:
Als het afgelopen jaar ons iets heeft geleerd, is het dat we ons moeten voorbereiden op veel potentieel slechte dingen die met onze financiële toekomst kunnen gebeuren. U moet een doordacht en flexibel pensioenplan opstellen. Met dit type plan kunt u de juiste aanpassingen in uw portefeuille maken en buitensporige verliezen voorkomen als zich een slecht scenario "a", "b" of "c" voordoet.
Degenen die pensioenplannen opbouwen, kunnen beginnen door zich af te vragen hoe kwetsbaar hun activa en investeringen zouden zijn als zich ontwrichtende economische gebeurtenissen zouden voordoen en wat die blootstelling zou betekenen voor hun pensioenfondsen. Mensen kunnen overrompeld raken als ze zich niet op het ergste voorbereiden. Vorig jaar werden we getroffen door een pandemie en de markt daalde in een maand tijd met 20% tot 30%. Nu blijven er vragen bestaan tot 2021, zoals:wat als we doorgaan met een hoge werkloosheid, u werkloos wordt door ontslagen en de markt sterk fluctueert?
We helpen investeerders en gezinnen plannen te maken die zijn ontworpen om het beste te plannen, maar zich op het ergste voor te bereiden - daarbij is flexibiliteit de sleutel. Er zijn veel verschillende scenario's die zich kunnen voordoen en die ertoe kunnen leiden dat u moet handelen en de juiste wijzigingen in uw plan moet aanbrengen:ontslagen, werkloosheid, ziekte, een verhoging/verlaging van de belastingen, behoefte aan meer inkomen, verlies van verschuldigde bedragen tot marktcorrecties om er maar een paar te noemen. Als zich situaties voordoen, wilt u ervoor zorgen dat u de flexibiliteit heeft om de juiste veranderingen te controleren en actief aan te brengen, zodat u mogelijk negatieve gevolgen kunt vermijden of minimaliseren en kunt profiteren van eventuele positieve gevolgen. Het is ook belangrijk om altijd gefocust te blijven op uw algemene plan en het grote geheel op de lange termijn. Met een solide plan is het misschien oké om niet zo goed wijzigingen aan te brengen, omdat soms te snelle of te veel wijzigingen uw plan uiteindelijk afbreuk kunnen doen en zelfs doen ontsporen.
Het is één ding om te zeggen dat je een plan hebt, maar als het nooit wordt herzien en geëvalueerd in de context van nieuwe marktomstandigheden, wat heb je dan aan dat plan? Het is als piloten die van New York naar Californië vliegen; ze hebben een vliegplan, maar de vliegomstandigheden en aankomsttijden kunnen veranderen door turbulentie en vliegverkeer. Het is noodzakelijk dat de piloten tijdens de vlucht aanpassingen maken.
Degenen die hun pensionering verstandig plannen, moeten hun beleggingen en marktomstandigheden regelmatig controleren en elk kwartaal of halfjaarlijks hun hele plan met hun adviseur doornemen. Ze moeten bereid zijn om veranderingen aan te brengen, zoals het kopen van nieuwe bedrijven die mogelijk betere groei en/of inkomen opleveren; huidige posities verkopen die mogelijk winst opleveren en/of potentieel meer risico met zich meebrengen dan waaraan u zou moeten worden blootgesteld; herallocatie van uw totale portefeuille voor uw huidige levensfase, risicotolerantie, inkomensbehoeften, belastingrisico's en marktomstandigheden. Dit betekent niet dat het laatste fonds of aandeel dat ze kochten slecht was, het betekent alleen dat het financiële landschap op dat moment aangeeft dat het de moeite waard is om aanpassingen te overwegen om de pensioendoelen te bereiken.
Sommige mensen aarzelen om veranderingen aan te brengen; ze bevinden zich in die "haal het, stel het in en vergeet het" -modus. Terwijl periodiek evalueren of u niet op schema zit of op schema ligt met uw pensioendoelen, de juiste manier van handelen is. Verandering binnen het plan kan een goede zaak zijn, omdat het mensen in staat stelt kansen te benutten.
Er deden zich veel kansen voor in 2020 - zoals toen de algemene markten en veel bedrijven over de hele wereld vroeg in het jaar waarde verloren, bood dit eigenlijk een goede gelegenheid om te investeren/meer te kopen tegen lagere/kortingsprijzen. Er waren ook verschillende industrieën en bedrijven binnen die vrij goed profiteerden van de veranderingen die we hebben doorgemaakt, niet alleen voor het bedrijfsleven, maar ook voor het persoonlijke leven, zoals de scheepvaartindustrie, online winkelen en virtuele leer- en communicatiebedrijven - een goed voorbeeld is Zoom . Mensen moeten voorbereid zijn om te profiteren van veranderende omstandigheden in de toekomst.
We moeten oppassen dat we niet een slechte dag, slechte week of slecht kwartaal laten ontsporen wat we 20 of 30 jaar lang zo hard hebben geprobeerd te bereiken met het plan. Word niet te emotioneel en neem slechte beslissingen die mogelijk langdurige, blijvende gevolgen kunnen hebben op basis van een kortetermijnsituatie.
Diversificatie helpt de volatiliteit te verminderen. Bekijk uw plan en bepaal hoeveel blootstelling u moet hebben aan Amerikaanse versus internationale aandelen, of de blootstelling die u zou moeten hebben aan aandelen versus obligaties of vastrentende alternatieven. Alternatieven voor vastrentende waarden kunnen cd's, geïndexeerde annuïteiten en opties zijn die groei mogelijk maken, maar die ook enige isolatie en bescherming tegen volatiliteit hebben ingebouwd. U kunt ook gebruikmaken van activaklassen, zoals vastrentende lijfrentes, geïndexeerde lijfrentes, levensverzekeringen of andere alternatieven die niet het inherente risico en de volatiliteit hebben die de aandelenmarkt kan hebben.
Vooruit plannen kan u helpen uw pensioenportefeuille te beschermen, zelfs tijdens onvoorspelbare gebeurtenissen. Het gaat om het doordenken van scenario's en het overwegen van de verschillende beschikbare opties, zodat je op bijna alles voorbereid bent.
De 7 meest voorkomende 401(k) fouten die je moet vermijden
3 fouten die uw pensioen kunnen verpesten
Vermijd deze 5 fouten in uw pensioenregeling
De 5 grootste pensioenfouten die je moet vermijden
Vermijd deze fouten met uw pensioeninkomen
Gepensioneerden:maak niet dezelfde fouten voor een marktcorrectie
De 4 meest voorkomende pensioenfouten die millennials maken met geld