Als u aan pensioen denkt, gefeliciteerd! Dit is een grote beslissing. Heeft u de juiste pensioenvoorbereidingen getroffen? Heb je de ergste financiële fouten vermeden? Heeft u de juiste pensioenoplossingen?

Een sterk pensioenplan kan het verschil betekenen tussen het overleven van uw pensioensparen en het kunnen volhouden van uw levensstijl zolang u leeft, hoe lang dat ook blijkt te zijn.

Hier zijn zeven financiële fouten om pre- en postpensionering te voorkomen en de pensioenoplossingen die u zekerheid kunnen bieden:

1. Niet genoeg sparen voor pensioen

Sommige mensen stellen hun financiële planning uit tot een paar jaar voordat ze van plan zijn met pensioen te gaan, of ze plannen helemaal geen plannen. Elk jaar geld in een 401(k) of een IRA steken is geweldig, zegt Phillip James Sitar, MBA, CFP®, CRPC® Certified Financial Planner™ bij Ameriprise in Chicago. Maar hoe weet je of je genoeg opbergt? Onthoud dat het nestei dat je hebt opgebouwd misschien wel 30 jaar of langer mee moet gaan.

Pensioenoplossing:

"Hoe eerder u begint met plannen en sparen voor uw pensioen, hoe succesvoller u zult zijn", zegt Sitar. Hij raadt aan om te beginnen met plannen met een gecertificeerde financiële planner van midden tot eind 40 en niet later dan begin 50.

Als je echter in de zestig bent, zonder veel plan, wanhoop dan niet, maak gewoon de balans op en zorg dat het werkt.

Een goede pensioencalculator kan u helpen inschatten wat u heeft en wat u nodig heeft. De pensioencalculator van NewRetirement kan u zelfs helpen te beoordelen welke pensioenoplossingen u echt zullen helpen met een veilig pensioen. Je hebt wel opties, langer doorwerken, een pensioenbaan hebben, kosten verlagen en inkrimpen zijn enkele van de manieren waarop mensen hun pensioen plannen terwijl ze niet genoeg hebben gespaard.

2. Niet schuldenvrij zijn voordat u met pensioen gaat

Sommige gepensioneerden hebben het tijdens hun pensionering moeilijk omdat ze hun hypotheek of andere openstaande schulden niet hebben afbetaald. "Dat is een grote uitgave die je nestei sneller leeg kan maken", zegt Sitar. "Idealiter wil je schuldenvrij zijn voordat je met pensioen gaat."

Huisvesting is voor de meeste huishoudens de grootste kostenpost. Als u hypotheekbetalingen kunt elimineren, heeft u een veel grotere kans op een veilig pensioen.

Pensioenoplossing:

Plan vooruit, zodat u uw hypotheek en eventuele andere openstaande schulden hebt afbetaald voordat u met pensioen gaat.

Als u de hypotheek niet kunt aflossen, zou u dan overwegen om af te bouwen om uw schuldenlast te verminderen?

Omgekeerd moet u er alleen voor zorgen dat u voldoende pensioeninkomen heeft om uw uitgaven te dekken. Veel mensen gaan met pensioen terwijl ze schulden afbetalen. Het kost gewoon meer inkomsten.

3. Hoge distributiegerelateerde straffen oplopen

Wist u dat gepensioneerden ouder dan 70 en een half de vereiste minimumuitkeringen (RMD's) van hun pensioenrekeningen moeten opnemen, anders worden ze zwaar gestraft?

Als u niet de volledige RMD opneemt, kan dit leiden tot een boete van 50% accijns op het bedrag dat u had moeten afsluiten, zegt Sitar. Als uw RMD bijvoorbeeld $ 20.000 is en u dat geld niet van uw pensioenrekening haalt, kunt u een boete van $ 10.000 krijgen.

Pensioenoplossing

Bepaal de vereiste minimale verdeling van al uw pensioenrekeningen en wees waakzaam om u eraan te houden.

Stel een herinnering in. Of gebruik een pensioencalculator waarmee u belangrijke datums kunt bijhouden. De pensioencalculator van NewRetirement heeft een complete takenlijst om u te helpen uw plan in de loop van de tijd te behouden.

4. Geen beleid voor langdurige zorg kopen

Sommige mensen denken ten onrechte dat de zorgkosten na pensionering worden gedekt, zegt Sitar. En in de meeste gevallen betaalt Medicare niet de volledige kosten van langdurige zorg. Dit betekent dat gepensioneerden in hun eigen spaargeld zullen duiken om voor deze zorg te betalen. Volgens Sitar kunnen de gemiddelde kosten van deze zorg hoger zijn dan $ 80.000 per jaar.

Pensioenoplossing:

U kunt zeker investeren in een langdurige zorgpolis voordat u met pensioen gaat. Een langdurige zorgverzekering kan echter onbetaalbaar zijn. Misschien wilt u andere opties bekijken.

5. Vroeg in pensionering te veel uitgeven

Als mensen in een grote som geld komen, is het verleidelijk om zich rijker te voelen, legt Sitar uit. Het gevolg is dat sommige mensen tijdens de eerste jaren van hun pensioen te veel geld uitgeven.

Toegang hebben tot uw pensioensparen kan gevaarlijk zijn. De verleiding om geld uit te geven kan zijn als de verleiding om een ​​groot deel van de chocoladetaart te nemen die op het aanrecht was weggelaten.

Pensioenoplossing:

Conventionele wijsheid is dat je maar ongeveer 4% van je nestei per jaar moet onttrekken om van te leven, zegt Sitar. "Maar zelfs dat is de laatste tijd in het geding gekomen in de lage renteomgeving waarin we ons bevinden", voegde hij eraan toe.

De beste pensioenoplossing is om uiterst voorzichtig te zijn met uw pensioenplanning. Stel doelen voor wat je wilt doen, en budget dienovereenkomstig. Het kan oké zijn om meer uit te geven als u met pensioen gaat, maar zorg ervoor dat u dat in uw pensioenplan opneemt.

Met sommige pensioencalculators kunt u verschillende uitgavenniveaus instellen voor verschillende tijden tijdens uw pensionering. Dit is een geweldige manier om te zien of je de uitgave kunt betalen of niet.

Te voorzichtig zijn met geld uitgeven

Aan de andere kant zijn er gepensioneerden die bang zijn om geld uit te geven omdat ze een bepaald bedrag aan hun kinderen of kleinkinderen willen nalaten, zegt Sitar.

Pensioenoplossing:

Als een gepensioneerde zich hier echt zorgen over maakt, moeten ze een gecertificeerde financiële planner ontmoeten om te bepalen hoeveel ze conservatief nodig hebben. Als er genoeg is, kunnen de gepensioneerden een levensverzekering financieren, zegt Sitar. "Op die manier kunnen de gepensioneerden naar hartenlust besteden in de wetenschap dat het levensverzekeringsgeld naar de aangewezen begunstigden gaat", legt hij uit.

7. Een pensioenplan maken en het niet handhaven

Pensioenplanning is een proces. Te veel gepensioneerden ontmoeten een financieel adviseur of doen een online pensioencalculator en denken dat hun werk erop zit.

Het probleem is dat dingen veranderen. Er zijn externe factoren die van invloed zijn op uw financiën (aandelenmarkten, vastgoedprijzen, inflatie, enz.) en interne factoren (uw gezondheid, gezin, doelen, enz.). Elk detail kan een grote impact hebben op uw persoonlijke pensioenplan.

Pensioenoplossing:

Bekijk en update uw abonnement elke drie tot zes maanden.