Het is nooit te laat om slim om te gaan met geld.

Misschien ben je met weinig problemen zo ver gekomen... je hebt het vrij goed gedaan helemaal alleen door het gewoon te doen.

Goed voor je.

Maar pensioenplanning gaat niet over de afgelopen 30 jaar van je leven - het gaat over de volgende 30. En dat is moeilijker. Er zijn beslissingen die je niet ongedaan kunt maken, en fouten zijn moeilijker te herstellen als je geen salaris hebt om je te ondersteunen.

Een uitgebreid pensioenplan kan u helpen uw doelen te bereiken en te voorkomen dat u grote misstappen maakt.

Hier zijn vijf grote geldfouten die mensen elke dag maken en die uw plan - en de adviseur die u helpt bij het opstellen ervan - u kunnen helpen voorkomen:

Grote fout nr. 1:uw pensioendatum kiezen alleen op basis van leeftijd.

Mensen besluiten vaak om op een bepaalde leeftijd met pensioen te gaan omdat het samenvalt met een bekende pensioenmijlpaal. Ze zullen bijvoorbeeld genoegen nemen met 65, omdat Medicare dan begint, of 66 omdat het hun volledige uitkeringsleeftijd is voor sociale zekerheid. Sommigen zeggen zelfs 59½, omdat ze dan zonder extra boetes toegang hebben tot hun pensioenrekeningen.

Maar voordat u beslist wanneer u met pensioen gaat, is het van cruciaal belang om uw inkomensbehoeften te beoordelen en of u genoeg zult hebben om eraan te voldoen. Als u met pensioen gaat voordat u 62 bent, heeft u dan genoeg geld om van te genieten totdat uw pensioen en/of sociale zekerheidsuitkeringen van start gaan?

Onthoud dat als u geld opneemt van een rekening met uitgestelde belasting (zoals een 401 (k) of een traditionele IRA), Uncle Sam zijn deel wil hebben. Als u $ 5.000 per maand nodig heeft, moet u dichter bij $ 6.500 opnemen om dat bedrag te verrekenen. U zult op zijn minst zeer snel een enorm deel van uw geld uitgeven, en u zou uw hele pensioen in gevaar kunnen brengen. Dat brengt ons bij...

Grote fout nr. 2:al uw geld in aandelen beleggen.

Als er een neergang in de markt is terwijl u afhankelijk bent van uw beleggingsrekeningen voor inkomsten, kan dit verwoestend zijn, vooral als al uw geld in aandelen zit. Als die aandelen met 10%, 20% of meer dalen en je ze moet verkopen om je rekeningen te betalen, heb je voor je het weet geen geld meer. De term "sequence-of-return risico" zou angst moeten zaaien in het hart van elke gepensioneerde. En vergeet niet dat die dividenden die zo goed klinken als je koopt, niet gegarandeerd zijn als het slecht gaat.

Ja, met deze bullmarkt is het verleidelijk om bij aandelen te blijven, maar bij pensionering is een gevarieerde portefeuille van vitaal belang.

Grote fout nr. 3:twijfelen over het kopen van een lijfrente.

Er zijn voor- en nadelen aan lijfrentes - de sleutel is weten wat het beste is voor u en uw unieke situatie. En dat is nog een reden waarom het belangrijk is om een ​​plan te hebben. Dit is geen beslissing die u moet nemen op basis van wat anderen u vertellen. Uw adviseur kan u helpen bepalen of u een lijfrente nodig heeft op basis van de vraag of u op enig moment tijdens uw pensionering een gegarandeerd inkomen nodig heeft. En als het u ten goede zou komen om er een te hebben, kan hij u helpen beslissen hoe hoog die lijfrente moet zijn.

Grote fout nr. 4:een oud 401(k)-account uit het oog verliezen.

Dit is weer een van die dingen die bij mensen wegblijven omdat ze het druk hebben. Het is niet zo dat je het helemaal vergeet - het krijgt gewoon geen aandacht meer omdat je er niets aan toevoegt. Wat betekent dat het account waarschijnlijk niet wordt bijgewerkt om uw risicotolerantie weer te geven als u bijna met pensioen gaat. Als het account geen deel uitmaakt van uw algemene plan, bevat het mogelijk niet de juiste beleggingsinstrumenten om u te helpen uw doelen te bereiken.

Je zou het kunnen zien als goedaardige verwaarlozing, maar iemand zou dat geld moeten beheren - jij of je financieel adviseur - of je het nu in een IRA zet of niet. Je wilt die dollars absoluut niet laten liggen, wachtend tot er iets ergs gebeurt op de markten.

Grote fout nr. 5:onrealistisch zijn over rendementspercentages.

Mensen horen dat de S&P 500 sinds 1930 gemiddeld een rendement van 9,6% heeft behaald, en dat is wat ze verwachten te verdienen. Dat aantal is natuurlijk bedrieglijk. Er zijn goede en slechte jaren, en de gemiddelde belegger zal op elk precies de verkeerde manier reageren:laag verkopen uit angst en hoog kopen uit hebzucht.

Helaas hebben veel gepensioneerden dat rendement van 8% of 9% in gedachten wanneer ze hun opnamepercentage bij pensionering bepalen. Als ze maar 5% of 6% krijgen, moeten ze ofwel hun budget dienovereenkomstig aanpassen - wat discipline vereist - of meer risico nemen. Het is beter om een ​​conservatiever aantal te projecteren dat binnen uw algemene plan past - misschien 4% of 5%. Als u een hoger rendement behaalt, prima, maar als u dat niet doet, is de kans veel kleiner dat u zonder geld komt te zitten.

Pensioen zou iets moeten zijn waar je met vertrouwen naar uit kunt kijken, en dat zal je niet geven. Hier zijn enkele sleutels tot succes:

1. Neem marktrisico serieus als het gaat om het beleggen van pensioengeld.
2. Sluit geen enkel financieel product uit zonder een goed begrip te hebben van hoe het in uw plan zou passen.
3. Neem de controle over al uw pensioendollars; zorg ervoor dat je niets vergeet.
4. Zoek hulp van een professional die je kan begeleiden. Een pensioenspecialist kan u helpen een plan op te stellen en zal u bijstaan ​​op uw weg naar en door deze volgende fase van uw financiële leven.