Getty Images

Een jaar geleden verhuisde ik met mijn gezin terug naar onze thuisstaat na zeven jaar weggeweest te zijn. Ik keek er naar uit om dichter bij mijn vader te zijn. Hij was 84 jaar oud en al heel lang ziek; hij had nierkanker overleefd, maar zijn resterende nier faalde, en hij was al vijf jaar aan de dialyse. Het ging niet goed met hem.

Zes maanden later ging de gezondheid van mijn vader achteruit. Hij ontwikkelde beginnende dementie en begon dialyse te weigeren. Mijn zus en ik probeerden voor hem te doen wat we konden, maar hij weigerde hulp. Mijn vader werd opgenomen in het ziekenhuis nadat hij, buiten het medeweten van ons, twee dialysebehandelingen had gemist. We bezochten hem in het ziekenhuis waar hij opnieuw zorg weigerde, waardoor hij hospicezorg nodig had. Een week later, om 3 uur 's nachts, kreeg ik het telefoontje:mijn vader was overleden.

Ik moest te midden van het wrak plannen maken voor het landgoed van mijn vader. Mijn vader stierf zonder volmacht, waardoor mijn zus en ik hem konden laten behandelen. Hij liet geen testament of vertrouwen na waarin hij zijn wensen of bedoelingen ten aanzien van zijn bezittingen aan het einde van zijn leven beschrijft. In zijn verwarring was hij ook gestopt met het betalen van zijn levensverzekeringspremies, waardoor het gezin de bescherming ontnam waarin hij jarenlang had geïnvesteerd. Niet alleen moest mijn familie het verdriet dragen dat mijn vader stierf, maar we moesten ook de financiële last van zijn overlijden dragen.

Drie tips voor vastgoedplanning

Vaak spreken mensen de wens uit om hun kinderen niet te belasten, maar slechts weinigen voltooien alle noodzakelijke stappen voor estate planning. Ik zou er graag een paar dieper willen onderzoeken.

• De eerste van deze stappen is een levensverzekering; heeft de cliënt genoeg om zorg aan het levenseinde, inclusief uitvaartkosten, te betalen?
• De tweede stap om te overwegen is een testament, waarmee de klant kan dicteren wie welk vermogen uit zijn nalatenschap ontvangt.
• De derde en laatste stap die een cliënt kan nemen om zijn erfgenamen te beschermen, is het opzetten van een trust. Door hun vermogen in een trust te plaatsen, krijgt de klant meer controle over zijn nalatenschap.

Ik begin met een levensverzekering. Traditioneel is het primaire doel om het salaris van een persoon te vervangen in geval van vroegtijdig overlijden. De vuistregel is dat een persoon 10 keer zijn huidige salaris als uitkering bij overlijden moet hebben. Als iemand bijvoorbeeld $ 100.000 per jaar verdient, moet hij een levensverzekering van een miljoen dollar hebben. Dit geldt met name wanneer het gaat om minderjarige kinderen of studerende kinderen, maar ook wanneer de verzekeringnemer een uitstaande hypotheek heeft. Na verloop van tijd kun je merken dat je een lege nester bent met een hypotheek die is afbetaald of bijna is afbetaald. Uw traditionele behoeften aan levensbescherming zijn waarschijnlijk in de achteruitkijkspiegel. Als u zou besluiten om de dekking voort te zetten, is dat vaak voor een even belangrijk doel:het verstrekken van kosten aan het levenseinde, zoals begrafenis- en begrafeniskosten. Kleine polissen die de uiteindelijke kosten dekken, kunnen tegen een nominale prijs worden gekocht, vooral voor mensen met een goede gezondheid. Zelfs degenen met ruime landgoederen kunnen overwegen om wat levensbescherming te behouden. Het liquideren van onroerend goed of pensioenrekeningen om de uiteindelijke kosten te betalen kan een lang en moeizaam proces zijn.

Laten we vervolgens testamenten behandelen. Een testament is een juridisch document dat bepaalt hoe een nalatenschap moet worden verdeeld. Slechts 46% van de Amerikanen heeft een testament, wat betekent dat de meeste nalatenschappen in een erfrechtbank worden geregeld, wat een proces met zich meebrengt dat maanden of jaren kan duren om uit te zoeken. En het is duur. Het is niet ongebruikelijk dat een advocaat zijn honorarium vertegenwoordigt als een percentage van het landgoed, dat tienduizenden dollars kan bedragen. Het goede nieuws is dat veel activa gemakkelijk erfrecht kunnen omzeilen, zelfs zonder testament. Elke overdracht op instructie van overlijden of aanduiding van begunstigden heeft voorrang op zowel erfrecht als testamenten. Daarom is het van vitaal belang om deze aanduidingen up-to-date te houden, zodat activa zonder tussenkomst of vertraging op hun beoogde bestemming kunnen worden afgeleverd.

Maar is een testament voldoende? Sommigen vinden het misschien waardevol om nog een extra stap te zetten en om een ​​vertrouwensrelatie te creëren – een entiteit die als enige doel heeft het vermogen na uw overlijden te beheren. Trusts kunnen om verschillende redenen worden opgericht, waaronder belastingverlaging, ontduiking van nalatenschappen of zelfs het verbeteren van de geschiktheid van Medicaid. Maar ik wil me concentreren op een van de meer overtuigende vertrouwenskenmerken:het vermogen om overerving te prediken rond onvoorziene omstandigheden. Misschien wilt u niet dat uw erfgenamen te snel geld uitgeven aan hun erfenis. Of misschien worstelen sommige van de beoogde ontvangers met drugs, alcohol, depressie of gespannen huwelijken. Geld in de schoot geworpen krijgen kan meer kwaad dan goed doen, dus een goed vertrouwen zal proberen te controleren hoe en wanneer geld in die situaties kan worden gebruikt. Onvoorziene omstandigheden kunnen ook worden gebruikt om goed gedrag aan te moedigen, zoals het koppelen van erfenissen aan schoolprestaties, loopbaanontwikkeling of liefdadigheidsgiften. Uw onvoorziene omstandigheden zijn alleen gebonden aan uw creativiteit en staatswetten.

Samenvatting en oproep tot actie

Veel mensen doen er alles aan om tijdens hun leven de controle over hun vermogen te bepalen, maar laten het allemaal aan het toeval over bij de dood. Ik heb uit de eerste hand gezien hoeveel pijn, stress en lijden dit gebrek aan planning kan veroorzaken. Denk bij jezelf na:als mij vandaag iets zou overkomen, hoe zou ik dan willen dat mijn geld de levens van mijn dierbaren zou verbeteren? Hoe kan ik hun leven gemakkelijker maken te midden van wat al een pijnlijke overgang is? Wat nog belangrijker is, vraag hulp om die gedachten in daden om te zetten!