De meeste mensen hebben een testament. Maar een eenvoudig testament dekt vaak geen complexe problemen waarmee uw erfgenamen te maken hebben, daarom raad ik een nalatenschapsplan aan.

Ik werk met artsen, accountants en andere professionals, eigenaren van kleine bedrijven en mensen die op het punt staan ​​met pensioen te gaan. Ze hebben misschien een testament en een trust voor hun kinderen, maar een nalatenschapsplan beantwoordt drie fundamentele vragen:

• Wat u wilt dat er gebeurt nadat u bent overleden;
• Waarom je wilt dat het gebeurt;
• Wie zorgt ervoor dat het gebeurt.

De meeste mensen hebben juridische documenten die de eerste vraag beantwoorden; naast een testament zijn dit onder meer volmachten, een zorgrichtlijn en trusts. Maar deze documenten verklaren zelden de bedoeling of redenen om ervoor te kiezen om geld, eigendom en andere activa aan sommige mensen te geven en niet aan anderen.

Een boedelplan geeft duidelijkheid over elke erfgenaam van uw nalatenschap. En dit kan vooral belangrijk zijn als de overledene meerdere huwelijken en families had. Als u een plan heeft, zullen u en uw erfgenamen waarschijnlijk aanzienlijk minder belastingen, erelonen en gerechtskosten betalen en vervelende familieruzies over uw vermogen voorkomen nadat u weg bent.

Hier zijn vier taken die je moet voltooien om te beginnen:

1. Maak een actuele verklaring van nettowaarde

Dit is een compleet overzicht van alle bezittingen, schulden en levensverzekeringen. Activa zullen variëren van huizen en persoonlijke eigendommen tot pensioenen en bankrekeningen. Schulden omvatten alle leningen - een hypotheek, eigen vermogen, auto- of creditcardschuld.

Vermeld de geschatte waarde van elk activum, evenals de huidige eigenaar(s) en eventuele begunstigden. Het is bijvoorbeeld waarschijnlijk dat een getrouwd stel samen eigenaar wordt van hun huis. Maar als het gaat om pensioenrekeningen, 401(k) of individuele pensioenrekeningen, staan ​​de meeste op naam van elk individu.

Het is van vitaal belang om rekening te houden met elk actief, zelfs enkele van de kleinste. In een zaak in Californië brachten twee broers en zussen bijvoorbeeld bijna 10 jaar door voor de rechtbank en meer dan $ 750.000 aan juridische kosten in een geschil over wie de surfplank van hun vader zou moeten erven. Als de vader de erfgenaam in zijn testament had vermeld, hadden ze waarschijnlijk de financiering van het vakantiehuis van een advocaat vermeden!

2. Intentieverklaring en instructie schrijven

Nadat een persoon is overleden, ontstaan ​​er vaak geschillen. Zelfs als een bepaald stuk eigendom aan één persoon wordt gegeven, zullen andere erfgenamen vaak beweren dat "papa en mama echt wilden dat ik het kreeg."

Het schrijven van een brief waarin de redenen - en de bedoeling - worden uitgelegd om ervoor te kiezen een bepaald goed aan een persoon te geven, kan onnodige familieruzie en juridische uitdagingen voorkomen. Indien mogelijk moet de brief zoveel mogelijk details bevatten. Als u bijvoorbeeld heeft besloten om een ​​erfstuk of ander sentimenteel stuk eigendom aan slechts één persoon te geven, vermeld dan de redenen en bedoeling achter dit geschenk.

3. Kies de juiste beslissers

Verschillende mensen kunnen een sleutelrol spelen bij het vaststellen van uw nalatenschapsplan, waaronder de executeur, evenals mogelijk een beheerder en voogd.

De uitvoerder , die uw persoonlijke vertegenwoordiger zal zijn, heeft vaak een complexe rol. Ze zullen belangrijke, tijdgevoelige beslissingen moeten nemen terwijl de last van het verlies van een dierbare op hun emoties drukt. Vanwege deze situatie kan het voor een echtgenoot moeilijk zijn om deze taken uit te voeren.

Als het boedelplan een trust omvat, een trustee kan worden gekozen om toezicht te houden als uw erfgenamen mogelijk niet de financiële middelen hebben om miljoenen dollars of andere nieuwe activa goed te beheren. Als u niemand kent die deze rol kan vervullen, overweeg dan een professional, zoals een bank of trustee van een bedrijf.

De voogd heeft de wettelijke verantwoordelijkheid voor eventuele minderjarige kinderen. Als u minderjarige kinderen heeft, vereist deze positie de meeste aandacht en aandacht. De voogd zal op veel manieren de rol van ouder op zich nemen.

Als u wilt dat uw kinderen naar particuliere scholen gaan en een levensverzekering hen het geld geeft om dat te doen, zullen de curator en de voogd samenwerken om uw wens uit te voeren. Alle instructies moeten ook context bieden om de trustee en voogd te helpen de beste beslissingen te nemen. Als u bijvoorbeeld geld verstrekt voor een auto die 'redelijk comfort' biedt, kan dit een Honda Accord voor de ene persoon en een Mercedes-Benz voor de andere betekenen.

Als je eenmaal een persoon hebt gekozen voor elke rol, spreek met hen voordat je je juridische documenten ondertekent om ervoor te zorgen dat ze hun verantwoordelijkheden begrijpen.

4. Breng uw abonnement regelmatig bij.

Controleer uw nalatenschapsplan ten minste om de vijf jaar en bij 'mijlpaal'-evenementen, zoals huwelijk, echtscheiding en nieuwe kinderen. Zorg er ook voor dat u begunstigden en potentiële besluitvormers regelmatig op de hoogte houdt.

Helaas werken veel mensen hard om een ​​plan te ontwikkelen, maar slagen ze er zelfs na enkele jaren niet in om belangrijke informatie bij te werken. Werk samen met uw financieel adviseur om ervoor te zorgen dat uw boedelplan wordt uitgevoerd. Anders is een nalatenschapsplan dat in de loop der jaren stof vergaart een dure stapel papierwerk.