Estate planning is een uiterst persoonlijk proces, geen one-size-fits-all onderneming. Wanneer een persoon geen naaste familieleden heeft (behalve misschien een echtgenoot), kunnen de beslissingen die nodig zijn om een ​​boedelplan op te stellen soms overweldigend zijn. In de loop der jaren heb ik deze strijd uit de eerste hand waargenomen, waardoor sommige mensen er jaren over deden om hun landgoedplan af te ronden, of erger nog, het helemaal niet afmaakten.

Hier zijn enkele overwegingen als je merkt dat je het moeilijk hebt:

Plan voor arbeidsongeschiktheid

Elke volwassene zou een geavanceerde richtlijn voor gezondheidszorg moeten hebben en een duurzame volmacht voor juridische en financiële beslissingen. Met deze documenten kunt u bepalen wie uw medische en juridische zaken regelt als u deze beslissingen niet meer zelf kunt nemen. Zelfs een echtgenoot heeft niet het wettelijke recht om bepaalde beslissingen voor u te nemen zonder deze documenten. En als u arbeidsongeschikt wordt zonder dat deze documenten aanwezig zijn, zullen uw naaste familieleden worden betrokken bij een gerechtelijke procedure die bekend staat als voogdij of conservatorium om iemand (die u misschien niet kent) aan te stellen om deze beslissingen voor u te nemen.

Overweeg een trust

Een trust is een juridisch document dat kan worden gebruikt om veel van uw vermogen tijdens uw leven te beheren en dat als vervanging voor uw testament kan dienen wanneer u overlijdt. Het heeft twee belangrijke voordelen:een trust helpt nalatenschap bij uw overlijden te voorkomen en stelt u in staat om een ​​erfenis op een beschermde en persoonlijke manier te schenken.

Probate is een gerechtelijke procedure die titels op activa op uw eigen naam (in wezen activa zonder een mede-eigenaar of een begunstigde aanwijzing) wist wanneer u overlijdt. Rechtbanken vereisen doorgaans dat uw naaste familieleden, ook wel uw erfgenamen genoemd, op de hoogte worden gesteld. Als u geen echtgenoot of kind heeft, zijn uw naaste familieleden uw ouders, gevolgd door uw broers en zussen (of neven en nichten als een broer of zus is overleden), gevolgd door grootouders, oudtantes en oudooms, en ten slotte neven en nichten. Het is heel goed mogelijk dat uw naaste familieleden mensen zijn die u nauwelijks kent of mensen die u misschien niet bij uw zaken wilt betrekken.

Zonder ten minste een testament kunnen uw naaste levende familieleden (bepaald door wetten in uw staat die intestacy worden genoemd) uw vermogen erven. Zelfs als u een testament heeft, vereist het proces van nalatenschap doorgaans dat deze familieleden op de hoogte worden gesteld van de procedure, waardoor ze de kans krijgen om te bemiddelen en informatie te verkrijgen over al uw bezittingen.

De beste manier om deze problemen te voorkomen, is door een vertrouwensrelatie op te bouwen. Tijdens uw leven zou uw trust het grootste deel van uw vermogen moeten bezitten (behalve bijvoorbeeld een pensioenrekening, die een begunstigde is). Dit staat bekend als het financieren van uw trust, en het helpt erfrecht te voorkomen voor activa die op naam van uw trust staan.

Wie heeft de leiding?

In uw trust moet u een persoon aanwijzen die de leiding heeft nadat u weg bent, ook wel een opvolger van de trustee genoemd. (Tijdens uw leven kunt u de trustee zijn en uw eigen vermogen beheren.) Een trustee kan een persoon of een entiteit zijn, zoals een financiële instelling. De Trustee zorgt ervoor dat uw vermogen wordt verdeeld zoals uw Trust aangeeft. Het is erg belangrijk om ervoor te zorgen dat u een beheerder kiest die verantwoordelijk, responsief en georganiseerd is.

Als er niemand in uw leven is die aan deze definitie voldoet, kunt u het beste een professional kiezen als trustee, zoals een advocaat, accountant, bank, vermogensbeheerder of trustmaatschappij. Een professional zal kosten in rekening brengen om deze diensten te verlenen, maar de kosten kunnen de moeite waard zijn om te weten dat uw wensen correct worden opgevolgd. Uw advocaat zou u moeten kunnen helpen bij het vinden van een betrouwbare professionele trustee. Om een ​​advocaat te vinden die bekwaam is in estate planning, kunt u de lijst van advocaten raadplegen in ACTEC (het American College of Trust and Estate Counsel).

Wat te doen met uw activa

Dit kan de beslissing zijn waar mensen het meest mee worstelen. Vaak willen mensen ervoor zorgen dat er voor hun ouders wordt gezorgd. Aangezien de meesten van ons onze ouders zullen overleven, moeten de opvolgers echter worden genoemd. Nichtjes en neven zijn meestal geprofiteerd. Andere te overwegen zijn echter vrienden, huisdieren en liefdadigheidsinstellingen. Uw advocaat kan beoordelen wat de beste manier is om uw vermogen achter te laten, zodat verre familieleden moeite hebben om uw beslissingen aan te vechten.

Ook goede doelen kunnen in het nalatenschapsplan worden opgenomen. Goede doelen kunnen de vorm aannemen van een specifieke legaat voor een algemeen of specifiek doel. Als de liefdadigheidsgift aanzienlijk moet zijn, kan vooraf contact worden opgenomen met de liefdadigheidsinstelling om ervoor te zorgen dat uw gift wordt gebruikt en erkend op de manier die voor u het meest comfortabel is.

Vergeet de huisdieren niet

Uw landgoedplan kan helpen bepalen wie voor uw harige dierbaren zal zorgen als u er niet meer bent. Dit kan door het huisdier en wat geld over te laten aan een vertrouwde vriend of geliefde. Of u kunt een formeel huisdierenvertrouwen opzetten om voor uw huisdier te zorgen. Wat je ook kiest, het belangrijkste is om een ​​plan te maken zodat je huisdier goed kan worden verzorgd als je daar zelf niet meer toe in staat bent.

Waar het op neerkomt als het gaat om estate planning, is dat u het recht heeft om te bepalen wie uw vermogen zal erven. Om ervoor te zorgen dat uw wensen worden uitgevoerd zoals u had bedoeld, is het van cruciaal belang om de juiste planning te hebben om nalatenschap te voorkomen en een naadloze overdracht mogelijk te maken.