Een estate plan is een hoeksteen van elke alomvattende financiële strategie. Praktisch gezien kan het ervoor zorgen dat uw vermogen wordt verdeeld volgens uw wensen. Het kan u ook een aanzienlijk emotioneel voordeel opleveren. Als u weet dat uw zaken op orde zijn, kunt u erop vertrouwen dat uw nalatenschap wordt uitgevoerd zoals u dat wilt, zonder onnodige juridische of administratieve lasten voor uw dierbaren.

Traditioneel hebben nalatenschapsplannen betrekking op het maken van testamenten, het benoemen van begunstigden voor verschillende financiële rekeningen en het oprichten van trusts. In de wereld van vandaag is er een extra zorg voor estate planning:bepalen hoe u uw digitale activa moet beheren.

Het groeiende belang van digitale activa

Bedenk hoeveel van uw leven is verbonden met uw computer, mobiele telefoon en andere apparaten. Uw digitale voetafdruk kan net zo eenvoudig zijn als een e-mailaccount of een sociale-mediapagina. Maar als u net als een groeiend aantal consumenten bent, kunnen uw virtuele activa ook digitale aankopen (boeken, muziek, films), financiële rekeningen, websitedomeinen en misschien zelfs cryptocurrencies zoals Bitcoin omvatten.

Stel je nu eens voor wat er met je digitale activa zal gebeuren als je overlijdt. Hebben uw dierbaren toegang tot die activa en rekeningen of weten ze hoe ze deze moeten beheren in overeenstemming met uw wensen?

Als het antwoord nee is, is dit het moment om deze leemte aan te pakken als onderdeel van uw boedelplan.

Nieuwe juridische oplossingen

In het verleden leek het misschien voldoende om eenvoudig gebruikersnamen en wachtwoorden op te sommen en ervoor te zorgen dat die lijst beschikbaar was voor een vertrouwd persoon. Als een derde partij echter toegang had tot uw inloggegevens, betekende dit niet noodzakelijk dat ze werden herkend als een geautoriseerde gebruiker van het account. Hun pogingen om toegang te krijgen tot uw accounts kunnen onbedoelde gevolgen hebben (d.w.z. ze kunnen worden beschuldigd van hacking).

Onlangs zijn er nieuwe juridische oplossingen, zoals de herziene Uniform Fiduciary Access to Digital Assets Act (RUFADAA), naar voren gekomen om dit probleem aan te pakken. RUFADDA, dat van toepassing is in de meeste staten (kijk hier of uw staat is inbegrepen), stelt individuen in staat om een ​​fiduciaire aan te wijzen die legaal toegang heeft tot hun digitale activa na hun overlijden of voor hun overlijden als ze de mogelijkheid verliezen om het account te beheren. U kunt deze volmacht verlenen via een testament, volmacht of trust.

Ondertussen zijn sommige digitale providers begonnen met het aanbieden van manieren om geautoriseerde gebruikers binnen uw account een naam te geven. Google heeft bijvoorbeeld een tool die 'Inactieve accountmanager' wordt genoemd, waarmee u een andere persoon kunt machtigen om toegang te krijgen tot uw accountgegevens in het geval dat u niet langer in leven of in staat bent. Facebook heeft een vergelijkbare functie waarmee je een "oud contact" kunt kiezen om de controle over je account over te nemen nadat je bent geslaagd.

Dit zijn slechts enkele van de maatregelen die het u gemakkelijker maken om uw digitale vermogen te verantwoorden als onderdeel van uw boedelplan.

Tips om aan de slag te gaan

Er is een proactieve aanpak nodig om uw digitale boedelplan op orde te krijgen. Maar het is de moeite meer dan waard. Hier zijn vijf stappen die u kunt nemen om aan de slag te gaan:

1. Maak een inventaris van al uw digitale middelen. Voeg alle online accounts toe, hoe eenvoudig of complex ook.
2. Zorg ervoor dat je gebruikersnaam en wachtwoord op een veilige plaats zijn gedocumenteerd. U kunt overwegen een hulpprogramma voor wachtwoordbeheer te gebruiken. Wijs een vertrouwd persoon aan die toegang heeft tot uw aanmeldingsgegevens nadat u overlijdt.
3. Als RUFADAA van toepassing is in uw land, bepaal dan of online accounts u een manier bieden om uw wettelijke bewaarders te spellen en, zo ja, alle vereiste elektronische formulieren in te vullen.
4. Update uw testament, trust en volmachtdocumenten om de personen die u als fiduciair wilt dienen, te machtigen om toegang te krijgen tot uw digitale activa. Geef aan wie toegang heeft tot wat.
5. Roep de hulp in van professionals om u te helpen de implicaties van uw digitale activa te beheren. Een advocaat nalatenschap en een financieel adviseur kunnen samenwerken om u te helpen een uitgebreid plan te ontwikkelen dat past bij uw nalatenschapswensen.

Hoewel niemand van ons eeuwig zal leven, kan ons digitale leven in theorie oneindig doorgaan. Door deze stappen te nemen, kunt u een erfenis creëren die overeenkomt met uw wensen en waarden.

Ameriprise Financial Services Inc.-lid FINRA en SIPC.