Een trust is een manier om een ​​erfenis achter te laten, maar u moet een advocaat inhuren om het op te stellen. En er kunnen doorlopende beheerskosten zijn die het bedrag dat uw dierbaren zullen ontvangen, verlagen.

Er zijn eenvoudigere, goedkopere manieren om een ​​erfenis achter te laten. U kunt bijvoorbeeld een levensverzekering met contante waarde kopen of een 529 college-spaarplan financieren.

Maar een van de beste opties, een inkomenslijfrente, wordt meestal over het hoofd gezien. Het is een ideaal voertuig om een ​​erfenis achter te laten. Een lijfrente biedt unieke voordelen. Het is het enige cadeau dat je gegarandeerd een leven lang blijft geven.

Een manier om dit plan uit te voeren

Hier is hoe het zou werken voor een kleinkind. U koopt een langlevenlijfrente - ook wel uitgestelde lijfrente genoemd - voor uw kleinkind. Dit type lijfrente stelt betalingen uit tot een toekomstige datum die u kiest.

Uw kleinkind is bijvoorbeeld 10 jaar oud. U doet een storting van $ 100.000. U besluit om de inkomensbetalingen te laten beginnen wanneer uw kleinkind de leeftijd van 25 jaar bereikt en deze voor de rest van zijn of haar leven voortzetten.

Een topverzekeraar garandeert een betaling van $ 481,68 per maand, waarvan $ 335,73 belastbaar is. Als uw kleinkind 85 jaar wordt, ontvangt hij of zij $ 346.809,60:$ 246.809,60 aan rente plus de $ 100.000 aan hoofdsom.

Voor- en nadelen

De uitgifte van contante waarde

Een inkomenslijfrente heeft geen contante waarde, en dat kan zowel een voordeel als een nadeel zijn. Als een professional kan je kleinkind, nadat je weg bent, het geld niet op een mooie pick-uptruck of wat dan ook blazen. Op verzoek zullen sommige verzekeringsmaatschappijen zelfs een niet-overdraagbare/overdraagbare clausule aan de polis toevoegen om te voorkomen dat uw naaste zijn lijfrente op de secundaire markt verkoopt.

Hoewel het gebrek aan contante waarde voordelen heeft, heeft het ook enkele nadelen. Natuurlijk moet u er zeker van zijn dat u het geld nooit nodig zult hebben voordat u het voorgoed weggeeft. Ik gebruik het voorbeeld van een storting van $ 100.000, maar je hoeft niet zoveel uit te geven. U kunt een inkomenslijfrente kopen vanaf $ 10.000. Bovendien ruilt u uw geld in voor de belofte van de verzekeraar om een ​​stroom van inkomsten te betalen. U moet er dus voor zorgen dat u een financieel sterk bedrijf kiest.

Afhankelijk van de wetten van uw staat, heeft u, zodra u een lijfrente koopt, 10 tot 30 dagen om van gedachten te veranderen en uw geld terug te krijgen. Maar zodra de "free look"-periode voorbij is, kunt u niet meer onder het contract komen, hoewel u of uw erfgenamen misschien een inkomenslijfrente kunnen verkopen op de secundaire markt, als u geen niet-overdraagbare/ overdraagbare clausule toegevoegd aan de polis zoals hierboven beschreven.

Een dierbare herinnering

Een ander voordeel is dat, aangezien uw kleinkind elke maand of elk jaar een cheque van u ontvangt, u met plezier herinnerd zult worden. Als u kiest voor jaarlijkse betalingen, kan de lijfrentecheque elk jaar op de verjaardag van uw kleinkind of op Kerstmis, Chanoeka of een andere feestdag aankomen.

U kunt uw nalatenschap ook verlengen. Met de juiste vorm van lijfrente en strategie kunt u ervoor kiezen om de lijfrente-uitkeringen ook voor de rest van hun leven naar zijn of haar kind(eren) te laten gaan. Hoewel u uw achterkleinkinderen misschien nooit zult ontmoeten, kunnen ook zij een regelmatig geschenk van u ontvangen. Deze optie verlaagt echter wel het inkomen dat uw kleinkind zal ontvangen.

Mogelijkheid tot inflatiebescherming

Bovendien kunnen de controles toenemen. Tegen een meerprijs kunt u een renner met inflatiebescherming toevoegen, zodat het bedrag in de loop van de tijd zal stijgen. Zo behouden de ontvangers toekomstige koopkracht. Na verloop van tijd kan een eerste storting van $ 100.000 groeien tot $ 300.000, $ 400.000 of meer in totaal ontvangen geschenken. Het hangt af van hoe lang het inkomen wordt uitbetaald, het interne rendement dat door de verzekeringsmaatschappij wordt aangeboden en hoeveel ontvangers zijn ingesteld om de inkomensuitkeringen te ontvangen. Met welk ander financieel product kunt u dit doen?

Belastingbeheer

Een ander voordeel is fiscale efficiëntie. Wanneer inkomsten worden ontvangen, is doorgaans slechts een deel ervan belastbaar. Dit komt omdat een deel van het inkomen uit een lijfrente wordt beschouwd als een teruggave van de hoofdsom en een deel als inkomsten. Hoewel inkomsten worden belast, is de hoofdsom dat niet.

Wie is er misschien geïnteresseerd in deze strategie en wil er een andere route overwegen

Het kopen van een lijfrente voor een kind of kleinkind is waarschijnlijk niet de beste aanpak voor iemand met een relatief grote nalatenschap en voldoende middelen om advocaten en accountants voor estate planning in te huren, en ook niet de nodige tijd en geduld te hebben om een ​​complexer nalatenschapsplan uit te voeren met verschillende vormen van trusts, enz. Maar voor iemand die een snelle, gemakkelijke en goedkope manier wil om herinnerd te worden als het geschenk van een gegarandeerd levenslang inkomen aan jongere dierbaren, kan dit een goede oplossing zijn.

Houd er rekening mee dat deze strategie niet bedoeld is om uw volledige boedelplan te vervangen, het is slechts een optie voor een deel ervan.

Waar het op neerkomt

Terwijl anderen geschenken geven die snel vergeten worden, zal het geven van een blijvend inkomen aan die dierbaren die voor de rest van hun leven of langer meegaan ervoor zorgen dat u een erfenis voor uzelf hebt gecreëerd, evenals een mooi financieel kussen voor de jongere generatie van uw erfgenamen.