Welkom bij volwassenheid.

Je hebt een baan. U heeft een inkomen. Je hebt vrijheid en onafhankelijkheid. Je legt de basis voor een mooie toekomst.

Je hebt ook verantwoordelijkheden. Je hebt dingen (en mogelijk dierbaren) te beschermen.

Een veilige bron van inkomsten is een van de belangrijkste onderdelen van uw leven. Het geeft je vrijheid, onafhankelijkheid en kansen.

Het kan gemakkelijk verloren gaan of verminderen door een blessure of ziekte waardoor u niet kunt werken. Zelfs voor twintigers is een handicap mogelijk. En er is een goede kans — een kans van één op vier om precies te zijn, volgens de Social Security Administration — dat u op een gegeven moment gehandicapt raakt voordat u met pensioen gaat.

De arbeidsongeschiktheidsverzekering dekt het mogelijke inkomensverlies door letsel of ziekte. Als u door een gedekte arbeidsongeschiktheid niet kunt werken, vervangt de polis een deel van uw inkomen. U ontvangt deze voordelen zolang u arbeidsongeschikt bent of tot een maximale periode die in de polis staat vermeld.

Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering kunt u eten kopen, rekeningen betalen en huishoudelijke uitgaven dekken terwijl u niet kunt werken.

Naast deze redenen zijn hier nog zes redenen die 20-plussers een arbeidsongeschiktheidsverzekering zouden moeten kopen.

1. Het zal nooit meer betaalbaar zijn

De kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn gebaseerd op hoe waarschijnlijk het is dat u een aanvraag voor arbeidsongeschiktheid indient. Leeftijd en gezondheid zijn bepalende factoren.

Als gezonde 20-jarige loop je het minste risico. Daarom is uw premie vandaag lager dan in de toekomst. Gezonde mensen lopen minder risico voor arbeidsongeschiktheidsverzekeraars dan mensen met chronische ziekten of ongunstige gezondheidsfactoren die zich later in het leven kunnen ontwikkelen.

2. U heeft personen ten laste

Om te trouwen en kinderen te krijgen, is een arbeidsongeschiktheidsverzekering vereist. Als u kinderen heeft, draagt ​​uw inkomen immers bij aan de kosten van levensonderhoud, zoals voedsel en kleding. Het missen van een paar maanden of meer loonstrookjes kan het gezinsbudget belasten.

Zelfs als u een werkende echtgenoot heeft, is de kans groot dat uw gecombineerde levensstijl gebaseerd is op uw beide inkomens. Als een inkomen tijdelijk wegvalt door arbeidsongeschiktheid, kunt u dan de hypotheek en andere rekeningen betalen?

Hoe uw langstlevende echtgenoot profiteert

Sommige mensen verwaarlozen de noodzaak van een verzekering omdat ze een echtgenoot hebben met een succesvolle carrière die volgens hen comfortabel op zichzelf kan wonen.

Maar zelfs als dit waar is, is de kans groot dat uw gecombineerde levensstijl gebaseerd is op uw beide inkomens. Als de uwe verloren gaat door overlijden of invaliditeit, wat gebeurt er dan met uw significante andere? Kan hij of zij de hypotheek op uw huis betalen met één inkomen? Als u arbeidsongeschikt bent, kan uw echtgenoot dan uw nog openstaande studieschulden blijven betalen? Hoe zit het met de bovengenoemde begrafenis- en nalatenschapskosten?

Houd er ook rekening mee dat een echtgenoot die weduwe is, mogelijk veel vrije tijd nodig heeft om te rouwen. De echtgeno(o)t(e) van een onlangs gehandicapte persoon moet mogelijk ook vrij nemen om te helpen bij de overgang. In beide gevallen mag dit geen betaald verlof zijn. Niet alleen kunnen verzekeringsuitkeringen helpen om een ​​deel van uw gederfde inkomsten te vervangen, maar ze kunnen ook de vrije tijd dekken die uw echtgenoot of significante ander nodig heeft.

Kinderen hebben meer nodig dan je denkt

Mensen met kinderen hoeven doorgaans niet overtuigd te worden van de noodzaak van een levensverzekering. Maar ze kunnen onderschatten hoeveel er nodig is, vooral als het gaat om een ​​arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Basiskosten voor levensonderhoud zoals voedsel en kleding zullen alleen maar toenemen naarmate ze ouder worden. Het bedrag van uw arbeidsongeschiktheidsverzekering moet dit weerspiegelen.

Niet alleen dat, maar u wilt er ook zeker van zijn dat uw arbeidsongeschiktheidsverzekering kan helpen bij het betalen van collegegeld, rekening houdend met de waarschijnlijke stijging van de collegegeldkosten.

3. Je hebt een studieschuld

Een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering kan je helpen om je maandelijkse studielening af te betalen in het geval van een invaliderend ongeval of ziekte.

In sommige gevallen kunt u mogelijk van uw studieschuld afkomen als u een loopbaanbeëindigend letsel of ziekte oploopt. U kunt ontslag voor een zogenaamd totale en blijvende invaliditeit (TPD) krijgen als:

• Uw studieleningen maakten deel uit van een leningprogramma van de federale overheid, zoals het Federal Perkins Program of het Williams D. Ford Federal Direct Loan Program; EN
• U kunt bewijzen dat u volledig en permanent arbeidsongeschikt bent door het U.S. Department of Education te voorzien van documentatie van het Department of Veterans Affairs (als u een veteraan bent), de Social Security Administration of een arts.

Als een of al uw studieleningen afkomstig zijn van een andere bron dan de federale overheid of als u geen blijvende invaliditeit kunt bewijzen, bent u nog steeds verantwoordelijk voor de terugbetaling van de studielening.

Zelfs als je failliet gaat na een handicap, is het erg moeilijk om studieleningen af ​​te lossen.

4. Je hebt een huis gekocht

Als u een huis bezit, is uw hypotheekbetaling waarschijnlijk uw grootste maandelijkse uitgave. Mis een paar loonstrookjes terwijl u gehandicapt bent, en u loopt achter met uw betalingen. Te veel gemiste betalingen leiden tot uitsluiting.

Je wilt niet terug naar huis

In tegenstelling tot sommige van uw leeftijdsgenoten, woont u graag op uzelf. Natuurlijk, het eten is niet zo goed als thuis, maar de privacy en onafhankelijkheid maken dat meer dan goed.

Het hebben van een eigen plek vereist inkomen. Als u uw salaris verliest, kunt u de huur, hypotheek of nutsvoorzieningen niet betalen. Als dat gebeurt, ga je waarschijnlijk terug naar huis totdat je weer op de been bent.

Dat is wat er kan gebeuren als je niet kunt werken vanwege een korte of langdurige handicap.

Maar u kunt dit scenario vermijden door een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Als u bijvoorbeeld letsel oploopt door een auto-ongeluk of een psychische aandoening waardoor u niet kunt werken, kan een arbeidsongeschiktheidsverzekering voldoende van uw inkomen vervangen om ervoor te zorgen dat u op uw eigen plek kunt herstellen en niet onder het dak van uw ouders.

5. U kunt uw dekking later vergroten

Een van de zorgen over het kopen van een arbeidsongeschiktheidsverzekering in de twintig, is weten dat uw inkomen in de toekomst waarschijnlijk zal stijgen. De hoogte van de dekking en de maandelijkse uitkeringen die u kunt ontvangen, zijn immers gebaseerd op uw inkomen op het moment van afgifte van de polis. Wat heb je aan een polis kopen op basis van je inkomen van $ 30.000 op 25-jarige leeftijd als je jaren later een handicap hebt terwijl je twee keer zoveel verdient?

Maar zoals hierboven besproken, wilt u liever dat uw polis op uw twintigste wordt afgesloten dan op latere leeftijd.

De oplossing is om ervoor te zorgen dat uw arbeidsongeschiktheidsverzekering een toekomstige aankoopoptie bevat. Deze optie kan ook worden aangeduid als een toekomstige verhogingsoptie, een toekomstige verzekerbaarheidsoptie, een uitkeringsupdate-rijder of een vergelijkbare naam.

Deze functie, of deze nu wordt aangeboden als een optionele rijder tegen een meerprijs of als onderdeel van de basispolis, stelt een polishouder in staat om het bedrag van de dekking op een toekomstige datum te verhogen zonder dat hij een aanvullende verzekering hoeft te ondergaan. De extra dekking verhoogt uw premie als u ervoor kiest om de optie uit te oefenen.

Een toekomstige verhoging van de uitkering wordt meestal veroorzaakt door een stijging van het inkomen. Verzekeraars stellen de verzekeringnemer vaak in staat om hun dekking na een bepaald aantal jaren te verhogen. Sommige voorzieningen stellen u in staat de dekking te verhogen bij verlies van groepsdekking of na een ingrijpende gebeurtenis in het leven.

Als je dit toevallig leest en je bent niet langer in de twintig, maak je geen zorgen. Het is niet te laat. Deze zelfde concepten zijn ook op jou van toepassing. Kijk in het verzekeren van uw inkomen eerder vroeger dan later.

Joel Palmer is een freelance schrijver en personal finance-expert die zich richt op de hypotheek-, verzekerings-, financiële dienstverlenings- en technologie-industrie. Hij bracht de eerste 10 jaar van zijn carrière door als bedrijfs- en financieel verslaggever.

De informatie en inhoud die hierin wordt verstrekt, is alleen voor educatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als juridisch, fiscaal, investerings- of financieel advies, aanbeveling of goedkeuring. Breeze geeft geen garantie voor de juistheid, volledigheid, betrouwbaarheid of bruikbaarheid van eventuele getuigenissen, meningen, adviezen, product- of dienstenaanbiedingen of andere informatie die hier door derden wordt verstrekt. Individuen worden aangemoedigd om advies in te winnen bij hun eigen belasting- of juridisch adviseur.