Hoe pensioen plannen? Het is een vraag die veel mensen stellen, maar niet zo veel mensen antwoorden.

Plannen voor uw pensioen is niet eenvoudig - en als u bent zoals de meeste mensen, stelt u het waarschijnlijk uit. Uit een recent onderzoek van Wells Fargo bleek dat slechts 69 procent van de respondenten uit de middenklasse in de leeftijd van 40-59 jaar (de beste jaren voor pensioensparen) zegt een schriftelijk pensioenplan te hebben.

Dus, hoe plan je je pensioen? Is het te laat op 40? 50? 60?

Hier zijn 6 eenvoudige stappen om op het goede spoor te komen en het best mogelijke pensioenplan te hebben.

1. Krijg een abonnement

Pensioenplanning hoeft niet zo moeilijk te zijn als het lijkt.

Twee van de gemakkelijkste manieren om uw pensioen te plannen zijn:

• Gebruik een pensioencalculator
• Ontmoet een financieel adviseur

Beide opties zullen u stap voor stap naar een pensioenplan leiden. En het zijn dingen die je nu kunt doen.

Uit de Wells Fargo-enquête bleek dat mensen met een pensioenplan beter in staat waren om spaardoelen te bereiken en dat mensen met een plan bijna het dubbele spaarden van wat mensen zonder plan spaarden.

De echte truc is echter om ervoor te zorgen dat je niet alleen documenteert wat je hebt, wat je nodig hebt en wanneer je het nodig hebt, maar dat je ook een gedetailleerde blauwdruk ontwikkelt, inclusief doelen en mijlpalen en maandelijkse takenlijsten.

De NewRetirement Retirement Calculator brengt u in deze richting. Sommige van de andere beste pensioencalculators zullen dat ook doen.

2. Blijf plannen

Dus, is een plan genoeg?

Nee. De realiteit is dat u nu een pensioencalculator kunt doen of een afspraak kunt maken met een financieel adviseur, en dat is een grote stap in de goede richting.

Om echter een succesvol pensioenplan te maken, moet u nu een plan opzetten en elke maand blijven plannen. Plan nu en plan vaak — pas indien nodig aan.

Pensioenplanning is geen vaststaand en vergeten soort inspanning.

3. Doe geen afbreuk aan de kracht van deeltijdinkomen

Als u aan pensioen denkt, stelt u zich waarschijnlijk een dag voor waarop u niet meer zult werken of geen geld meer zult verdienen.

Voor de typische Amerikaan die voor het begin van de 60 met pensioen gaat, vooral als ze getrouwd zijn, kunnen ze plannen hebben voor een pensioen van meer dan 30 jaar, zegt Alan Moore, gecertificeerd financieel planner bij Serenity Financial Consulting LLC in Milwaukee, Wisconsin.

"Het is bijna onmogelijk om genoeg geld te hebben gespaard om alle kosten van levensonderhoud en gezondheidszorg te dekken voor dit lange pensioen", zegt hij. "Wat als ze in plaats van niet meer te werken, toch wat geld zouden blijven verdienen?"

Moore stelt voor dat gepensioneerden voor hun vorige werkgever blijven werken, misschien op parttime basis. Ze zouden ook advieswerk kunnen doen voor andere bedrijven in hun interessegebied, of parttime aan een hobby kunnen werken, zoals in een plaatselijke dierentuin, lesgeven in vreemde talen of het bouwen van op maat gemaakte keukenkasten - allemaal dingen die zijn klanten hebben besloten om doen na uw pensionering om wat geld te verdienen en actief te blijven.

"Door slechts een paar duizend dollar per maand te verdienen, kunnen ze zo lang mogelijk voorkomen dat ze hun pensioenrekeningen gebruiken en kunnen ze de sociale zekerheid uitstellen tot de leeftijd van 70 jaar, wat hun kans aanzienlijk vergroot om nooit zonder geld te komen te zitten", zegt hij.

Als je jonger bent en net begint na te denken over je pensioen, is het een geweldige investering om een ​​​​carrière te beginnen waar je van houdt en die je kunt doen na de normale pensioenleeftijd, een geweldige investering in je vermogen om comfortabel te leven tot op hoge leeftijd, voegt Moore eraan toe.

4. Zorgvuldig plannen voor sociale zekerheid

Op 62-jarige leeftijd, wanneer u kunt beginnen met het opnemen van sociale zekerheid, heeft u slechts toegang tot 75% van uw voordelen.

Als u wacht tot de "volledige" of "normale" pensioenleeftijd - 66 of 67, afhankelijk van wanneer u geboren bent - heeft u toegang tot 100% van uw voordelen. Maar als u wacht tot de leeftijd van 70 jaar, krijgt u toegang tot 132% van uw uitkeringen, wat zich kan vertalen in een extra uitkering van $ 300.000 in de loop van het leven van een paar of $ 100.000 tijdens het leven van een persoon.

De voordelen van het uitstellen van de sociale zekerheid zijn duidelijk, maar veel Amerikanen verzamelen nog steeds vroeg. Bijna 75% van de 36,7 miljoen gepensioneerde werknemers in 2012 ontving lagere uitkeringen omdat ze vóór de volledige pensioengerechtigde leeftijd hadden geïncasseerd, volgens het jaarlijkse statistische supplement van 2013 van de socialezekerheidsadministratie.

"Dit kan voortkomen uit de angst dat de sociale zekerheid niet voor altijd zal bestaan, of het geld gewoon hard nodig heeft, of een eenvoudig gebrek aan onderwijs", zegt Moore. "Echter, wat de oorzaak ook is, het is bijna altijd een ernstige fout."

Moore beschouwt sociale zekerheid als een verzekering tegen ouderdom, aangezien gepensioneerden waarschijnlijk geen geld meer hebben tegen de tijd dat ze de negentig bereiken. Door de socialezekerheidsuitkeringen te maximaliseren, kunnen gepensioneerden plannen voor een langer, comfortabeler pensioen.

Probeer een socialezekerheidscalculator om uw optimale startleeftijd te bepalen.

5. Vermijd de kosten van gezondheidszorg

Meer dan 80% van de gepensioneerden van vandaag zegt dat gezondheid het belangrijkste ingrediënt is voor een gelukkig pensioen, wat betekent dat de meerderheid een goede gezondheid belangrijker vindt dan zelfs financiële zekerheid.

Maar daarmee komt een groter belang bij het plannen van de kosten van de gezondheidszorg in de toekomst.

Een fout die gepensioneerden maken, is dat ze de kosten voor gezondheidszorg vervroegd uitsluiten van hun budget, in de veronderstelling dat ze op al het andere kunnen bezuinigen als hun gezondheid later in het leven achteruitgaat.

Maar later in het leven kunnen er een aantal kosten voor de gezondheidszorg zijn, die van invloed zijn op uw vermogen om een ​​comfortabel pensioen te behouden, dus hoe eerder u deze kosten plant, hoe beter.

Neem vandaag nog contact op met een financieel planner om ervoor te zorgen dat u geen van deze fouten maakt.

6. Pensioenplanning eindigt niet wanneer u met pensioen gaat!

Iedereen wil weten:"hoeveel heb ik nodig voor mijn pensioen." De beste pensioenplannen gaan echter niet over het bereiken van één nummer.

Een goed pensioenplan bepaalt hoe u uw pensioensparen gaat gebruiken. Hoe ga je dat ene grote bedrag uitgeven waar je zo hard aan hebt gewerkt? U moet nadenken over uw pensioeninkomen en niet alleen over hoeveel u moet sparen.

Grote vragen om te overwegen, zijn onder meer:

• Gaan jullie maandelijks geld opnemen?
• Hoe wordt het geld geïnvesteerd?
• Kunnen beleggingsrendementen gelijke tred houden met de inflatie?
• Zal je geld opraken?
• Moet je een lijfrente kopen?
• Moet je aparte rekeningen hebben voor vakanties en geld voor maandelijkse uitgaven?
• En meer...

Sommige pensioencalculators zoals de NewRetirement Retirement Calculator helpen u deze problemen na uw pensionering te visualiseren.